Ob und was eine PKV für Studierende kostet, hängt von so vielen Faktoren ab, dass eine pauschale Antwort nie stimmt. Echte Anbieterbeispiele liegen 2026 zwischen rund 73 und 377 Euro monatlich. Dazwischen stecken unterschiedliche Eintrittsalter, Selbstbehalte, Tarife und die Frage, ob Pflegepflichtversicherung im ausgewiesenen Beitrag enthalten ist oder nicht. Ein Monatsbeitrag ohne diese Angaben ist schlicht nicht vergleichbar.
Was aber klar ist: Wer bis 25 die Familienversicherung der Eltern nutzen kann, zahlt nichts. Wer selbst zahlen muss, findet PKV-Tarife sowohl unterhalb als auch deutlich oberhalb der studentischen GKV.
- Beitragsfreie Familienversicherung bis 25 Jahre bleibt bei einem eigenen Einkommen unter 565 Euro monatlich möglich (bei reinem Minijob bis 603 Euro).
- Die studentische GKV kostet 2026 für Kinderlose ab 23 Jahren beispielsweise 145,43 Euro bei der hkk, 146,29 Euro bei der TK und 148 Euro bei der HEK.
- Echte PKV-Angebote für Studierende liegen zwischen rund 73 und 377 Euro monatlich, abhängig von Alter, Tarif, Selbstbehalt und ob die Pflegepflichtversicherung enthalten ist.
- Ausbildungstarife bilden oft keine Alterungsrückstellungen. Nach dem Studium steigt der Beitrag erheblich: Vollständige Marktbeispiele für Berufseinsteiger liegen zwischen 521 und 834 Euro.
- Die Befreiung von der GKV nach § 8 SGB V ist unwiderruflich für die Studienzeit. Wer sich zu Studienbeginn befreit, kann während des Studiums nicht zurück in die GKV.
- BAföG-Zuschüsse von bis zu 102 Euro für Kranken- und 35 Euro für Pflegeversicherung sind möglich, setzen aber persönliche Förderfähigkeit voraus.
Was kostet eine private Krankenversicherung für Studierende?
HanseMerkur bietet den KVS3-Studierendentarif im veröffentlichten Modell ab 95,07 Euro monatlich für einen 20-Jährigen mit 1.000 Euro Jahresselbstbehalt. SIGNAL IDUNA nennt für eine 20-jährige Person 150,16 Euro im START-SI-Ausbildungstarif inklusive Pflegepflichtversicherung. ottonova liegt mit Study Protect bei 116 Euro, die Allianz mit MGS Plus 70A für Studierende bis 24 Jahren bei 290,56 Euro ohne Pflegepflichtversicherung und ohne den gesetzlichen 10-Prozent-Zuschlag.
Die Bandbreite geht damit bereits bei wenigen Anbietern von unter 100 bis über 300 Euro monatlich.
Diese Zahlen sind ohne ihre Annahmen wertlos. Ob die Pflegepflichtversicherung enthalten ist, welcher Selbstbehalt dahintersteckt, für welches Eintrittsalter der Wert gilt und ob es sich um einen Ausbildungstarif ohne Alterungsrückstellungen handelt: all das bestimmt, was ein Beitrag wirklich bedeutet.
Ein Modell mit 95 Euro und 1.000 Euro Selbstbehalt kann im Leistungsjahr teurer werden als eine GKV mit 146 Euro ohne nennenswerten Eigenanteil. Wer nur auf den Monatsbeitrag schaut, vergleicht das Falsche.
Ein niedriger Monatsbeitrag sagt bei der Studenten-PKV wenig. Erst Selbstbehalt, Pflegeanteil und Eintrittsalter zeigen, was Du im Leistungsjahr tatsächlich zahlst.
Eine Beitragsrückerstattung sollte in der Grundkalkulation mit null angesetzt werden. Sie ist ein Bonus für leistungsfreie Jahre, keine gesicherte Beitragsreduktion.
Gibt es einen Studententarif bei der PKV?
Ja. Viele PKV-Anbieter haben spezielle Ausbildungs- oder Studierendentarife, die deutlich unter dem Beitrag eines regulären Volltarifs liegen. Der entscheidende Unterschied zu einem normalen PKV-Tarif: Diese Tarife bilden oft keine oder nur teilweise Alterungsrückstellungen. Das senkt den Beitrag während des Studiums erheblich, bedeutet aber, dass nach Ende der Ausbildung die Umstellung auf einen normalen Tarif erheblich teurer wird.
Die Befreiung von der GKV-Pflicht muss innerhalb von drei Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht beim Studierendenbeginn beantragt werden. Nach § 8 SGB V ist diese Befreiung für die Dauer des Studiums unwiderruflich. Wer sich befreit, kann nicht einfach zurück in die GKV wechseln, wenn der PKV-Beitrag zu hoch erscheint.
Zusätzlich gibt es sogenannte Optionstarife: Diese sind keine Krankenvollversicherung, sondern sichern den heutigen Gesundheitszustand für einen späteren PKV-Eintritt ohne erneute Gesundheitsprüfung. Die Hallesche NK.select FLEX kostet im veröffentlichten Modell 5 Euro monatlich für eine 25-jährige Person, die SDK bietet einen Optionstarif ab 12,42 Euro. Diese Beträge dürfen nicht mit Vollversicherungsbeiträgen verglichen werden.
Lass uns starten.
- Über 25 Jahre Erfahrung als PKV-Berater
- Aufbereitung Deiner Gesundheitshistorie
- Unverbindlich & 100% kostenlos
Lutz GottschlichDein AnsprechpartnerTarifbeispiele: PKV-Beiträge für Studierende im Überblick
Die Bandbreite ist groß. Günstige Tarife arbeiten häufig mit hohen Selbstbehalten, Primärarztmodellen oder Ausbildungskonditionen ohne Alterungsrückstellungen. Was aussieht wie ein niedriger Beitrag, kann im Leistungsjahr durch den Selbstbehalt teurer werden als die studentische GKV.
Besonders wichtig ist die Frage, ob Pflegepflichtversicherung und gesetzlicher 10-Prozent-Zuschlag im ausgewiesenen Beitrag stecken oder nicht. Allianz-Ausbildungstarife bis Alter 24 enthalten beides nicht, was den Beitrag optisch niedriger erscheinen lässt als er bei vollständiger Berechnung wäre.
SIGNAL IDUNA und AXA weisen die Pflege im Modellbeitrag ausdrücklich aus. ottonova nennt keine Modellannahmen zu Alter und Beitragskomponenten. Ohne diese Angaben ist ein Vergleich nicht seriös möglich.
Alle folgenden Werte stammen aus öffentlich ausgewiesenen Anbieterbeispielen, Stand 10. September 2026:
| Anbieter / Tarif | Modellfall | Monatsbeitrag | Selbstbehalt | Pflege enthalten? |
| HanseMerkur KVS3 + PVN | 20 Jahre | 95,07 Euro | 1.000 Euro p. a. | Ja |
| HanseMerkur KVS3 + PVN | 20 Jahre, Webseiten-Header | ab 73,21 Euro | 1.000 Euro p. a. | Ja (Abweichung zum Textwert nicht erklärt) |
| HanseMerkur KVS3 + PVN | 38 Jahre | 113,37 Euro | 1.000 Euro p. a. | Ja |
| HanseMerkur KVS3 + PVN | 38 Jahre | 193,85 Euro | 500 Euro p. a. | Ja |
| ottonova Study Protect | Modellalter nicht angegeben | 116 Euro | 500 Euro | Unklar |
| ottonova Study Smart | Modellalter nicht angegeben | 117 Euro | 0 Euro | Unklar |
| ottonova Study Free | Modellalter nicht angegeben | 133 Euro | 0 Euro | Unklar |
| SIGNAL IDUNA START-SI | 20 Jahre | 150,16 Euro | Tarifabhängig | Ja |
| SIGNAL IDUNA R-START-SI | 26 Jahre | 133,88 Euro (107,91 + 25,97 PPV) | Tarifabhängig | Ja |
| AXA EL-Bonus-UA + Kompakt-Zahn-UA | 22 Jahre | 211,66 Euro | Bonusmodell | Ja |
| Barmenia (B)einsA prima+ | 22 Jahre | 284,58 Euro | 330 Euro | Nicht eindeutig |
| Allianz MGS Plus 70A + Zahn 75A | 16 bis 20 Jahre | 227,22 Euro | 30%, max. 1.500 Euro + 25% Zahn | Nein |
| Allianz MGS Plus 70A + Zahn 75A | 21 bis 24 Jahre | 290,56 Euro | 30%, max. 1.500 Euro + 25% Zahn | Nein |
| Allianz MGS Plus 70A + Zahn 75A | 25 bis 29 Jahre | 320,25 Euro | 30%, max. 1.500 Euro + 25% Zahn | Ja |
| Allianz MGS Best 70A + Zahn 75A | 25 bis 29 Jahre | 377,15 Euro | 30%, max. 1.500 Euro + 25% Zahn | Ja |
Beim HanseMerkur-Tarif KVS3 lässt die Anbieterseite zwei Werte stehen: den Webseiten-Header mit „ab 73,21 Euro“ und den Fließtextwert mit 95,07 Euro für dieselbe Modellannahme. Diese Diskrepanz erklärt der Anbieter nicht hinreichend. Wer diesen Tarif als Einstieg in eine Recherche nutzt, sollte immer den Fließtextwert als Vergleichsbasis nehmen.
Bei den ottonova-Tarifen werden Alter und genaue Beitragskomponenten in der öffentlichen Preisdarstellung nicht genannt. Ältere Unterlagen bestätigen, dass die Tarife Pflegepflichtversicherung einschließen. Die aktuell angezeigten Beträge können daher nur als Orientierung dienen, nicht als vollständiger Vergleichswert.
Die Allianz-Tarife bis Alter 24 enthalten weder Pflegepflichtversicherung noch den gesetzlichen 10-Prozent-Zuschlag. Beide kommen später hinzu, was den Beitrag entsprechend erhöht.
Hallesche und DKV bieten vergünstigte Studentenkonditionen an, veröffentlichen auf ihren Studentenseiten aber keinen vollständigen belastbaren Monatsbeitrag. Ein Preis ohne individuelles Angebot wäre spekulativ.
Wie hoch sind die GKV-Beiträge für Studierende?
Die studentische GKV ist für die meisten Studierenden nach Ende der Familienversicherung der Ausgangspunkt. Der Beitrag basiert nicht auf dem tatsächlichen Einkommen, sondern auf dem BAföG-Bedarfssatz von 855 Euro, auf den der allgemeine Beitragssatz, der kassenindividuelle Zusatzbeitrag und die Pflegeversicherung angewendet werden.
Für kinderlose Studierende ab 23 Jahren lagen die vollständigen Monatsbeiträge 2026 bei diesen Kassen konkret so:
| Krankenkasse | Beitrag kinderlos ab 23 | Zusatzbeitrag | Anmerkung |
| hkk | 145,43 Euro | 2,59 % | 87,38 Euro Grundbeitrag + 22,14 Euro Zusatz + 35,91 Euro Pflege |
| Techniker Krankenkasse | 146,29 Euro | 2,69 % | Bei mehreren Kindern sinkt der Beitrag bis auf 132,61 Euro |
| HEK | 148,00 Euro | 2,89 % | 112,09 Euro KV + 35,91 Euro Pflege |
Die Differenz zwischen diesen drei Kassen beträgt nur 2,57 Euro monatlich. Wer die GKV-Wahl nur auf den Zusatzbeitrag reduziert, verpasst die relevanteren Unterschiede: Satzungsleistungen, Bonusprogramme, digitale Services und Erreichbarkeit.
Nach Ende der studentischen Versicherung, also nach dem 30. Geburtstag oder nach Studienabschluss, folgt ohne anderen Versicherungstatbestand eine freiwillige GKV-Mitgliedschaft. Der TK-Mindestbeitrag liegt dann 2026 bei rund 275 Euro für Kinderlose ab 23, die HEK nennt 222,67 Euro Krankenversicherung zuzüglich Pflege.
Ist eine private Krankenversicherung für Studenten sinnvoll?
Das kommt auf die Situation an. Die PKV ist kein Qualitätsmerkmal an sich, sondern ein Vertragswerk, dessen Wert ausschließlich von den konkreten Bedingungen abhängt. Ein beitragsorientierter PKV-Tarif mit engen Leistungsgrenzen kann schlechter konstruiert sein als eine gute GKV mit Zusatzversicherung.
Wissenschaftlich belegt ist, dass Privatversicherte kürzere Wartezeiten bei elektiven Facharztterminen haben. Ein randomisiertes Feldexperiment in der Region Köln/Leverkusen/Bonn fand bei fünf elektiven Untersuchungen, dass Privatversicherte durchschnittlich dreimal weniger warteten. Ein allgemeiner langfristiger Gesundheitsvorteil der PKV gegenüber der GKV ist dagegen wissenschaftlich nicht belegt.
Die PKV ist für Studierende plausibler, wenn keine kostenlose Familienversicherung besteht, ein langfristiger Verbleib in der PKV wahrscheinlich ist, der Gesundheitszustand heute gut ist und Selbstbehalt sowie Rechnungsvorfinanzierung finanziell unproblematisch sind. Die GKV ist robuster, wenn der Berufseinstieg voraussichtlich unter der JAEG von 77.400 Euro liegt, Kinder oder Elternzeit wahrscheinlich sind oder Vorerkrankungen zu Zuschlägen führen könnten.
Welche PKV ist für Studenten unter 25 geeignet?
Vor 25 ist die beitragsfreie Familienversicherung fast immer die bessere Wahl, sofern die Einkommensgrenze von 565 Euro monatlich nicht überschritten wird. Wer trotzdem privat versichern will, zum Beispiel wegen konkreter Leistungsvorteile bei Zahnersatz, Psychotherapie oder Auslandssemester, sollte ausschließlich Tarife vergleichen, die die Pflegepflichtversicherung explizit einschließen und deren Selbstbehalt auch im maximalen Leistungsjahr tragbar bleibt.
Für diesen Zweck kommen Tarife wie HanseMerkur KVS3, SIGNAL IDUNA START-SI und ottonova Study Protect infrage, sofern die Annahmen vollständig offengelegt werden. Wer heute eine PKV abschließt und nach dem Studium voraussichtlich unter der JAEG verdient, sollte prüfen, ob der Anbieter eine Anwartschaft ermöglicht, um nicht mit einer neuen Gesundheitsprüfung neu einsteigen zu müssen.
Welche Krankenversicherung ist für Studenten ab 25 am günstigsten?
Ab 25 endet automatisch die Familienversicherung. Wer weiterhin studiert, wird in der studentischen GKV pflichtversichert, sofern keine Befreiung beantragt wurde. Die GKV kostet dann für Kinderlose rund 145 bis 148 Euro monatlich bei den günstigsten Kassen.
PKV-Tarife können günstiger sein, wenn man auf einen hohen Selbstbehalt setzt. HanseMerkur KVS3 mit 1.000 Euro Selbstbehalt liegt im Modell bei 95,07 Euro monatlich für einen 20-Jährigen. Im Leistungsjahr kommen bis zu 1.000 Euro Selbstbehalt hinzu, was die jährliche Gesamtbelastung auf rund 2.141 Euro heben kann, verglichen mit rund 1.745 Euro GKV-Jahresbeitrag ohne nennenswerten tariflichen Selbstbehalt.
Bei geringer Leistungsinanspruchnahme ist der PKV-Tarif günstiger, bei hoher Inanspruchnahme kehrt sich das um.
Häufige Fragen
Wie hoch sind die Krankenversicherungsbeiträge für Studenten?
Für die studentische GKV zahlen Kinderlose ab 23 Jahren 2026 je nach Kasse zwischen 145,43 Euro (hkk) und 148 Euro (HEK) monatlich inklusive Pflegeversicherung. Wer unter 25 ist und die Einkommensgrenze einhält, zahlt in der Familienversicherung der Eltern gar nichts. PKV-Studierendentarife liegen zwischen rund 73 und 377 Euro, abhängig von Alter, Tarif und Selbstbehalt.
Welche Krankenversicherungsmöglichkeiten gibt es für Studenten bis 25 Jahre?
Bis zum 25. Geburtstag sind drei Wege möglich. Wer ein eigenes Einkommen unter 565 Euro monatlich hat, kann beitragsfrei in der Familienversicherung der gesetzlich versicherten Eltern bleiben. Wer diese Grenze überschreitet oder keinen entsprechenden Elternteil hat, wird in der studentischen GKV pflichtversichert. Wer innerhalb von drei Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht die Befreiung beantragt, kann eine PKV-Vollversicherung abschließen. Diese Befreiung ist für die Studienzeit unwiderruflich.
Welche private Krankenversicherung ist für Studenten günstig?
Am günstigsten in der Monatsprämie ist HanseMerkur KVS3 mit 95,07 Euro (Fließtextwert) für einen 20-Jährigen mit 1.000 Euro Selbstbehalt, gefolgt von ottonova Study Protect mit 116 Euro und SIGNAL IDUNA R-START-SI mit 133,88 Euro für einen 26-Jährigen inklusive Pflegepflichtversicherung. Günstig bei der Prämie bedeutet aber nicht günstig insgesamt: Bei vollständig ausgeschöpftem Selbstbehalt kann die PKV im Leistungsjahr teurer als die GKV werden.
Wann müssen sich Studierende selbst versichern?
Eigene Versicherungspflicht entsteht mit dem Ende der Familienversicherung, spätestens zum 25. Geburtstag. Ab diesem Zeitpunkt beginnt die Pflichtmitgliedschaft in der studentischen GKV, sofern keine Befreiung zugunsten einer PKV beantragt wird. Auch wer die Einkommensgrenze der Familienversicherung überschreitet, verliert den Anspruch sofort und muss sich selbst versichern.
Was ist die billigste Krankenversicherung für Studenten?
Finanziell unschlagbar ist die beitragsfreie Familienversicherung über gesetzlich versicherte Eltern, sofern die Einkommensgrenze von 565 Euro monatlich nicht überschritten wird. Danach ist die studentische GKV mit rund 145 bis 148 Euro monatlich die günstigste reguläre Option ohne Eigenrisiko. Günstigere PKV-Tarife gibt es, aber sie arbeiten mit Selbstbehalten von 500 bis 1.000 Euro jährlich, die im Leistungsjahr die GKV-Kosten übersteigen können.
