Unser Entnahmeplan-Rechner zeigt Dir, wie lange Dein Kapital bei einer festen monatlichen Entnahme reicht. Du kannst auch umgekehrt starten und ausrechnen, wie viel Du im Monat entnehmen kannst, wenn das Geld eine bestimmte Zahl von Jahren halten soll.
Rendite und jährliche Erhöhung bleiben Deine eigenen Annahmen. Der Rechner zieht zusätzlich die Steuer auf den Gewinnanteil jeder Entnahme ab und liefert eine Modellrechnung ohne Prognose.
Wie funktioniert der Entnahmeplan-Rechner?
Du wählst zuerst Dein Rechenziel. Mit Reichweite gibst Du den Monatsbetrag vor und erfährst, wie lange das Kapital hält. Mit Entnahme gibst Du die gewünschte Dauer vor und erhältst den Monatsbetrag, bei dem das Kapital am Ende genau aufgebraucht ist. Der Rechner verkauft jeweils zum Monatsanfang, verzinst den Rest mit Deiner Rendite und erhöht die Entnahme jeweils nach zwölf Monaten. Die Ansparphase davor rechnest Du mit dem Zinseszinsrechner, die weiteren Werkzeuge stehen in unserer Übersicht aller Rechner.
Wie lange reicht Dein Kapital?
Das hängt vor allem vom Verhältnis zwischen Entnahme und Rendite ab. Die Tabelle rechnet mit 300.000 Euro Kapital und 2 Prozent jährlicher Erhöhung. Die Renditen sind frei gewählte Rechenwerte nach Kosten.
| Start-Entnahme | 2 % Rendite | 4 % Rendite | 6 % Rendite |
|---|---|---|---|
| 1.000 € | 25 Jahre, 2 Monate | 34 Jahre, 7 Monate | über 60 Jahre |
| 1.500 € | 16 Jahre, 9 Monate | 20 Jahre, 4 Monate | 26 Jahre, 11 Monate |
| 2.000 € | 12 Jahre, 7 Monate | 14 Jahre, 5 Monate | 17 Jahre, 2 Monate |
Bei einer Rendite über der Erhöhung kann das Kapital auch dauerhaft halten, sobald die Entnahme niedrig genug ist. Eine erste Einordnung für kleinere Summen liefert die Frage, wie lange 100.000 Euro im Ruhestand reichen.
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Thorsten SchiffgensDein AnsprechpartnerWie viel kannst Du monatlich entnehmen?
Soll das Kapital eine feste Zeit halten, gilt die Rechnung umgekehrt. Die folgenden Werte zeigen die Start-Entnahme vor Steuern bei 300.000 Euro und 2 Prozent jährlicher Erhöhung.
| Dauer | 2 % Rendite | 4 % Rendite | 6 % Rendite |
|---|---|---|---|
| 20 Jahre | 1.261 € | 1.521 € | 1.805 € |
| 25 Jahre | 1.009 € | 1.273 € | 1.568 € |
| 30 Jahre | 841 € | 1.109 € | 1.415 € |
Die Reihenfolge der Renditen zählt. Fällt der Kurs in den ersten Jahren, musst Du für denselben Betrag mehr Anteile verkaufen, und ein gleicher Durchschnitt führt zu einer kürzeren Reichweite. Der Rechner nimmt eine gleichbleibende Rendite an und bildet diesen Effekt deshalb nicht ab.
Welche Steuern fallen bei einem Entnahmeplan an?
Besteuert wird nur der Gewinnanteil jeder Entnahme. Der Rechner setzt ihn aus Deinem eingezahlten Betrag an und nimmt an, dass alle Anteile denselben Kaufpreis haben. In der Praxis gelten nach § 20 Abs. 4 EStG die zuerst gekauften Anteile als zuerst verkauft. Sie haben meist den höchsten Gewinn, deshalb kann die Steuer am Anfang über dem Modell liegen. Diese Werte nutzt der Rechner, geprüft am 6. November 2026.
| Wert | Höhe | Quelle |
|---|---|---|
| Teilfreistellung | 30 % Aktienfonds, 15 % Mischfonds | § 20 InvStG |
| Sparer-Pauschbetrag | 1.000 €, zusammen veranlagt 2.000 € | § 20 Abs. 9 EStG |
| Abgeltungsteuer | 25 % | § 32d EStG |
| Solidaritätszuschlag | 5,5 % der Steuer | § 4 SolzG |
| Kirchensteuer | 8 % oder 9 % | BZSt |
Die Vorabpauschale nach § 18 InvStG lässt der Rechner außen vor. Sie kann bei thesaurierenden ETFs auch in der Entnahmephase anfallen und wird beim späteren Verkauf vom Gewinn abgezogen. Sie verschiebt die Steuer also zeitlich nach vorn. Bist Du freiwillig gesetzlich versichert, kommt eventuell ein Krankenversicherungsbeitrag auf Kapitalerträge hinzu, den Du in Deine Planung einbeziehen solltest.
Aus der Rechnung wird erst mit Deiner gesamten Versorgung ein Plan. Vergleiche die Entnahme mit dem Ergebnis aus dem Rentenlückenrechner. In unserer Beratung zur finanziellen Freiheit ordnen wir Dein Kapital, Deine Rente und Deine Risiken gemeinsam ein. Renditezusagen machen wir dabei keine.
Häufige Fragen
Was ist ein Entnahmeplan?
Du verkaufst aus Deinem Depot regelmäßig Anteile und erhältst so ein monatliches Einkommen. Der Rest bleibt angelegt und kann weiter schwanken. Eine lebenslange Zahlung ist damit nicht garantiert.
Kann ich von den Erträgen allein leben?
Das zeigt die Zeile mit der Entnahme ohne Kapitalverzehr. Sie gilt ohne jährliche Erhöhung und vor Steuern. Bei 300.000 Euro und angenommenen 4 Prozent sind das rund 979 Euro im Monat.
Ist die Entnahme ein Brutto- oder Nettobetrag?
Du gibst den Betrag vor Steuern ein. Der Rechner zeigt daneben, was im Schnitt des ersten Jahres nach Steuern pro Monat übrig bleibt.
Was bedeutet die Erhöhung pro Jahr?
Mit ihr hältst Du die Kaufkraft Deiner Entnahme im Blick. Bei 2 Prozent wird aus 1.500 Euro im zweiten Jahr ein Betrag von 1.530 Euro. Die Höhe bleibt Deine Annahme.
Was tun, wenn der Rechner eine zu kurze Reichweite zeigt?
Dir bleiben drei Hebel, nämlich niedrigere Entnahme, längere Ansparzeit oder späterer Start. Spiele die Varianten direkt im Rechner durch und plane zusätzlich einen Puffer für schwache Börsenjahre ein.
