Stell dir dein Leben wie einen großen, kräftigen Baum vor. Die Wurzeln sind deine finanzielle Sicherheit, der Stamm ist dein Einkommen und die Äste sind all die Möglichkeiten, die du dir schaffst für dich, deine Familie und eine entspannte Zukunft. Egal zu welcher Generation du gehörst, ob Babyboomer, X, Y oder Z, du hast schon viel erlebt: wirtschaftliche Hochs, Krisen und Wandel. Jetzt geht es darum, deine finanzielle Zukunft stabil aufzustellen. Wer früh plant, lebt später entspannter.
Geld ist nicht alles, doch finanzielle Sicherheit bedeutet Freiheit. Viele unterschätzen, wie wichtig eine durchdachte Planung ist. Es gibt nicht die eine Lösung, sondern verschiedene Bausteine, die perfekt zusammenpassen sollten. Was heute sicher scheint, kann morgen schon überholt sein. Entscheidend ist nicht ein Produkt, sondern die Lösung, die zu deinem persönlichen Weg passt.
Die gesetzliche Rente? Nett, aber reicht oft nicht aus. Private Rentenversicherungen sind eine starke Ergänzung, weil sie Dir ein zusätzliches Einkommen im Alter sichern. Je früher Du einzahlst, desto besser – Stichwort: Zinseszinseffekt
Die Riester-Rente lohnt sich besonders, wenn Du Kinder hast oder gut verdienst. Durch die Zulagen vom Staat kannst Du mit relativ geringem Eigenaufwand eine solide Zusatzrente aufbauen. Besonders interessant für Angestellte.
Viele Arbeitgeber bieten eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) an. Das Beste? Dein Chef zahlt oft mit! Und Du sparst Steuern und Sozialabgaben. Ein cleverer Weg, um mit wenig Eigenaufwand Dein Altersvermögen zu stärken.
ETFs (börsengehandelte Indexfonds) sind perfekt, wenn Du selbst aktiv werden willst. Sie bieten Dir niedrige Kosten, breite Streuung und langfristige Wertsteigerung. Besonders mit einem monatlichen Sparplan kannst Du Schritt für Schritt ein starkes Vermögen aufbauen.
Wenn Du selbstständig bist oder hohe Steuern zahlst, kann die Rürup-Rente spannend sein. Der große Vorteil? Die Beiträge sind steuerlich absetzbar. Dafür bekommst Du später eine garantierte Rente – perfekt für langfristige Sicherheit.
Vielleicht denkst Du Dir: „Ach, ich habe ja noch Zeit.“ Aber genau hier liegt der Trick! Wer früh startet, profitiert am meisten – nicht nur von der Zeit, sondern auch von staatlichen Vorteilen und dem Zinseszinseffekt. Jeder Monat zählt.
Dein finanzieller Lebensbaum wächst mit jeder bewussten Entscheidung, die Du triffst. Nutze alle Schichten, die zu Dir passen, und stelle dein Zukunftsbudget clever auf. Denn am Ende geht es nicht nur darum, genug Geld zu haben – sondern frei, sorgenfrei und selbstbestimmt zu leben.
Jetzt ist der beste Zeitpunkt, um loszulegen!
Finanzielle Freiheit bedeutet mehr als nur Geld auf dem Konto. Es geht um das gute Gefühl, abgesichert zu sein – für Dich und die Menschen, die Dir wichtig sind. Ob Altersvorsorge, Gesundheits- oder Einkommensschutz: Wir entwickeln gemeinsam mit Dir Lösungen, die zu Deinem Leben passen.
Nimm jetzt Kontakt auf und lass Dich individuell beraten. So kannst Du entspannter nach vorne blicken und weißt, dass Deine Zukunft in sicheren Händen liegt.
Kein Problem – wir sind persönlich für dich da und nehmen uns Zeit für deine Anliegen. Schreib uns einfach oder ruf direkt an.
Die private Rentenversicherung ist Dein persönlicher Vorsorgebooster für später – unabhängig von der gesetzlichen Rente. Sie lohnt sich vor allem, wenn Du langfristig vorsorgen und später ein zusätzliches Einkommen im Ruhestand sichern willst.
Ob als lebenslange Rente oder als Einmalzahlung – Du entscheidest!
Viele Tarife lassen sich ziemlich gut an Dein Leben anpassen: Du kannst Beiträge erhöhen, pausieren oder eine Dynamik einbauen.
Und das Beste: Du bestimmst, wann Du die Rente abrufst – ideal für alle, die frühzeitig durchstarten wollen oder einfach ein bisschen mehr Spielraum im Ruhestand wünschen.
Die Auszahlung wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil versteuert – und der ist abhängig vom Alter bei Rentenbeginn.
Je älter Du bist, desto geringer fällt die Steuerlast aus. Und im Vergleich zur gesetzlichen Rente ist das meist ein echter Vorteil!
Die klassische Variante bietet Dir eine garantierte Rente mit einer sicheren, aber eher niedrigen Verzinsung. Die fondsgebundene Version setzt auf mehr Renditechancen – Du investierst in Fonds und profitierst langfristig von den Entwicklungen am Kapitalmarkt.
Sicherheit oder Rendite? Oder von allem etwas? Du entscheidest!
Ja, aber Achtung: Eine Kündigung kann teuer sein, vor allem in den ersten Jahren. Besser: beitragsfrei stellen oder über einen Zweitmarkt verkaufen. So sicherst Du Dir mehr vom bisher aufgebauten Kapital.
Das hängt vom Vertrag ab. Viele Versicherer bieten eine Hinterbliebenenabsicherung an. Dann bekommen Deine Angehörigen entweder eine Kapitalleistung oder eine Rente. Wichtig also: Tarifwahl mit Weitblick!
Ja, besonders für Familien mit Kindern! Denn der Staat fördert Dich mit jährlichen Zulagen (z. B. 175 € Grundzulage + Kinderzulagen) und zusätzlichen Steuervorteilen. Wenn Du sozialversicherungspflichtig arbeitest, ist das Riester-Modell ein echtes Rendite-Upgrade.
Keine Sorge – Riester ist flexibel: Du kannst Beiträge reduzieren oder pausieren, ohne die bereits erhaltenen Zulagen zu verlieren. Wichtig ist nur, dass Du rechtzeitig Bescheid gibst und später ggf. wieder einsteigst.
Ja! Mit dem Wohn-Riester kannst Du das angesparte Guthaben für den Kauf oder Bau einer selbstgenutzten Immobilie einsetzen. Das ist Altersvorsorge zum Anfassen – clever kombiniert mit Wohneigentum.
Du musst mindestens 4 % Deines Bruttoeinkommens des Vorjahres (abzüglich Zulagen) einzahlen. Klingt kompliziert? Keine Sorge – wir rechnen das gerne für Dich aus, damit keine Förderung flöten geht.
Ja, unbedingt! Mit der Anlage AV kannst Du die Beiträge geltend machen und Dir ggf. zusätzlich zur Zulage eine Steuererstattung sichern. Besonders bei gutem Einkommen lohnt sich das doppelt.
Die Auszahlung wird voll versteuert – aber in der Regel hast Du im Ruhestand einen niedrigeren Steuersatz. Die Förderung gibt’s also heute, die Steuer kommt später – und unterm Strich rechnet sich das meistens.
Bei der bAV wird ein Teil Deines Bruttogehalts direkt in eine Rentenversicherung umgewandelt. Du zahlst weniger Steuern und Sozialabgaben, und Dein Arbeitgeber kann sogar noch etwas obendrauf legen. Easy, oder?
Beispiel: Du investierst 100 € monatlich in Deine bAV. Dank Steuer- und Sozialabgabenersparnis spürst Du aber nur etwa 50–60 € netto weniger auf dem Gehaltszettel. Gleichzeitig wächst Deine Zusatzrente fürs Alter. Win-win!
Kein Stress: Du kannst Deine bAV meist mitnehmen oder bei einem neuen Arbeitgeber weiterführen. Und selbst wenn nicht – die bereits angesparte Summe bleibt Dir erhalten. Altersvorsorge kennt keinen Kündigungsgrund!
Ja, das geht! Auch mit geringem Einkommen kannst Du von der bAV profitieren – insbesondere, wenn Dein Arbeitgeber einen Zuschuss zahlt. Nachfragen lohnt sich!
Die Renten fallen meist geringer aus als bei privaten Alternativen, dafür punktet die bAV mit steuerlicher Förderung und Arbeitgeberzuschuss. Wichtig: Beachte die spätere Steuer- und Krankenkassenpflicht bei der Auszahlung!
Die Rürup-Rente ist besonders für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdienende interessant. Warum? Weil Du die Beiträge steuerlich absetzen kannst – und das richtig ordentlich! 2025 kannst Du bis zu 100 % Deiner Beiträge von der Steuer absetzen.
Nein, die Rente wird ausschließlich als monatliche Zahlung im Alter ausgezahlt – keine Einmalauszahlung möglich. Dafür ist sie pfändungssicher und insolvenzgeschützt – also besonders sicher.
Du kannst Deine Beiträge jederzeit anpassen oder sogar pausieren. Ideal für Selbstständige mit unregelmäßigem Einkommen. Und: Deine bisherige Steuerersparnis bleibt Dir trotzdem erhalten.
2025 kannst Du z. B. bis zu 27.566 € (Alleinstehende) bzw. 55.132 € (Verheiratete) steuerlich absetzen. Das bringt je nach Steuersatz mehrere tausend Euro Steuerersparnis im Jahr. Das lohnt sich!
Ja! Es gibt klassische und fondsgebundene Rürup-Renten. Letztere bieten mehr Renditechancen – perfekt für alle, die das Beste aus Förderung und Performance herausholen wollen.
Wenn Du hohe Einkommen und eine gute Steuerlast hast: absolut!
Auch als Ergänzung zur Riester-Rente oder zur bAV kann Rürup richtig clever sein – vor allem, wenn Du steuerlich optimieren willst.
Na klar! ETFs sind kostengünstig, flexibel und langfristig ziemlich ertragreich. Mit einem Sparplan investierst Du regelmäßig in den weltweiten Aktienmarkt – das bedeutet Streuung, Renditechancen und echte Unabhängigkeit in der Vorsorge.
Schon ab 25 € im Monat bist Du dabei! Wichtig ist, dass Du langfristig am Ball bleibst. Je früher Du startest, desto größer der Zinseszinseffekt. Beispiel: 100 € monatlich über 30 Jahre bei 6 % Rendite – das ergibt ca. 100.000 € Kapital fürs Alter.
Kurzfristig kann’s an der Börse schwanken, klar. Aber langfristig gleicht sich vieles aus.
Wichtig ist eine breite Streuung (z. B. über einen MSCI World ETF) und ein langer Anlagehorizont.
Dann passt das Risiko-Rendite-Verhältnis in der Regel sehr gut.
Achte auf globale Streuung (z. B. MSCI World oder All Country World Index), geringe Kosten (TER < 0,5 %) und thesaurierende Varianten, wenn Du langfristig sparen willst. Wir helfen Dir gern beim Einstieg!
Keine Panik – das gehört dazu. Langfristige Anleger sitzen solche Phasen aus und profitieren später umso mehr.
Tipp: Nicht in Panik verkaufen, sondern ruhig weiter besparen!
Nicht zwangsläufig – aber sie sind transparenter, günstiger und flexibler. Die Kombination macht’s oft aus: ETF-Sparplan für maximale Freiheit, klassische Vorsorgeprodukte für Sicherheit.
Unsere Werte machen den Unterschied.
Für jede Generation. Transparent. Persönlich. Verlässlich.