Schwere Krankheit, sofort verfügbares Kapital
Bei der Diagnose einer versicherten Erkrankung zahlt die Dread-Disease-Versicherung eine einmalige Summe aus, frei verwendbar und unabhängig davon, ob Du weiterarbeiten kannst.
Jetzt meine Absicherung berechnen lassenWas leistet eine Dread-Disease-Versicherung?
Die Dread-Disease-Versicherung, im Deutschen auch schwere Krankheiten Vorsorge genannt, zahlt eine vertraglich vereinbarte Kapitalsumme, sobald eine der aufgeführten Erkrankungen diagnostiziert und in der geforderten Schwere bestätigt ist. Ob Du danach arbeitest oder nicht, spielt für die Leistung keine Rolle.
Typisch versichert sind Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Nierenversagen, Multiple Sklerose und die Notwendigkeit einer Organtransplantation. Der Katalog reicht je nach Anbieter von einem Dutzend bis über fünfzig Diagnosen, wobei die entscheidende Frage lautet, wie streng die einzelne Krankheit definiert ist.
Das Geld steht sofort zur Verfügung und deckt genau die Kosten ab, die eine monatliche Rente nur langsam auffängt: den behindertengerechten Umbau, eine Behandlung außerhalb des Leistungskatalogs, die Ablösung eines Kredits oder eine längere Auszeit der Partnerin.
- 1 Zahlung Die Leistung erfolgt einmalig als Kapitalsumme, danach endet der Vertrag in der Regel
- 12 bis 50+ Diagnosen umfasst der Katalog je nach Tarif, entscheidend ist die Definition je Krankheit
- 28 Tage Überlebensfrist nach der Diagnose verlangen die meisten Bedingungen
Wofür ist das Kapital gedacht?
Die Summe ist frei verwendbar. In der Praxis fließt sie in diese Bereiche.
Behandlungen außerhalb der Kassenleistung
Zweitmeinung, Spezialklinik, neue Therapieverfahren oder eine Behandlung im Ausland lassen sich sofort bezahlen, ohne auf eine Kostenzusage zu warten.
Umbau von Wohnung und Fahrzeug
Barrierefreies Bad, Treppenlift oder ein umgerüstetes Auto kosten schnell fünfstellig und werden von der Pflegekasse nur anteilig bezuschusst.
Ablösung von Krediten
Wer eine Immobilie finanziert, kann die Rate reduzieren oder das Darlehen teilweise tilgen, bevor das Einkommen dauerhaft sinkt.
Auszeit für Angehörige
Die Summe finanziert eine unbezahlte Freistellung der Partnerin oder eines Elternteils während der Behandlung.
Überbrückung bis zur BU-Leistung
Bis ein Versicherer die Berufsunfähigkeit anerkennt, vergehen häufig fünf bis sechs Monate. Die Einmalsumme trägt durch diese Zeit.
Existenzsicherung für Selbstständige
Aufträge fallen weg, laufende Kosten bleiben. Das Kapital hält den Betrieb während der Behandlungsphase am Leben.
Warum rät die Verbraucherzentrale zur Vorsicht?
Der Baustein hat klare Schwächen, die Du vor dem Abschluss kennen solltest.
Nur gelistete Krankheiten
Was nicht im Katalog steht, löst keine Leistung aus. Eine schwere Erkrankung außerhalb der Liste führt trotz voller Erwerbsunfähigkeit zu null Euro.
Strenge Definitionen
Viele Tarife verlangen ein bestimmtes Stadium, etwa einen Krebs ab einer definierten Invasivität. Frühstadien und In-situ-Befunde bleiben häufig ausgeschlossen.
Einmalige Leistung
Nach der Auszahlung endet der Vertrag meist. Eine dauerhafte Einkommenslücke schließt die Summe nur so lange, wie das Geld reicht.
Überlebensfrist
Verstirbst Du innerhalb der vereinbarten Frist nach der Diagnose, entfällt der Anspruch. Üblich sind 14 bis 28 Tage.
Kein Ersatz für die BU
Wer beide Wege offen hat, sollte zuerst die Berufsunfähigkeit absichern. Die Dread-Disease-Versicherung ist die Ergänzung, nicht das Fundament.
Was kostet eine Dread-Disease-Versicherung?
Der Beitrag hängt an Alter, Gesundheitszustand, Rauchverhalten und der Höhe der Versicherungssumme. Der Beruf wirkt sich kaum aus. Werte für eine Laufzeit bis 65, Stand August 2026.
Du willst wissen, ob sich eine Einmalsumme für Dich rechnet.
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FAQ
Fragen rund um die Absicherung schwerer Krankheiten.
Zum Kern gehören Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Nierenversagen, Multiple Sklerose, schwere Verbrennungen und die Notwendigkeit einer Organtransplantation. Umfangreiche Tarife listen darüber hinaus Parkinson, Alzheimer, Querschnittslähmung und weitere Diagnosen auf.
Das hängt vom Tarif ab. Manche Bedingungen sehen Teilleistungen für Frühstadien vor, andere verlangen ausdrücklich ein fortgeschrittenes Stadium. Diese Stelle entscheidet in der Praxis besonders häufig über eine Ablehnung.
In den meisten Fällen ja. Nach einer Teilleistung läuft der Schutz häufig mit verminderter Summe weiter, das ist eine Frage der Bedingungen.
Beide Wege lösen unterschiedliche Probleme. Die Dread-Disease-Versicherung verschafft sofort Kapital für Umbau und Behandlung, die Grundfähigkeitsversicherung ersetzt laufendes Einkommen. Für Menschen ohne Zugang zur BU ist die Kombination beider Bausteine oft der beste Kompromiss.
Nein. Eine einmalige Summe deckt keine dreißig Jahre fehlendes Einkommen. Sinnvoll ist die Dread-Disease-Versicherung als Ergänzung oder als Notlösung, wenn die BU verschlossen bleibt.
Für Alleinverdiener mit laufender Finanzierung schafft die Summe Luft in der schwersten Phase. Wer bereits eine BU und eine Risikolebensversicherung hat, sollte zuerst deren Höhe prüfen.
Sie fällt meist kürzer aus als bei der BU, fragt dafür gezielt nach familiären Vorbelastungen bei Krebs und Herz-Kreislauf-Erkrankungen sowie nach dem Rauchverhalten.
Ja. Zwischen Raucher- und Nichtrauchertarif liegen häufig 50 bis 80 Prozent Beitragsunterschied. Wer dauerhaft aufhört, kann nach der vereinbarten Frist eine Umstellung beantragen.
Üblich sind drei bis sechs Monate für Krankheiten, Unfallfolgen sind meist sofort versichert. Die genaue Regelung steht in den Bedingungen.
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