Hast Du Dir mal überlegt, was passiert, wenn Du plötzlich nicht mehr arbeiten kannst? Nein, nicht weil Du gekündigt wirst, sondern weil Dein Körper oder Dein Kopf einfach nicht mehr mitmachen. Jeder Vierte in Deutschland wird irgendwann berufsunfähig. Und die Zahlen steigen, vor allem wegen psychischer Erkrankungen.
Stress, Druck, lange Arbeitszeiten und plötzlich geht nichts mehr.
Dein Job kann, aber Du nicht mehr. Die BU sichert Dich ab,
wenn Du aus gesundheitlichen Gründen Deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.
Für Beamte und den öffentlichen Dienst: Wer dienstunfähig wird, steht ohne richtige Absicherung oft vor großen finanziellen Lücken.
Eine schwere Diagnose wie Krebs oder ein Herzinfarkt kann Dein Leben auf den Kopf stellen. Diese Versicherung zahlt Dir in so einem Fall eine Einmalzahlung, damit Du Dich voll auf Deine Gesundheit konzentrieren kannst.
Hände, Augen, Beine – unsere Fähigkeiten sind unser Kapital. Was, wenn Du plötzlich nicht mehr greifen, sehen oder laufen kannst? Diese Versicherung zahlt Dir eine Rente, wenn essenzielle Fähigkeiten verloren gehen.
Ein Sturz, ein Autounfall, eine blöde Sekunde – Unfälle können das Leben komplett verändern. Die Unfallversicherung hilft Dir finanziell, wenn nach einem Unfall nichts mehr so ist wie vorher.
Vielleicht denkst Du Dir: „Ach, ich habe ja noch Zeit.“ Aber genau hier liegt der Trick! Wer früh startet, profitiert am meisten – nicht nur von der Zeit, sondern auch von staatlichen Vorteilen und dem Zinseszinseffekt. Jeder Monat zählt.
Dein finanzieller Lebensbaum wächst mit jeder bewussten Entscheidung, die Du triffst. Nutze alle Schichten, die zu Dir passen, und stelle dein Zukunftsbudget clever auf. Denn am Ende geht es nicht nur darum, genug Geld zu haben – sondern frei, sorgenfrei und selbstbestimmt zu leben.
Jetzt ist der beste Zeitpunkt, um loszulegen!
Stell dir vor du wachst morgen auf und kannst nicht mehr arbeiten. Nicht nur ohne Job sondern ohne Kraft. Ohne Einkommensschutz kann das richtig bitter werden. Kredite, Miete, Familie. Wie geht es weiter?
Die Lösung ist dich heute abzusichern bevor es zu spät ist. Denn im Ernstfall zählt nicht was du verdienst sondern was du abgesichert hast.
Willst du wissen was für dich sinnvoll ist?
Dann lass dich jetzt beraten. Es geht um dein Leben deine Zukunft und deine Sicherheit.
Kein Problem – wir sind persönlich für dich da und nehmen uns Zeit für deine Anliegen. Schreib uns einfach oder ruf direkt an.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert Dich finanziell ab, wenn Du Deinen Job wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr oder nicht mehr im bisherigen Umfang ausüben kannst.
Sie zahlt Dir eine monatliche Rente – damit Du Deinen Lebensstandard halten kannst, auch wenn das Einkommen – teilweise – wegfällt.
Beispiel: Stell Dir vor, Du bist Tischler: Nach einem Bandscheibenvorfall kannst Du keine schweren Werkstücke mehr heben. Die BU zahlt Dir dann eine monatliche Rente, damit Du nicht in finanzielle Schieflage gerätst.
Du bist in der Regel berufsunfähig, wenn Du Deinen zuletzt ausgeübten Job zu mindestens 50 % für mindestens sechs Monate nicht mehr ausüben kannst. Klingt technisch, ist aber entscheidend für die Leistung aus der BU.
Beispiel: Wenn Du als Bürokraft nur noch zwei Stunden pro Tag arbeiten kannst, weil Du eine schwere Migräneerkrankung hast – dann greift in der Regel der BU-Schutz.
Auf jeden Fall! Gerade wenn Du jung bist, bekommst Du die BU besonders günstig – und mit weniger Gesundheitsfragen. Später kann es teurer oder sogar unmöglich werden. Man kann sogar schon als Schüler einsteigen.
Beispiel: Du bist 24, gesund und startest ins Berufsleben. Jetzt eine BU abschließen kostet Dich vielleicht nur 40 € im Monat – mit 40 Jahren und ersten Beschwerden können es schnell 120 € werden. Oder Du gehst noch zur Schule und willst eine handwerkliche Ausbildung beginnen. Als Schüler wird der Beitrag wesentlich günstiger sein, als wenn Du bis zum Ausbildungsbeginn wartest.
Ja! Krankheiten wie Depression, Burnout oder Angststörungen gehören inzwischen zu den häufigsten Gründen für Berufsunfähigkeit – und sind bei guten Tarifen mitversichert.
Beispiel: Wenn Du wegen chronischer Erschöpfung länger krankgeschrieben bist und nicht mehr in Deinen Beruf zurück kannst, zahlt Dir die BU die vereinbarte Rente.
Dienstunfähigkeit betrifft ausschließlich Beamte. Wenn Dich Dein Dienstherr wegen gesundheitlicher Probleme aus dem Dienst entlässt, zahlt die DU-Versicherung eine monatliche Rente – unabhängig davon, ob Du noch arbeiten könntest.
Beispiel: Als Lehrer auf Probe wirst Du wegen starker Stimmbandprobleme dienstunfähig geschrieben. Die DU-Versicherung zahlt Dir eine monatliche Rente, auch wenn Du noch in Teilzeit etwas anderes machen könntest.
Ja. Sie richtet sich gezielt an Beamte auf Probe und Lebenszeit. Für Angestellte und Selbstständige ist eine klassische BU die richtige Wahl. ABER: Man kann auch ohne bereits verbeamtet zu sein eine abschließen, wenn eine Beamtenlaufbahn absehbar ist, wie z.B. als Lehramtsstudent
Beispiel: Eine Polizistin auf Lebenszeit kann nach einem Unfall ihren Dienst nicht mehr leisten – die DU-Versicherung springt ein. Ein Angestellter in der gleichen Situation braucht dagegen eine BU.
Ein Amtsarzt oder Gericht stellt Deine Dienstunfähigkeit offiziell fest. Gute Versicherungen zahlen ab diesem Moment – ohne zusätzlichen Prüfaufwand.
Beispiel: Nach einer chronischen Erkrankung wirst Du vom Amtsarzt dauerhaft aus dem Schuldienst entlassen. Eine gute DU-Versicherung erkennt das Urteil direkt an und zahlt Dir Deine Rente.
Die Dread-Disease-Versicherung zahlt Dir eine einmalige Summe, wenn Du an einer schweren Krankheit wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall erkrankst. Damit sicherst Du Dir sofortige finanzielle Unterstützung – frei verfügbar.
Beispiel: Du bekommst mit 35 Jahren die Diagnose Multiple Sklerose, was deinen Alltag erheblich beeinträchtigt. Die Versicherung zahlt Dir auf einen Schlag 150.000 Euro – zum Beispiel für Spezialtherapien, ein Sabbatical oder eine Haushaltshilfe.
Die BU zahlt monatlich bei dauerhafter Berufsunfähigkeit. Dread Disease hingegen zahlt sofort eine einmalige Kapitalleistung – unabhängig davon, ob Du beruflich ausfällst oder nicht.
Beispiel: Du hast einen Herzinfarkt, bist nach ein paar Wochen wieder arbeitsfähig. Die BU würde nicht zahlen – Dread Disease aber schon.
Für Selbstständige, Familien mit hohen Fixkosten oder alle, die bei schwerer Diagnose finanziell flexibel bleiben möchten – z. B. für Therapien, Umbauten oder eine Auszeit.
Beispiel: Du bist Freelancer mit unregelmäßigem Einkommen – die Diagnose Darmkrebs reißt Dich raus. Mit der Dread-Disease-Zahlung kannst Du Dir die nötige Ruhe leisten.
Sie zahlt Dir eine monatliche Rente, wenn Du bestimmte Grundfähigkeiten wie Sehen, Hören, Gehen oder Greifen dauerhaft verlierst – unabhängig von Deinem Job.
Beispiel: Nach einem Unfall kannst Du dauerhaft nicht mehr laufen. Die Versicherung zahlt Dir die vereinbarte Rente – auch wenn Du in einem Bürojob vielleicht weiterarbeiten könntest.
Die GF prüft nicht, ob Du berufsunfähig bist, sondern nur, ob Dir eine konkrete Fähigkeit dauerhaft fehlt. Der Nachweis ist einfacher, der Beitrag oft günstiger – besonders für körperlich arbeitende Menschen.
Beispiel: Als Gabelstaplerfahrer verlierst Du das Hörvermögen – die GF zahlt. Bei der BU müsstest Du erst beweisen, dass Du Deinen Job gar nicht mehr ausüben kannst.
Ja – und das ist oft eine clevere Lösung! So sicherst Du Dich umfassend ab, bleibst flexibel und senkst dabei die Kosten.
Beispiel: Du wählst eine günstige BU mit kleiner Rente und ergänzt sie mit einer GF-Police. So bist Du doppelt geschützt, falls das Leben Dir mal einen Strich durch die Rechnung macht.
Weil die gesetzliche Unfallversicherung nur bei Arbeits- oder Wegeunfällen greift. In der Freizeit – also beim Sport, auf Reisen oder zu Hause – bist Du ohne private Unfallversicherung nicht geschützt.
Beispiel: Du verletzt Dich beim Skifahren schwer am Bein – der Staat zahlt nix. Deine private Unfallversicherung aber schon.
Sie zahlt Dir eine Kapitalleistung bei dauerhafter Invalidität, unterstützt Dich bei Reha, finanziert Hilfsmittel oder Umbauten – und sichert Dich auch bei Freizeitunfällen ab.
Beispiel: Nach einem Mountainbike-Sturz bleibt Deine Hand dauerhaft beeinträchtigt. Die Versicherung zahlt Dir 30.000 € – steuerfrei.
Ja! Und genau da passieren die meisten Unfälle – beim Skaten, Heimwerken oder im Urlaub. Die private Unfallversicherung schützt Dich rund um die Uhr.
Beispiel: Du stürzt beim Klettern, verletzt Dich schwer und brauchst lange Reha – die private Unfallversicherung übernimmt die Kosten.
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