Sara Czerwinska
Verifizierte Google-Bewertung
Super, schnelle und transparente Beratung. Ich habe bereits zwei Versicherungen über COVAGO abgeschlossen. Jederzeit wieder.
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4,9 von 5 aus über 700 Bewertungen
ETF-Beratung für ein Depot mit Plan
Egal ob Du gerade erst startest, Dein Depot aufräumen willst oder für Deine Kinder anlegst: Wir sortieren das gemeinsam, ungebunden und in Klartext. Am Ende weißt Du genau, was zu tun ist.
FÜR WEN
Für wen ist unsere ETF-Beratung?
Vielleicht erkennst Du Dich in einer dieser Situationen wieder. Genau dann sind wir für Dich da.
Du willst starten und weißt nicht, womit
Du hast Dich entschieden, endlich anzufangen. Die Frage nach dem richtigen ETF, der Sparrate und dem Anbieter bremst Dich aber seit Monaten. Wir bringen Dich in einem klaren Schritt in die Umsetzung.
Dein Depot ist unübersichtlich geworden
Fünf Fonds hier, drei Einzelaktien da, dazu ein Klumpen aus dem Arbeitgeberprogramm. Wir schauen, wo sich Positionen überschneiden, wo ein Klumpenrisiko sitzt und was davon zusammengehört.
Du legst für Deine Kinder an
Du möchtest früh anfangen, damit für Ausbildung, Führerschein oder den Start ins eigene Leben etwas da ist. Wir klären, ob ein Depot auf den Kindernamen, ein Depot auf Deinen Namen oder eine Police am besten passt.
Du verdienst gut und fragst Dich: Depot oder Police?
Ab einem hohen Grenzsteuersatz verschiebt sich die Rechnung. Wir zeigen Dir für Deine Laufzeit und Deinen Steuersatz, ob das klassische Depot oder eine Nettopolice unterm Strich mehr für Dich übrig lässt.
Du entscheidest selbst und willst eine ehrliche Zweitmeinung
Du hast Dich eingelesen, Deine Strategie steht grob. Du willst jemanden, der gegen Deinen Plan denkt, blinde Flecken findet und Dir sagt, was Du gut gemacht hast und was noch schief liegt.
Du gehst bald in Rente und willst Dein Depot umbauen
Aus der Ansparphase wird die Entnahmephase. Wir sprechen über Umschichtung, einen sinnvollen Puffer und wie Du Dir aus dem Depot ein planbares Einkommen ziehst, ohne im falschen Moment zu verkaufen.
DEIN ERGEBNIS
Was erwartet Dich in der ETF-Beratung?
Kein Vortrag, kein Fachchinesisch. Du gehst mit Ergebnissen raus, die Du in der Hand hältst.
Ein Depotcheck, der Kosten und Klumpen zeigt
Du bekommst schwarz auf weiß, was Deine Fonds und Depots pro Jahr kosten, wo Du unbemerkt dieselben Titel doppelt hältst und an welcher Stelle ein Klumpen Dein Risiko nach oben treibt.
Eine klare Aufteilung für Dein Geld
Wir legen fest, wie viel in Aktien-ETFs geht, wie viel als Sicherheitsbaustein danebenliegt und wie breit Du streust. Am Ende passt die Aufteilung zu Deinem Ziel und Deinem Zeithorizont.
Deine eigene Rechnung Depot gegen Police
Keine Faustregeln, sondern eine Berechnung für Deine Laufzeit, Deine Sparrate und Deinen Steuersatz. Du siehst, ab wann sich der Steuervorteil einer Nettopolice gegen ihre Kosten durchsetzt.
Steuerthemen, die Du danach verstehst
Teilfreistellung, Vorabpauschale und die 12/62-Regel klingen sperrig. Nach dem Termin weißt Du, was davon Dich betrifft und wie viel Steuer bei Deinem Plan tatsächlich anfällt.
Ein Umsetzungsplan mit konkreten Schritten
Du gehst nicht mit einem Gefühl raus, sondern mit einer Liste: welcher Anbieter, welche ETFs, welche Sparrate, welche Freistellungsaufträge und in welcher Reihenfolge Du das anpackst.
Laufende Betreuung, wenn Du willst
Auf Wunsch bleiben wir dran und schauen einmal im Jahr auf Deine Aufteilung, damit Dein Depot mit der Zeit nicht aus dem Gleichgewicht rutscht.
SO LÄUFT ES AB
Ablauf der ETF-Beratung
Vier Schritte, klare Termine und ein Ansprechpartner, der Deine Anlage vom ersten Gespräch an kennt.
01
Erstgespräch in 30 Minuten
Wir klären in Ruhe, worum es Dir geht und ob wir zueinander passen. Danach weißt Du, ob und wie wir helfen. Das kostet nichts und verpflichtet zu nichts.
02
Dein Depotcheck
Zwischen den Terminen schauen wir uns Deine Depots und Verträge an: Kosten, Überschneidungen, Klumpenrisiko. Du bekommst das Ergebnis schwarz auf weiß.
03
Strategie und Vorschlag
Wir legen Deine Aufteilung fest und rechnen, wo es sinnvoll ist, Depot und Police für Deine Laufzeit nebeneinander. Jede Empfehlung ist mit Zahlen hinterlegt.
04
Umsetzung und Betreuung
Wir setzen den Plan mit Dir um und bleiben auf Wunsch dran, mit einem jährlichen Blick auf Deine Aufteilung.
DEINE VORTEILE
Vorteile der ETF-Beratung
Warum sich das Gespräch für Dich rechnet, ganz konkret.
01
Ungebunden statt provisionsgetrieben
Thorsten empfiehlt Dir, was zu Deinem Ziel passt, und nicht das Produkt mit der höchsten Vergütung. Deshalb landen bei uns oft provisionsfreie Nettotarife auf dem Tisch.
02
Weniger Kosten für dieselbe Rendite
Schon ein halber Prozentpunkt zu viel an laufenden Kosten frisst über zwanzig Jahre einen fünfstelligen Betrag. Der Kostencheck holt genau dieses Geld für Dich zurück.
03
Weniger Steuer mit den Regeln, die Dir zustehen
Teilfreistellung, Sparerpauschbetrag und der Steueraufschub in der Police sind Werkzeuge. Wir setzen sie so ein, dass beim gleichen Ergebnis mehr bei Dir bleibt.
04
Klumpenrisiko wird sichtbar, bevor es wehtut
Viele merken erst im Crash, dass ihr Depot an einer Branche oder einem Arbeitgeber hängt. Wir finden diese Abhängigkeit vorher und lösen sie planbar auf.
05
Eine Entscheidung, die Du selbst nachrechnen kannst
Jede Empfehlung ist mit Zahlen hinterlegt. Du musst uns nichts glauben, weil Du die Rechnung schwarz auf weiß mit nach Hause nimmst.
06
Aus Theorie wird ein Plan für denselben Tag
Der Termin endet nicht mit guten Vorsätzen, sondern mit einem Fahrplan, den Du sofort anpacken kannst.
BEWERTUNGEN
Das sagen unsere Mandanten
4,9 von 5 aus über 700 Google-Bewertungen
Andreas Haußmann
Verifizierte Google-Bewertung
Herr Schiffgens hat mich vom ersten Gespräch bis zum Abschluss sehr kompetent beraten und alles im Detail erklärt. Auch dem Team ein großes Lob für Freundlichkeit und Zuverlässigkeit.
Jan L.
Verifizierte Google-Bewertung
Top Versicherungsmakler, der immer das Passende für mich parat hat. Sehr freundlich und kompetent.
Fatma Yalcin
Verifizierte Google-Bewertung
Ich kam planlos zur Beratung und habe jede einzelne Frage beantwortet bekommen. Wer einen guten Überblick über mehrere Versicherungen will, ist bei COVAGO richtig.
Sara Czerwinska
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Super, schnelle und transparente Beratung. Ich habe bereits zwei Versicherungen über COVAGO abgeschlossen. Jederzeit wieder.
Andreas Haußmann
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Herr Schiffgens hat mich vom ersten Gespräch bis zum Abschluss sehr kompetent beraten und alles im Detail erklärt. Auch dem Team ein großes Lob für Freundlichkeit und Zuverlässigkeit.
Jan L.
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Top Versicherungsmakler, der immer das Passende für mich parat hat. Sehr freundlich und kompetent.
Fatma Yalcin
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Ich kam planlos zur Beratung und habe jede einzelne Frage beantwortet bekommen. Wer einen guten Überblick über mehrere Versicherungen will, ist bei COVAGO richtig.
Oliver Kampmeier
Verifizierte Google-Bewertung
Sehr gute Beratung. Es wurde sich viel Zeit genommen, um zu schauen, welche Absicherung für mich Sinn macht. Bei Fragen wurde schnell geholfen.
Nic
Verifizierte Google-Bewertung
Herr Schiffgens hat sich viel Zeit für die Beratung genommen. Endlich ein Makler, der jede Versicherung vergleichen und die beste heraussuchen kann.
Michael Aydinbas
Verifizierte Google-Bewertung
Freundlich, kompetent und zuverlässig. Ich arbeite gerne mit COVAGO zusammen, weil ich grundsätzlich gut und ehrlich beraten werde.
Rajan Trailovic
Verifizierte Google-Bewertung
Sehr guter Service schon seit Jahren. Immer eine sehr gute Beratung und schnelle Reaktion. Kann ich nur weiterempfehlen.
Oliver Kampmeier
Verifizierte Google-Bewertung
Sehr gute Beratung. Es wurde sich viel Zeit genommen, um zu schauen, welche Absicherung für mich Sinn macht. Bei Fragen wurde schnell geholfen.
Nic
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Herr Schiffgens hat sich viel Zeit für die Beratung genommen. Endlich ein Makler, der jede Versicherung vergleichen und die beste heraussuchen kann.
Michael Aydinbas
Verifizierte Google-Bewertung
Freundlich, kompetent und zuverlässig. Ich arbeite gerne mit COVAGO zusammen, weil ich grundsätzlich gut und ehrlich beraten werde.
Rajan Trailovic
Verifizierte Google-Bewertung
Sehr guter Service schon seit Jahren. Immer eine sehr gute Beratung und schnelle Reaktion. Kann ich nur weiterempfehlen.
DEIN ANSPRECHPARTNER
Dein Ansprechpartner für die ETF-Beratung
Bei mir landest Du nicht in einer Verkaufsschleife. Ich höre erst zu, verstehe Deine Situation und sage Dir dann ehrlich, was für Dich Sinn ergibt, auch wenn das manchmal heißt: Lass es so, wie es ist.
Mein Ziel ist, dass Du nach dem Gespräch das Gefühl hast, Deine Geldanlage endlich im Griff zu haben. Kein Druck, kein Fachchinesisch, sondern Klartext auf Augenhöhe.
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HÄUFIGE FRAGEN
Fragen zur ETF-Beratung
Steht Deine Frage nicht dabei? Stell sie uns einfach im Erstgespräch.
Den ersten Termin nutzt Du, um zu klären, ob es passt. Für die eigentliche Beratung vereinbaren wir vorher ein festes Honorar, damit Du genau weißt, woran Du bist und was Du bekommst.
Das hängt an Deiner Laufzeit, Deiner Sparrate und Deinem Steuersatz. Bei langen Laufzeiten und hohem Steuersatz spielt die Police ihren Steuervorteil aus, bei kurzem Horizont oder hohem Flexibilitätsbedarf liegt das Depot meist vorn. Wir rechnen beides für Dich durch.
In einer Nettopolice stecken keine Abschluss- und Vertriebsprovisionen. Deshalb liegen die Effektivkosten guter Tarife heute oft zwischen 0,3 und 0,7 Prozent pro Jahr, während provisionsbehaftete Bruttopolicen deutlich teurer sind.
Ja. Innerhalb einer Police löst ein Fondswechsel keine Abgeltungsteuer aus, weil erst die Auszahlung besteuert wird. Im Depot fällt bei jedem Verkauf mit Gewinn sofort Steuer an, was den Zinseszins ausbremst.
Über einen breiten Aktien-ETF und einen langen Zeitraum passiert das meiste von allein. Wir klären, ob das Depot auf den Namen des Kindes läuft, was dessen Sparerpauschbetrag nutzt, oder auf Deinen Namen, wenn Du die Kontrolle behalten willst.
Thorsten arbeitet ungebunden und ist an keinen Anbieter gekoppelt. Vergütet wird die Beratung über ein transparentes Honorar, weshalb bei uns provisionsfreie Nettotarife empfohlen werden können.
Rechne mit einem Erstgespräch von etwa dreißig Minuten und danach ein bis zwei Terminen für die eigentliche Beratung. Den Depotcheck bereiten wir zwischen den Terminen für Dich vor.
Nein. Ein sinnvoller Sparplan startet schon bei kleinen monatlichen Beträgen. Wichtiger als die Höhe ist, dass Du früh anfängst und die Kosten niedrig hältst.
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