Mit dem Zinseszinsrechner siehst Du sofort, was aus Deinem Startkapital und Deiner monatlichen Sparrate über die Jahre werden kann. Du legst Zinssatz, Laufzeit und Zinsintervall selbst fest und bekommst Endkapital, Einzahlungen und Zinserträge auf einen Blick.
Der Zinssatz bleibt dabei Deine eigene Annahme. Das Ergebnis dient deshalb als Orientierung und sagt nichts darüber aus, was eine Geldanlage in Zukunft tatsächlich abwirft.
Wie funktioniert der Zinseszinsrechner?
Du stellst fünf Werte per Regler oder als Zahl ein. Das Ergebnis passt sich sofort an.
- Startkapital, das Du heute anlegst
- Monatliche Sparrate
- Zinssatz als Deine Annahme
- Laufzeit von 1 bis 60 Jahren
- Zinsintervall der Gutschrift
Unter dem Verlauf klappst Du die Entwicklung nach Jahren auf. Damit nutzt Du das Werkzeug auch als Sparrechner, denn das Startkapital darf 0 Euro betragen. Weitere Werkzeuge findest Du in unserer Übersicht aller Rechner.
Wie berechnest Du den Zinseszins?
Zinseszins entsteht, sobald gutgeschriebene Zinsen im nächsten Zeitraum selbst Zinsen bringen. Legst Du 1.000 Euro zu 3 Prozent an, bekommst Du im ersten Jahr 30 Euro. Im zweiten Jahr rechnet die Bank mit 1.030 Euro und schreibt 30,90 Euro gut. Die zusätzlichen 90 Cent sind der Zinseszins.
Für einen einmaligen Betrag bei jährlicher Gutschrift lautet die Formel Kn = K0 × (1 + p / 100)n. Dabei steht K0 für das Startkapital, p für den Zinssatz in Prozent und n für die Anzahl der Jahre. Sobald jeden Monat eine Sparrate dazukommt, wird die Handrechnung mühsam. Der Rechner geht deshalb jeden Monat einzeln durch.
Du findest Frieden.
- Rentenlücke bestimmen
- Haushaltsplan erstellen und Sparquote optimieren
- Altersvorsorge strategisch planen
Thorsten SchiffgensDein AnsprechpartnerWie stark wirken Laufzeit und Zinssatz?
Die folgende Tabelle rechnet mit 100 Euro im Monat ohne Startkapital bei jährlicher Zinsgutschrift. Die Zinssätze sind frei gewählte Rechenwerte.
| Zinssatz | Nach 15 Jahren | Nach 30 Jahren |
|---|---|---|
| Ohne Zinsen | 18.000 Euro | 36.000 Euro |
| 1 % | 19.421 Euro | 41.968 Euro |
| 3 % | 22.681 Euro | 58.018 Euro |
| 5 % | 26.596 Euro | 81.886 Euro |
Bei 3 Prozent verdoppeln sich die Einzahlungen von 15 auf 30 Jahre, während die Zinserträge von 4.681 Euro auf 22.018 Euro steigen und damit auf das 4,7-Fache. Auch wer erst später beginnt, kann noch mit 45 Vermögen aufbauen.
Die 72er-Regel liefert Dir eine schnelle Schätzung im Kopf. Teile 72 durch den Zinssatz und Du erhältst ungefähr die Jahre, bis sich ein Betrag verdoppelt. Bei 3 Prozent sind das rund 24 Jahre.
Welchen Unterschied macht das Zinsintervall?
Je öfter die Bank Zinsen gutschreibt, desto früher verzinsen sie sich mit. Der Rechner teilt dafür den Jahreszins gleichmäßig auf die Intervalle auf. Die Tabelle rechnet mit 10.000 Euro, 3 Prozent und 10 Jahren ohne Sparrate.
| Zinsintervall | Endkapital | Effektivzins |
|---|---|---|
| Jährlich | 13.439,16 € | 3,000 % |
| Halbjährlich | 13.468,55 € | 3,023 % |
| Vierteljährlich | 13.483,49 € | 3,034 % |
| Monatlich | 13.493,54 € | 3,042 % |
Der Abstand bleibt überschaubar. Vergleichst Du Angebote, achte deshalb zuerst auf die Höhe des Zinssatzes und darauf, wie lange er gilt.
Was schmälert Dein Ergebnis in der Praxis?
Der Rechner zeigt Werte vor Steuern. Auf Kapitalerträge fällt in Deutschland die Abgeltungsteuer von 25 Prozent nach § 32d EStG an. Dazu kommt der Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent auf diese Steuer und gegebenenfalls Kirchensteuer. Der Sparer-Pauschbetrag nach § 20 Abs. 9 EStG bleibt steuerfrei und liegt bei 1.000 Euro im Jahr, für zusammen veranlagte Ehepaare bei 2.000 Euro (Stand für das Jahr 2026).
Zwei weitere Punkte gehören in Deine Rechnung. Die Inflation in der Altersvorsorge senkt die Kaufkraft Deines Endkapitals. Bist Du freiwillig gesetzlich versichert, kann außerdem ein Krankenkassenbeitrag auf Zinsen anfallen.
Aus einer Modellrechnung wird erst mit Deiner Ausgangslage ein Plan. In unserer ETF-Beratung ordnen wir gemeinsam ein, wie viel Du monatlich entbehren kannst, welche Ziele Du hast und welche Risiken zu Dir passen. Renditezusagen machen wir dabei keine.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Zins und Zinseszins?
Zinsen bekommst Du auf Dein angelegtes Kapital. Zinseszinsen bekommst Du zusätzlich auf frühere Zinsen, die auf dem Konto bleiben. Hebst Du die Zinsen jedes Mal ab, entfällt dieser Effekt.
Welchen Zinssatz soll ich eingeben?
Nimm bei Tagesgeld oder Festgeld den Zinssatz aus Deinem konkreten Angebot und prüfe, wie lange er gilt. Für alles andere rechnest Du am besten mehrere Varianten durch, damit Du eine Spanne siehst.
Kann ich den Rechner auch für ETFs nutzen?
Als grobes Gedankenmodell ja. ETFs zahlen allerdings keinen festen Zins, ihre Kurse schwanken und Verluste sind möglich. Der Rechner unterstellt einen gleichbleibenden Wert pro Jahr und kann diesen Verlauf nicht abbilden.
Zählen meine Einzahlungen zum Monatsanfang oder zum Monatsende?
Der Rechner bucht die Sparrate zum Monatsanfang. Sie bringt also schon im Einzahlungsmonat anteilig Zinsen. Bei monatlichem Zinsintervall und 12 Prozent ergeben 100 Euro im Monat nach einem Jahr rund 1.281 Euro.
Wo berechne ich eine staatlich geförderte Altersvorsorge?
Ab 2027 kommt das Altersvorsorgedepot mit staatlichen Zulagen, die dieser Rechner nicht abbildet. Dafür nutzt Du unseren Altersvorsorgedepot-Rechner.
