Wie viel Rente brauchst Du später, und wie viel davon fehlt Dir? Mit dem Rentenlückenrechner ermittelst Du Deinen Rentenbedarf in heutiger Kaufkraft und zum Rentenbeginn. Dazu zeigt er Dir die monatliche Lücke und das Kapital, das diese Lücke füllt.
Aus dem Kapital leitet der Rechner die nötige Sparrate ab. Inflation, Rendite und Rentendauer stellst Du selbst ein, weil niemand diese Werte für die nächsten Jahrzehnte sicher kennt. Der Rechner läuft nur in Deinem Browser und speichert keine Eingaben.
Wie funktioniert der Rentenlückenrechner?
Der Rechner führt Deine Angaben und Annahmen in dieser Reihenfolge zusammen:
- Nettoeinkommen mal Anteil ergibt den Rentenbedarf heute.
- Die Inflation rechnet diesen Bedarf auf den Rentenbeginn hoch.
- Gesetzliche und private Rente gehen davon ab.
- Der Rest ist Deine monatliche Rentenlücke.
- Lücke und Rentendauer ergeben das nötige Kapital.
- Kapital und Rendite ergeben die Sparrate.
Alle Ergebnisse ändern sich sofort, sobald Du einen Regler bewegst. So siehst Du direkt, welche Annahme Dein Ergebnis am stärksten verschiebt. Im Modell wächst die gesetzliche Rente bis zum Rentenbeginn mit der Inflation, die private Rente bleibt beim eingetragenen Betrag. Die Sparrate fließt zum Monatsende, die Entnahme im Ruhestand zum Monatsanfang. Weitere Werkzeuge findest Du in unserer Übersicht aller Rechner.
Wie viel Rente brauche ich im Alter?
Eine oft genannte Faustregel setzt rund 80 Prozent des letzten Nettoeinkommens an, andere Ratgeber nennen 70 bis 80 Prozent. Nimm diese Spanne als Startwert und prüfe sie an Deinen eigenen Ausgaben. Wer im Alter mietfrei wohnt, kommt oft mit weniger aus. Wer viel reisen will oder Kosten für Pflege einplant, braucht mehr.
- Maximale Förderung voll ausgeschöpft
- Eignungscheck kostenlos in Minuten
- Ungebunden verglichen alle Anbieter
Thorsten SchiffgensDein AnsprechpartnerWelche Beträge gehören in die Felder für die Rente?
Den Wert für die gesetzliche Rente findest Du in Deiner Renteninformation. Dort stehen Bruttowerte ohne künftige Rentenanpassungen. In der gesetzlichen Krankenversicherung der Rentner zahlst Du im Jahr 2027 rechnerisch 8,75 Prozent für die Krankenversicherung (7,3 Prozent plus die Hälfte des durchschnittlichen Zusatzbeitrags von 2,9 Prozent) und nach geltendem Recht 3,6 Prozent oder ohne Kinder 4,2 Prozent für die Pflegeversicherung. Das geplante Pflegeneuordnungsgesetz würde den Satz ohne Kinder auf 4,5 Prozent anheben, beschlossen ist es noch nicht. Dazu kommt oft die Einkommensteuer. Bei Rentenbeginn im Jahr 2027 sind 84,5 Prozent der Rente steuerpflichtig, und dieser Anteil steigt mit jedem neuen Jahrgang um einen halben Prozentpunkt.
Trage den Betrag nach diesen Abzügen ein. Der Rechner lässt ihn bis zum Rentenbeginn mit der Inflation mitwachsen und unterstellt damit, dass Rentenanpassungen die Kaufkraft halten. Das kann zu günstig sein, denn die Haltelinie von 48 Prozent für das Rentenniveau gilt bis 2031. Zur Einordnung hilft die Standardrente nach 45 Jahren zum Durchschnittsverdienst. Beim aktuellen Rentenwert von 42,52 Euro, der bis zum 30. Juni 2027 gilt, sind das brutto 1.913,40 Euro im Monat.
Private Renten aus Riester, Rürup oder betrieblicher Vorsorge trägst Du mit dem Betrag zum Rentenbeginn ein, den Dein Vertrag ausweist. Was ein neuer Baustein beitragen könnte, spielst Du im Rechner zur ETF-Basisrente durch.
Wie stark treibt die Inflation Deinen Rentenbedarf?
Die Europäische Zentralbank strebt mittelfristig eine Inflationsrate von 2 Prozent an. Diesen Wert nutzt der Rechner als Start. Über 25 Jahre machen 2 Prozent aus 2.400 Euro Bedarf heute rund 3.937 Euro zum Rentenbeginn. Bei 3 Prozent wären es rund 5.025 Euro. Deshalb zählt die Inflation in der Altersvorsorge zu den wichtigsten Stellschrauben Deiner Planung.
Wie viel musst Du sparen, um die Rentenlücke zu schließen?
Die Tabelle nutzt die Startwerte des Rechners und ändert nur die Jahre bis zur Rente und die Rendite beim Sparen. Die Renditen sind reine Rechenannahmen.
| Jahre bis zur Rente | Kapital | Sparrate bei 3 % | Sparrate bei 5 % | Sparrate bei 7 % |
|---|---|---|---|---|
| 10 | 271.383 Euro | 1.946 Euro | 1.758 Euro | 1.587 Euro |
| 20 | 342.479 Euro | 1.048 Euro | 844 Euro | 675 Euro |
| 30 | 429.145 Euro | 742 Euro | 526 Euro | 367 Euro |
| 40 | 534.790 Euro | 583 Euro | 361 Euro | 216 Euro |
Das Kapital wächst mit der Laufzeit, weil die Inflation den Bedarf länger hochtreibt. Die Sparrate sinkt trotzdem deutlich, weil Dein Geld länger arbeitet. Staatliche Zulagen können einen Teil davon tragen, was Du im Altersvorsorgedepot-Rechner prüfen kannst. Für die Planung hilft auch die Frage, wie lange 500.000 Euro im Ruhestand halten.
Die Zahl aus dem Rechner zeigt Dir die Größenordnung und dient Dir als Startpunkt für Deinen Plan. Eine tragfähige Altersvorsorge entsteht aus einer genauen Analyse Deiner Situation und mehreren passenden Bausteinen. Genau das machen wir bei COVAGO in unserer Beratung zur finanziellen Freiheit. Im kostenlosen Erstgespräch ordnen wir Deine Rentenlücke ein und suchen mit Dir den Weg, sie zu schließen.
Häufige Fragen
Was ist eine Rentenlücke?
Die Rentenlücke ist der Betrag, der Dir im Monat zwischen Deinem gewünschten Einkommen im Alter und Deinen erwarteten Renten fehlt. Sie hängt also auch von Deinem eigenen Anspruch ab.
Was bedeutet Rentenbedarf heute und inflationsbereinigt?
Der Bedarf heute sagt Dir, welchen Betrag Du in heutiger Kaufkraft erreichen willst. Der inflationsbereinigte Bedarf zeigt, wie viele Euro Du zum Rentenbeginn brauchst, um dieselbe Kaufkraft zu haben.
Welche Rentendauer soll ich ansetzen?
Laut Statistischem Bundesamt lagen 65-jährige Männer im Jahr 2024 bei rund 18 weiteren Lebensjahren und Frauen bei rund 21. Das sind Durchschnittswerte. Der Startwert von 25 Jahren plant deshalb einen Puffer ein, den Du anpassen kannst.
Wie viele Jahre bis zur Rente trage ich ein?
Rechne bis zu dem Alter, in dem Du aufhören willst. Die Regelaltersgrenze liegt bei 67 Jahren und gilt voll für alle, die im Jahr 1964 oder später geboren sind. Wer früher geht, muss meist Abschläge einrechnen.
Berücksichtigt der Rechner Steuern und Kosten?
Steuern auf Erträge und Produktkosten rechnet er nicht ein, weil sie stark von Deiner Lösung abhängen. Plane sie über eine vorsichtigere Rendite ein. Deine Rentenbeträge trägst Du bereits nach Abzügen ein.
Was zeigt der Rechner, wenn ich keine Lücke habe?
Dann stehen Lücke, Kapital und Sparrate auf 0 Euro, und Du siehst den monatlichen Überschuss zum Rentenbeginn. Prüfe in diesem Fall, ob Du mit Deinen Annahmen vorsichtig genug gerechnet hast.
