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Deine Forderungen verdienen den besten Schutz
Wir finden die passende Absicherung für deine offenen Forderungen und dein unternehmerisches Risiko. Unabhängig, transparent und ohne Fachjargon.
Kunden, die nicht zahlen, Auftraggeber, die insolvent gehen, Rechnungen, die monatelang offen bleiben: Forderungsausfälle gehören zu den größten unternehmerischen Risiken überhaupt. Ein einziger großer Ausfall kann die Liquidität eines Unternehmens ernsthaft gefährden.
Wir machen das einfach für dich: unabhängige Beratung, die wirklich zu deinem Unternehmen und deiner Branche passt.
- Warenkreditversicherung gegen Forderungsausfälle
- Factoring für sofortige Liquidität
- Inkasso, Bonitätsprüfung und Risikomanagement
Diese Aussagen kennen wir aus hunderten Gesprächen mit Unternehmern und Selbstständigen.
Lass uns gemeinsam herausfinden, was zu dir und deinem Unternehmen passt.
Du hast geliefert, du hast geleistet, du hast dein Wort gehalten. Aber der Kunde zahlt nicht. Das ist nicht nur ärgerlich, es ist existenzbedrohend, wenn es häufig passiert oder wenn es sich um große Beträge handelt. Gleichzeitig kostet das Eintreiben offener Forderungen Zeit, Ressourcen und oft auch Kundenbeziehungen.
Die gute Nachricht: Mit dem richtigen Forderungsmanagement musst du dich nicht mehr damit herumschlagen. Wir zeigen dir, wie du deine Forderungen professionell absicherst, effizient eintreibst und dein Unternehmen vor Ausfällen schützt. Unabhängig, transparent und ohne versteckte Interessen.
Die Warenkreditversicherung schützt dein Unternehmen vor Forderungsausfällen, wenn Kunden nicht zahlen können oder wollen. Sie übernimmt den Schaden, wenn ein Kunde insolvent wird oder eine Rechnung dauerhaft nicht begleicht, und sichert so deine Liquidität auch in schwierigen Situationen.
Besonders für Unternehmen mit vielen Kunden oder großen Einzelaufträgen ist sie ein unverzichtbarer Schutz. Wir helfen dir zu prüfen, ob und in welchem Umfang eine Warenkreditversicherung für dein Unternehmen sinnvoll ist.
Beim Factoring verkaufst du deine offenen Forderungen an einen Factoring-Anbieter und erhältst den Rechnungsbetrag sofort ausgezahlt, abzüglich einer Gebühr. Das verbessert deine Liquidität sofort und ohne Wartezeit, unabhängig davon, wann dein Kunde tatsächlich zahlt.
Factoring ist besonders attraktiv für Unternehmen mit langen Zahlungszielen oder saisonalen Liquiditätsschwankungen. Du bleibst handlungsfähig, während der Factoring-Anbieter das Ausfallrisiko trägt.
Wenn Mahnungen ignoriert werden und der Kunde nicht zahlt, braucht es professionelle Unterstützung. Ein erfahrener Inkasso-Partner übernimmt das Eintreiben deiner Forderungen, rechtssicher und mit deutlich höherer Erfolgsquote als das eigene Mahnwesen.
Das spart dir Zeit, Nerven und Ressourcen und erhöht gleichzeitig die Chance, das Geld tatsächlich zu bekommen. Wir verbinden dich mit den richtigen Partnern für deinen Fall.
Der beste Schutz vor Forderungsausfällen ist, gar nicht erst mit zahlungsunfähigen Kunden in Vorleistung zu gehen. Eine professionelle Bonitätsprüfung vor Vertragsabschluss gibt dir die Sicherheit, dass dein Kunde tatsächlich zahlen kann und will.
Wir zeigen dir, wie du Bonitätsprüfungen effizient in deinen Vertriebsprozess integrierst und welche Risikomanagement-Tools für deine Branche am sinnvollsten sind.
Wir beantworten dir die häufigsten Fragen rund um Warenkreditversicherung, Factoring, Inkasso und Bonitätsprüfung.
Was ist eine Warenkreditversicherung und wann lohnt sie sich?
Sie schützt dein Unternehmen vor Forderungsausfällen, wenn Kunden nicht zahlen können oder wollen. Sie lohnt sich besonders für Unternehmen mit vielen Kunden, hohen Einzelrechnungen oder starker Abhängigkeit von einzelnen Großkunden.
Welche Forderungsausfälle sind versichert?
In der Regel sind Ausfälle durch Kundeninsolvenz und protrahierten Zahlungsverzug abgedeckt. Politische Risiken, also Ausfälle durch staatliche Eingriffe, können in manchen Tarifen zusätzlich versichert werden. Was genau abgedeckt ist, hängt vom gewählten Tarif ab.
Wie hoch ist die Selbstbeteiligung?
Die meisten Warenkreditversicherungen haben eine Selbstbeteiligung von 10 bis 20 Prozent. Das bedeutet: Wenn eine Forderung ausfällt, trägt der Versicherer den Großteil des Schadens, du einen kleinen Teil. Das hält dich zu einer sorgfältigen Debitorenprüfung an.
Muss ich jeden Kunden melden?
In der Regel ja. Für Kunden, die ein bestimmtes Kreditlimit überschreiten, musst du eine Kreditlimitanfrage stellen. Die Versicherung prüft die Bonität und genehmigt einen maximalen Versicherungsbetrag für diesen Kunden.
Was passiert, wenn ein Kunde insolvent wird?
Du meldest den Schaden sofort der Versicherung und reichst alle relevanten Unterlagen ein. Die Versicherung prüft den Fall und erstattet dir den versicherten Anteil der Forderung. Wir helfen dir, den Schadensprozess so reibungslos wie möglich zu gestalten.
Was ist Factoring und wie funktioniert das?
Beim Factoring verkaufst du deine Ausgangsrechnungen an einen Factoring-Anbieter. Du erhältst den Rechnungsbetrag sofort ausgezahlt, abzüglich einer Factoringgebühr. Der Factoring-Anbieter übernimmt das Forderungsmanagement und trägt das Ausfallrisiko.
Was kostet Factoring?
Die Kosten setzen sich aus der Factoringgebühr, die in Prozent des Forderungsvolumens liegt, und einem Zinssatz für die Vorfinanzierung zusammen. Für viele Unternehmen überwiegen die Vorteile der sofortigen Liquidität die Kosten bei weitem.
Wer kann Factoring nutzen?
Factoring ist für fast alle Unternehmen geeignet, die regelmäßig Rechnungen an andere Unternehmen stellen. Besonders attraktiv ist es für Unternehmen mit langen Zahlungszielen, saisonalen Schwankungen oder starkem Wachstum.
Was ist der Unterschied zwischen echtem und unechtem Factoring?
Beim echten Factoring übernimmt der Factor das Ausfallrisiko vollständig. Beim unechten Factoring verbleibt das Ausfallrisiko beim Unternehmen. Für den Schutz vor Forderungsausfällen ist echtes Factoring die richtige Wahl.
Wann sollte ich ein Inkassobüro einschalten?
In der Regel nach einem zweistufigen eigenen Mahnverfahren, wenn der Kunde trotz Mahnung nicht zahlt. Je früher du professionelle Unterstützung holst, desto höher die Erfolgsquote. Gut geführte Inkassounternehmen arbeiten oft auf Erfolgsbasis.
Was kostet professionelles Inkasso?
Seriöse Inkassounternehmen arbeiten häufig auf Erfolgsbasis. Die Kosten trägt in der Regel der Schuldner, nicht der Gläubiger. Du zahlst also nur im Erfolgsfall. Wir verbinden dich mit geprüften Partnern.
Wie funktioniert eine Bonitätsprüfung?
Eine Bonitätsprüfung gibt dir Auskunft über die Zahlungsfähigkeit und -willigkeit eines potenziellen Kunden. Sie kann über Auskunfteien wie Creditreform oder CRIF einfach abgerufen werden und gibt dir wichtige Informationen, bevor du in Vorleistung gehst.
Wie integriere ich Bonitätsprüfungen in meinen Prozess?
Am einfachsten über standardisierte Prozesse: Für jeden Neukunden über einem bestimmten Rechnungsbetrag wird automatisch eine Bonitätsabfrage gestellt. Wir zeigen dir, wie du das effizient in deinen Vertrieb integrierst.
Was tue ich, wenn eine Bonitätsprüfung negativ ausfällt?
Das bedeutet nicht automatisch, dass du mit dem Kunden nicht arbeiten kannst. Du kannst Vorauszahlung verlangen, das Kreditlimit begrenzen oder eine Warenkreditversicherung für diesen Kunden abschließen. Wir helfen dir, die richtige Entscheidung zu treffen.
Wie kann ich Forderungsausfälle generell minimieren?
Durch eine Kombination aus Bonitätsprüfung vor Auftragserteilung, klaren Zahlungsbedingungen, konsequentem Mahnwesen und einer Warenkreditversicherung für das Restrisiko. Wir helfen dir, eine Strategie zu entwickeln, die zu deinem Unternehmen passt.
Was ist das größte Risiko bei Forderungsausfällen?
Das Klumpenrisiko: Wenn ein einziger Großkunde ausfällt, kann das selbst ein gesundes Unternehmen in ernsthafte Schwierigkeiten bringen. Die richtige Diversifikation der Kundenbasis und eine Warenkreditversicherung sind die wichtigsten Schutzmaßnahmen.
Wie lange darf ich auf eine Zahlung warten, bevor ich handle?
Ab dem ersten Fälligkeitstag. Wer zu lange wartet, signalisiert dem Schuldner, dass es keine Konsequenzen gibt. Ein konsequentes und frühzeitiges Mahnwesen erhöht die Erfolgsquote erheblich.
Kann ich Forderungsausfälle steuerlich abschreiben?
Ja, unter bestimmten Voraussetzungen. Uneinbringliche Forderungen können als Betriebsausgaben abgesetzt werden. Wir empfehlen, das mit deinem Steuerberater zu klären. Eine Warenkreditversicherung ist jedoch die bessere Lösung, weil sie den Ausfall verhindert statt nur steuerlich mildern.
Für wen lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung besonders?
Für alle, die regelmäßig zur Zahnvorsorge gehen, schlechte Zähne in der Familie kennen oder wissen, dass in absehbarer Zeit Zahnersatz anfallen könnte. Aber auch für alle anderen ist der frühe Abschluss sinnvoll, denn im gesunden Zustand bekommst du die besten Konditionen.
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