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Dein Job verdient den besten Schutz
Wir finden die passende Absicherung für deine Arbeitskraft und dein Einkommen. Unabhängig, transparent und ohne Fachjargon.
Deine Arbeitskraft ist dein größtes Kapital. Aber was passiert, wenn du plötzlich nicht mehr arbeiten kannst? Krankheit, Unfall oder psychische Erschöpfung können jeden treffen. Ohne die richtige Absicherung bricht dein Einkommen weg und du stehst vor dem Nichts.
Wir machen das einfach für dich: unabhängige Beratung, die wirklich zu dir und deiner beruflichen Situation passt.
- Berufsunfähigkeits- und Dienstunfähigkeitsversicherung
- Dread Disease und Grundfähigkeitenversicherung
- Private Unfallversicherung für Freizeit und Beruf
Diese Aussagen kennen wir aus hunderten Gesprächen mit unseren Kunden.
Lass uns gemeinsam herausfinden, was zu dir passt.
Stell dir vor, du kannst morgen nicht mehr arbeiten. Nicht für Wochen, nicht für Monate, sondern dauerhaft. Was passiert mit deiner Miete, deinem Kredit, deiner Familie? Die gesetzliche Absicherung greift in den meisten Fällen viel zu kurz und setzt erst dann ein, wenn du weniger als drei Stunden täglich irgendeiner Arbeit nachgehen kannst.
Die gute Nachricht: Mit der richtigen Absicherung musst du dir keine Sorgen machen. Wir zeigen dir, welche Job-Schutz-Versicherungen für dich wirklich sinnvoll sind und helfen dir, das Angebot zu finden, das zu dir und deiner Situation passt. Unabhängig, transparent und ohne versteckte Interessen.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die wichtigste Absicherung für deine Arbeitskraft. Sie zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Und das unabhängig davon, ob du theoretisch noch einen anderen Job machen könntest.
Je früher du abschließt, desto günstiger der Beitrag und desto einfacher der Zugang. Wer jung und gesund ist, bekommt die besten Konditionen. Wir helfen dir, den Tarif zu finden, der wirklich hält, was er verspricht.
Die Dienstunfähigkeitsversicherung ist speziell für Beamte und Beamtenanwärter entwickelt. Sie greift, wenn du durch deinen Dienstherrn für dienstunfähig erklärt wirst, und zahlt eine monatliche Rente, um die Lücke zwischen dem Ruhegehalt und deinem bisherigen Einkommen zu schließen.
Gerade in frühen Dienstjahren fällt das staatliche Ruhegehalt sehr niedrig aus. Eine Dienstunfähigkeitsversicherung sichert dich genau in dieser besonders vulnerablen Phase ab.
Die Dread-Disease-Versicherung zahlt dir im Fall einer schweren Erkrankung wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall eine einmalige Kapitalsumme aus, unabhängig davon, ob du noch arbeiten kannst oder nicht. Die Grundfähigkeitenversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn du bestimmte grundlegende Fähigkeiten verlierst.
Beide sind sinnvolle Ergänzungen zur BU oder Alternativen für alle, die aufgrund ihres Gesundheitszustands keine BU mehr bekommen. Wir helfen dir, die richtige Kombination für dich zu finden.
Die private Unfallversicherung zahlt, wenn du durch einen Unfall dauerhaft körperlich beeinträchtigt wirst. Sie leistet eine Kapitalzahlung oder eine monatliche Rente, je nach vereinbartem Tarif, und ergänzt die gesetzliche Unfallversicherung, die nur Berufsunfälle abdeckt.
Besonders für Kinder, Selbstständige und alle, die viel in der Freizeit aktiv sind, ist die private Unfallversicherung eine wichtige Absicherung. Denn der Großteil aller Unfälle passiert nicht bei der Arbeit, sondern in der Freizeit.
Wir beantworten dir die häufigsten Fragen rund um Berufsunfähigkeit, Dienstunfähigkeit, Dread Disease, Grundfähigkeiten und Unfallversicherung.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung eigentlich genau?
Sie zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kannst. Dabei spielt es keine Rolle, ob du theoretisch einen anderen Job ausüben könntest. Entscheidend ist dein bisheriger Beruf.
Ab wann gilt man als berufsunfähig?
Als berufsunfähig gilt, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich dauerhaft, mindestens sechs Monate lang, zu 50 Prozent oder mehr nicht mehr ausüben kann. Der Arzt stellt die Diagnose, die Versicherung prüft den Leistungsfall.
Ist eine BU auch für junge und gesunde Menschen sinnvoll?
Ja, gerade dann. Wer jung und gesund ist, bekommt die besten Konditionen und zahlt den niedrigsten Beitrag. Jeder vierte Berufstätige scheidet vor dem Rentenalter aus dem Berufsleben aus.
Zahlt die BU auch bei psychischen Erkrankungen?
Ja. Psychische Erkrankungen wie Depression, Burnout oder Angststörungen sind mittlerweile der häufigste Grund für Berufsunfähigkeit in Deutschland. Eine gute BU leistet auch hier, sofern die Erkrankung ärztlich dokumentiert ist.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Das hängt von Alter, Beruf und gewählter Rentenhöhe ab. Wer jung und in einem risikoarmen Beruf abschließt, zahlt oft deutlich weniger als erwartet. Wir helfen dir, einen realistischen Beitrag für deine Situation zu ermitteln.
Was unterscheidet Dienstunfähigkeit von Berufsunfähigkeit?
Bei der Berufsunfähigkeit entscheidet die Versicherung auf Basis medizinischer Gutachten. Bei der Dienstunfähigkeit reicht es, dass der Dienstherr dich offiziell für dienstunfähig erklärt. Das macht die DU für Beamte in vielen Fällen einfacher in der Leistungsauslösung.
Ist die Dienstunfähigkeitsversicherung nur für Beamte relevant?
Ja, sie richtet sich speziell an Beamte und Beamtenanwärter. Wer noch kein volles Ruhegehalt erdient hat, ist im Fall der Dienstunfähigkeit besonders gefährdet, weil das staatliche Versorgungsniveau in frühen Dienstjahren sehr niedrig ist.
Wer stellt die Dienstunfähigkeit fest?
Die Dienstunfähigkeit wird vom Dienstherrn festgestellt, in der Regel nach einem amtsärztlichen Gutachten. Die Versicherung leistet dann, wenn der Dienstherr die Dienstunfähigkeit offiziell feststellt, sofern eine Dienstunfähigkeitsklausel im Vertrag enthalten ist.
Ab wann sollte ich eine DU-Versicherung abschließen?
So früh wie möglich, am besten schon während der Ausbildung oder zu Beginn des Beamtenverhältnisses. Je früher du abschließt, desto günstiger der Beitrag und desto einfacher der Zugang ohne Risikozuschläge.
Was ist eine Dread-Disease-Versicherung?
Sie zahlt dir beim Eintritt einer schweren Erkrankung wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall oder Multipler Sklerose eine einmalige Kapitalsumme aus. Anders als die BU ist sie nicht daran geknüpft, ob du noch arbeiten kannst oder nicht. Die Diagnose allein löst die Leistung aus.
Was ist eine Grundfähigkeitenversicherung?
Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn du bestimmte körperliche Grundfähigkeiten dauerhaft verlierst, zum Beispiel Gehen, Sehen, Sprechen, Greifen oder Treppensteigen. Sie ist oft leichter abzuschließen als eine BU und für körperlich arbeitende Menschen besonders sinnvoll.
Für wen lohnt sich eine Dread-Disease-Versicherung besonders?
Für alle, die keine BU mehr abschließen können, weil Vorerkrankungen den Zugang versperren. Außerdem für Menschen, die ihre BU gezielt ergänzen wollen, um im Fall einer schweren Diagnose sofort über liquide Mittel zu verfügen.
Kann ich BU und Grundfähigkeitenversicherung kombinieren?
Ja, das ist sogar sinnvoll. Wer eine BU hat, aber zusätzlich gegen den Verlust körperlicher Fähigkeiten absichern möchte, kann beide Produkte kombinieren. Wer keine BU bekommt, kann die GF als eigenständige Alternative nutzen.
Worin unterscheidet sich Dread Disease von der BU?
Die BU zahlt eine monatliche Rente, wenn du nicht mehr arbeiten kannst. Die Dread Disease zahlt einmalig beim Eintritt einer definierten schweren Erkrankung, unabhängig von deiner Arbeitsfähigkeit. Beide ergänzen sich sinnvoll.
Warum ist eine private Unfallversicherung wichtig?
Die gesetzliche Unfallversicherung deckt nur Arbeits- und Wegeunfälle ab. Alles, was in der Freizeit passiert, also der Großteil aller Unfälle, ist nicht abgesichert. Die private Unfallversicherung schließt diese Lücke und zahlt bei dauerhafter Invalidität durch einen Unfall.
Was leistet eine private Unfallversicherung?
Je nach Tarif zahlt sie eine einmalige Kapitalleistung oder eine monatliche Rente bei dauerhafter körperlicher Beeinträchtigung durch einen Unfall. Viele Tarife beinhalten außerdem Assistance-Leistungen, Krankenhaustagegeld oder Bergungskosten.
Greift die Unfallversicherung auch in der Freizeit?
Ja, das ist ihr wichtigster Vorteil gegenüber der gesetzlichen Absicherung. Ob beim Sport, im Haushalt oder auf Reisen: Die private Unfallversicherung gilt rund um die Uhr, weltweit und in jeder Lebenssituation.
Für wen ist die private Unfallversicherung besonders wichtig?
Besonders für Kinder, Selbstständige und Rentner, die keinen oder nur eingeschränkten Schutz über die gesetzliche Unfallversicherung haben. Aber auch für alle anderen, die in der Freizeit sportlich aktiv sind.
Für wen lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung besonders?
Für alle, die regelmäßig zur Zahnvorsorge gehen, schlechte Zähne in der Familie kennen oder wissen, dass in absehbarer Zeit Zahnersatz anfallen könnte. Aber auch für alle anderen ist der frühe Abschluss sinnvoll, denn im gesunden Zustand bekommst du die besten Konditionen.
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