Anja Wieland
Lehrerin, Stuttgart
Beim Implantat habe ich statt 2.400 € nur den Eigenanteil von gut 300 € gezahlt. Der Tarif hatte sich damit auf einen Schlag gerechnet.
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Zusatzversicherungen, die echte Lücken schließen
Die gesetzliche Kasse trägt die Grundversorgung. Beim Zahnersatz, bei Sehhilfen und im Krankenhaus bleibt ein Rest, den Du selbst zahlst. Genau dort setzen Zahnzusatz und Krankenzusatz an.
DIE LÜCKEN
Wo hört die gesetzliche Kasse auf?
Eine Zusatzversicherung lohnt sich nicht überall. Sie lohnt sich dort, wo die Kasse nur einen Teil trägt und der Rest schnell vierstellig wird. Diese sechs Bausteine fragen unsere Kunden am häufigsten nach.
Zahnersatz statt Eigenanteil
Die Kasse zahlt einen Festzuschuss auf die Regelversorgung. Gute Tarife erstatten 70 bis 100 Prozent der Gesamtkosten, auch bei Implantaten und Keramik.
Professionelle Zahnreinigung
Keine Pflichtleistung der Kasse. Zahnzusatztarife übernehmen sie voll oder bis zu einem festen Betrag im Jahr, meist ein- bis zweimal jährlich.
Kieferorthopädie für Kinder
Die Kasse zahlt erst ab Schweregrad KIG 3. Liegt Dein Kind darunter, trägst Du alles selbst. Ein Zusatztarif springt genau hier ein.
Ein- oder Zweibettzimmer
Im Krankenhaus bekommst Du gesetzlich das Mehrbettzimmer und den diensthabenden Arzt. Der stationäre Zusatz macht Zimmer und Chefarzt wählbar.
Sehhilfen und Naturheilkunde
Brillen zahlt die Kasse nur bei starker Sehbeeinträchtigung, Heilpraktiker in der Regel gar nicht. Der ambulante Zusatz erstattet beides bis zu einem Höchstbetrag.
Krankentagegeld für Selbstständige
Wer kein Gehalt fortgezahlt bekommt, steht ab dem ersten Krankheitstag ohne Einkommen da. Das Krankentagegeld schließt diese Lücke.
Was zahlt die Kasse beim Zahnersatz wirklich?
Für Zahnersatz gibt es einen Festzuschuss von 60 Prozent der Regelversorgung. Mit lückenlos geführtem Bonusheft steigt er nach fünf Jahren auf 70 und nach zehn Jahren auf 75 Prozent.
Der Zuschuss bezieht sich auf die Regelversorgung, nicht auf Deine tatsächliche Rechnung. Wer eine höherwertige Lösung wählt, etwa ein Implantat statt einer Brücke, zahlt die Differenz vollständig selbst. Dabei kommen schnell vierstellige Beträge je Zahn zusammen.
Zahnzusatztarife rechnen ihre Erstattung meist auf die Gesamtkosten einschließlich Kassenanteil. In den ersten Jahren begrenzt eine Summenstaffel die Erstattung, deshalb lohnt der Abschluss, solange nichts ansteht. Grundlage: Regelungen des Sozialgesetzbuchs V.
GEGENÜBERSTELLUNG
Was zahlt die Kasse und was bleibt offen?
Diese acht Bereiche sind es, an denen sich in unserer Beratung entscheidet, welcher Baustein sich für Dich lohnt und welcher nicht.
Gesetzliche Kasse
Die Grundversorgung
Unser Schwerpunkt
Mit Zusatzversicherung
Der Rest ist abgedeckt
Zahnersatz
Kasse allein
Festzuschuss von 60 %, mit Bonusheft bis 75 % der Regelversorgung
Mit Zusatz
Je nach Tarif 70 bis 100 % der Gesamtkosten, auch für Implantate und Keramik
Professionelle Zahnreinigung
Kasse allein
Keine Pflichtleistung, manche Kassen geben freiwillig einen Zuschuss
Mit Zusatz
Voll oder bis zu einem festen Jahresbetrag erstattet, meist ein- bis zweimal jährlich
Kieferorthopädie
Kasse allein
Erst ab Schweregrad KIG 3, darunter zahlst Du alles selbst
Mit Zusatz
Auch KIG 1 und 2 sowie höherwertige Behandlungen und Materialien
Krankenhaus
Kasse allein
Mehrbettzimmer und Behandlung durch den diensthabenden Arzt
Mit Zusatz
Ein- oder Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung frei wählbar
Sehhilfen
Kasse allein
Nur bei stark beeinträchtigter Sehkraft, sonst kein Zuschuss
Mit Zusatz
Zuschuss zu Brille oder Kontaktlinsen, je nach Tarif alle ein bis zwei Jahre
Heilpraktiker und Naturheilkunde
Kasse allein
In aller Regel nicht erstattet
Mit Zusatz
Erstattung nach Gebührenverzeichnis bis zu einem Jahreshöchstbetrag
Auslandsreisen
Kasse allein
Nur in Ländern mit Sozialversicherungsabkommen, ohne Rücktransport
Mit Zusatz
Weltweiter Schutz einschließlich medizinisch sinnvollem Rücktransport
Verdienstausfall
Kasse allein
Krankengeld ab der siebten Woche, 70 % vom Brutto
Mit Zusatz
Krankentagegeld füllt die Lücke zum gewohnten Netto, auf Wunsch ab dem 15. Tag
UNSER ANSATZ
Drei Stufen, auf denen jede Empfehlung steht
Nicht jeder Baustein lohnt sich für jeden. Deshalb beginnen wir bei Deiner Situation und nicht bei einem Tarifblatt.
Wir sehen uns Deinen Zahnbefund, Deine Familiensituation und Deine Reisegewohnheiten an. Wer gesunde Zähne hat und selten ins Ausland fährt, braucht andere Bausteine als eine Familie mit zwei Kindern in der Kieferorthopädie.
Wir vergleichen die Bedingungen im Wortlaut: Erstattungshöhe, Summenstaffel in den ersten Jahren, Wartezeiten, Höchstbeträge und die Fragen zu fehlenden Zähnen. Der Beitrag ist dabei die kleinste Hürde.
Nach dem Abschluss übernehmen wir die Einreichung Deiner Rechnungen und melden uns, wenn ein Tarif sich verändert oder ein Baustein nicht mehr passt.
Die hervorgehobene Ebene gehört zur geöffneten Stufe
SO LÄUFT ES AB
Ablauf der Beratung
Vier Schritte, feste Termine und ein Ansprechpartner, der Dich vom ersten Gespräch an kennt.
01
Lücken-Check in 10 Minuten
Wir klären, welche Bausteine in Deiner Situation überhaupt sinnvoll sind. Oft ist es nur einer, manchmal keiner. Auch das sagen wir Dir direkt.
02
Befund und Bedarf aufnehmen
Wir fragen den Zahnbefund ab, klären offene Behandlungen und rechnen durch, was Dich der Eigenanteil ohne Zusatz kosten würde.
03
Tarife nebeneinander
Du bekommst zwei bis drei Tarife im Vergleich, jeweils mit Erstattungshöhe, Staffel und Wartezeit. Wir gehen die Bedingungen gemeinsam durch.
04
Abschluss und Betreuung
Wir übernehmen den Antrag und danach die Abrechnung mit dem Versicherer. Deine Rechnungen reichst Du bei uns ein, nicht bei einer Hotline.
DEINE ANSPRECHPARTNER
Du willst die Lücken schließen, die Deine Kasse offen lässt.
Kostenlosen Lücken-Check machenBEWERTUNGEN
Das sagen unsere Kunden
4,9 von 5 aus über 700 Google-Bewertungen
Tobias Renner
Softwareentwickler, Augsburg
Mir wurde erklärt, warum ich vor einer angeratenen Behandlung nichts mehr bekomme. Ehrlich, auch wenn es kein Geschäft war.
Miriam Beck
Physiotherapeutin, Berlin
Für unsere Tochter ging es um eine Zahnspange unterhalb der Kassengrenze. Der Tarif hat den größten Teil übernommen.
Anja Wieland
Lehrerin, Stuttgart
Beim Implantat habe ich statt 2.400 € nur den Eigenanteil von gut 300 € gezahlt. Der Tarif hatte sich damit auf einen Schlag gerechnet.
Tobias Renner
Softwareentwickler, Augsburg
Mir wurde erklärt, warum ich vor einer angeratenen Behandlung nichts mehr bekomme. Ehrlich, auch wenn es kein Geschäft war.
Miriam Beck
Physiotherapeutin, Berlin
Für unsere Tochter ging es um eine Zahnspange unterhalb der Kassengrenze. Der Tarif hat den größten Teil übernommen.
Holger S.
Vertriebsleiter, Neu-Ulm
Das Zweibettzimmer während meines Klinikaufenthalts war jeden Beitrag wert. Die Abrechnung lief komplett über COVAGO.
Carina Lutz
Grafikerin, Hamburg
Die Zahnreinigung wird jetzt zweimal im Jahr voll erstattet. Kleiner Beitrag, spürbarer Unterschied.
Ralf Neumann
Selbstständiger Schreiner, Gersthofen
Das Krankentagegeld hat mich nach einem Bandscheibenvorfall über vier Monate getragen. Ohne wäre es eng geworden.
Holger S.
Vertriebsleiter, Neu-Ulm
Das Zweibettzimmer während meines Klinikaufenthalts war jeden Beitrag wert. Die Abrechnung lief komplett über COVAGO.
Carina Lutz
Grafikerin, Hamburg
Die Zahnreinigung wird jetzt zweimal im Jahr voll erstattet. Kleiner Beitrag, spürbarer Unterschied.
Ralf Neumann
Selbstständiger Schreiner, Gersthofen
Das Krankentagegeld hat mich nach einem Bandscheibenvorfall über vier Monate getragen. Ohne wäre es eng geworden.
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HÄUFIGE FRAGEN
Fragen zu Zusatzversicherungen
Steht Deine Frage nicht dabei, stell sie uns einfach im Lücken-Check.
Nichts. Wir werden von der Gesellschaft vergütet, bei der ein Vertrag zustande kommt. Kommt keiner zustande, entstehen Dir trotzdem keine Kosten.
So früh wie möglich, solange die Zähne gesund sind. Was bereits angeraten oder begonnen ist, gilt als laufende Behandlung und ist vom Schutz ausgenommen.
In den ersten drei bis fünf Jahren begrenzen die meisten Tarife die Erstattung auf einen Höchstbetrag, der jährlich steigt. Bei einem Notfall durch Unfall entfällt die Staffel in vielen Tarifen.
Für diesen Zahn nicht. Angeratene oder laufende Behandlungen sind ausgeschlossen. Für alle übrigen Zähne ist ein Abschluss je nach Tarif weiterhin möglich, das prüfen wir im Einzelfall.
Viele Tarife sehen drei bis acht Monate Wartezeit vor, einige verzichten darauf. Leistungen nach einem Unfall sind meist von Anfang an versichert.
Fast alle Tarife fragen danach. Bis zu einer bestimmten Zahl ist der Abschluss ohne Zuschlag möglich, darüber gibt es Zuschläge oder eine Ablehnung. Über eine anonyme Voranfrage klären wir das vorab.
Ja. Zahn, stationär, ambulant und Krankentagegeld lassen sich frei zusammenstellen, auch bei verschiedenen Gesellschaften. Wir achten darauf, dass sich die Bedingungen nicht überschneiden.
Das kommt auf den Zeitpunkt an. Wer den Wechsel plant, sollte beides gemeinsam betrachten, sonst zahlt er doppelt. Mehr dazu auf unserer Seite zur PKV-Beratung.
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