Betriebs­haftpflicht­versicherung im Vergleich [11/2026]

Eine Betriebshaftpflichtversicherung zahlt, wenn Du, Deine Mitarbeitenden oder Dein Betrieb einem Kunden, Lieferanten oder Passanten einen Personen- oder Sachschaden zufügen, und sie wehrt unberechtigte Forderungen auf eigene Kosten ab. Ohne diesen Schutz haftest Du für solche Schäden mit dem Vermögen Deines Unternehmens, als Einzelunternehmer auch mit Deinem Privatvermögen.

Du erfährst hier, wann die Versicherung Pflicht ist, welche Schäden sie übernimmt, wo sie aufhört und welche Deckungssumme zu Deinem Betrieb passt. Die Beiträge für typische Betriebe haben wir am 31. Oktober 2026 selbst in den Online-Rechnern mehrerer Versicherer ermittelt.

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist die Haftpflichtversicherung Deines Unternehmens und deckt Schäden, die Dritte durch Deinen Betrieb erleiden. Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht aus dem Betrieb, den Dein Versicherungsschein beschreibt.

Die Grundlage der Haftung steht im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB). Eine Höchstgrenze für den Schadenersatz nennt das Gesetz dabei nicht.

Wer vorsätzlich oder fahrlässig das Leben, den Körper, die Gesundheit, die Freiheit, das Eigentum oder ein sonstiges Recht eines anderen widerrechtlich verletzt, ist dem anderen zum Ersatz des daraus entstehenden Schadens verpflichtet.

§ 823 Abs. 1 BGB

Für Fehler Deiner Leute haftest Du ebenfalls. Gegenüber Kunden steht ihr Verschulden Deinem eigenen gleich (§ 278 BGB), gegenüber anderen Dritten haftest Du für Mitarbeitende, die Du mit einer Aufgabe betraust, sofern Du sie nicht sorgfältig ausgewählt und überwacht hast (§ 831 BGB).

Der Versicherer prüft im Schadenfall zuerst, ob Du für den Schaden haftest. Berechtigte Forderungen zahlt er, unberechtigte wehrt er ab, notfalls vor Gericht. So steht es in den Musterbedingungen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) für die Betriebs- und Berufshaftpflicht, kurz AVB BHV (Ziffer A1-4.1). Die Kosten für Anwälte und Gutachter rechnet der Versicherer nicht auf die Versicherungssumme an (A1-5.5).

Ist die Betriebshaftpflichtversicherung für Unternehmen Pflicht?

Eine allgemeine gesetzliche Pflicht zur Betriebshaftpflicht gibt es in Deutschland nicht. Eine Pflichtversicherung entsteht nur dort, wo eine Rechtsvorschrift sie ausdrücklich verlangt (§ 113 Abs. 1 Versicherungsvertragsgesetz, VVG).

Regelt diese Vorschrift keine eigene Summe, gilt eine Mindestversicherungssumme von 250.000 € je Schadenfall und 1 Mio. € je Versicherungsjahr (§ 114 Abs. 1 VVG). Diese Untergrenze betrifft nur Pflichtversicherungen und sagt nichts darüber aus, welche Summe Dein Betrieb braucht.

Diese Mindestsummen schreibt das Gesetz einzelnen Branchen für Personen- und Sachschäden vor:

Im Bewachungsgewerbe kommen 15.000 € für abhandengekommene bewachte Sachen und 12.500 € für reine Vermögensschäden hinzu (§ 14 Abs. 2 Bewachungsverordnung). Die Pflicht für Schausteller gilt im Reisegewerbe.

Inhaber bestimmter umweltgefährlicher Anlagen müssen zudem eine Deckungsvorsorge treffen, etwa über eine Haftpflichtversicherung oder eine Bankgarantie (§ 19 Umwelthaftungsgesetz).

Viele Berufe kennen eine Pflicht zur Berufshaftpflicht, etwa Rechtsanwälte mit mindestens 250.000 € je Fall (§ 51 Bundesrechtsanwaltsordnung) oder Wohnimmobilienverwalter mit 500.000 € (§ 15 Makler- und Bauträgerverordnung). Diese Policen decken Vermögensschäden aus Beratungsfehlern. Stürzt ein Mandant in der Kanzlei, hilft sie Dir dagegen in der Regel nicht weiter.

Auch ohne Gesetz können Auftraggeber einen Nachweis verlangen. Öffentliche Auftraggeber dürfen bei EU-weiten Vergaben eine Betriebshaftpflicht in bestimmter Höhe als Eignungsnachweis fordern (§ 45 Vergabeverordnung). Private Auftraggeber und Vermieter können sie im Vertrag zur Bedingung machen.

Wer braucht eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Jeder Betrieb mit Kundenkontakt, eigenen Räumen, Mitarbeitenden oder Arbeiten beim Kunden braucht eine Betriebshaftpflicht. Ein einzelner Personenschaden mit Behandlungskosten, Verdienstausfall und Schmerzensgeld kann die Rücklagen eines kleinen Unternehmens übersteigen.

Wie weit Du persönlich haftest, hängt von Deiner Rechtsform ab. Als Einzelunternehmer haftest Du mit Deinem gesamten Vermögen. In einer Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) haften die Gesellschafter persönlich als Gesamtschuldner (§ 721 BGB), in einer offenen Handelsgesellschaft (OHG) ebenso (§ 126 Handelsgesetzbuch).

Bei einer GmbH haftet gegenüber den Gläubigern nur das Gesellschaftsvermögen (§ 13 Abs. 2 GmbH-Gesetz). Wer den Schaden verursacht hat, kann aber nach § 823 BGB trotzdem selbst in Anspruch genommen werden. Die Betriebshaftpflicht schützt deshalb auch Geschäftsführer und Mitarbeitende, soweit sie für den Betrieb handeln (A1-2.1 AVB BHV).

Die Versicherer veröffentlichen selbst Schadenfälle aus ihrer Regulierung, die die Größenordnung zeigen:

• Elektrobetrieb beschädigt Steuerungsanlage, 275.000 € (SIGNAL IDUNA)
• Restauratorin beschädigt Gemälde mit Lösungsmittel, Forderung 750.000 € (SIGNAL IDUNA)
• Handwerker-GmbH verursacht Wasserrohrbruch, 35.000 € (Hiscox)
• Hausmeisterservice verursacht Leitungswasserschaden in mehreren Wohnungen, 60.000 € (BarmeniaGothaer)
• Bäckerei, Metallteil im Brötchen führt zu Zahnschaden, 4.500 € (BarmeniaGothaer)

Auch Büro- und Ladenbetriebe sind betroffen. Bei einer PR-Beraterin stolperte eine Kundin über ein Kabel und brach sich den Fuß, der Schaden lag laut SIGNAL IDUNA bei 28.500 €. Welche weiteren Policen ein Gewerbe neben der Haftpflicht prüfen sollte, haben wir im Beitrag über notwendige Versicherungen für Gewerbetreibende zusammengestellt.

Welche Schäden zahlt die Betriebshaftpflichtversicherung?

Die Betriebshaftpflicht zahlt Personenschäden, Sachschäden und die Vermögensschäden, die aus einem Personen- oder Sachschaden folgen (A1-3.1 AVB BHV). Versicherungsfall ist das Schadenereignis während der Vertragslaufzeit, für das ein Dritter Dich auf Schadenersatz in Anspruch nimmt.

Ein Vermögensfolgeschaden ist zum Beispiel der Umsatz, der einem Kunden entgeht, weil Du seine Ausrüstung beschädigt hast. Hiscox beschreibt einen Concept Store, in dem eine Kamera zu Bruch ging: 18.000 € Sachschaden plus 6.000 € Vermögensfolgeschaden, zusammen 24.000 €.

Reine Vermögensschäden ohne vorherigen Personen- oder Sachschaden deckt die Betriebshaftpflicht nur eingeschränkt (A1-6.12.1). Fehler aus Planung, Beratung, Gutachten oder Vermittlung schließt das Muster aus. Dafür gibt es die Vermögensschadenhaftpflicht.

Der Versicherungsschutz reicht weiter als Dein eigener Name im Vertrag. Die Musterbedingungen nehmen eine ganze Reihe von Personen und Bereichen ausdrücklich mit auf (A1-2.1, A1-6.1, A1-6.2).

Die Haftpflicht der Subunternehmer selbst bleibt dabei außen vor (A1-1). Lass Dir deshalb von jedem Subunternehmer eine eigene Betriebshaftpflicht nachweisen, bevor er für Dich arbeitet.

Welche Zusatzbausteine braucht Deine Betriebshaftpflicht?

Welche Bausteine Du brauchst, hängt davon ab, wo Dein Betrieb arbeitet und womit er umgeht. Handwerksbetriebe brauchen fast immer Tätigkeitsschäden, Mieter von Gewerberäumen Mietsachschäden, Hersteller und Händler die Produkthaftpflicht.

Tätigkeitsschäden sind Schäden an fremden Sachen, die Du bearbeitest, als Werkzeug benutzt oder die im unmittelbaren Einwirkungsbereich Deiner Arbeit liegen (A1-6.7). Die alten Allgemeinen Haftpflichtbedingungen (AHB) schlossen sie aus, die heutigen Musterbedingungen regeln sie als eigenen Baustein mit eigener Summe.

Mietsachschäden betreffen die Räume, die Du für den Betrieb gemietet hast (A1-6.6). Einrichtungen, Maschinen und normale Abnutzung bleiben nach dem Muster ausgenommen.

Diese Bausteine bieten die Versicherer mit eigenen Summen an:

• Tätigkeitsschäden an bearbeiteten fremden Sachen
• Mietsachschäden an gemieteten Betriebsräumen
• Verlust fremder Schlüssel samt Schlosstausch
• Be- und Entladeschäden an fremden Fahrzeugen
• Schäden an Erd- und Freileitungen
• Umwelthaftpflicht und Umweltschadensversicherung
• Produkthaftpflicht für gelieferte Waren und Arbeiten
• Forderungsausfall, wenn Dein Schädiger nicht zahlen kann

Die Grenzen dieser Bausteine unterscheiden sich von Versicherer zu Versicherer stark. Den Forderungsausfall sehen die GDV-Musterbedingungen gar nicht vor, er hängt ganz vom Tarif ab.

Prüfe deshalb neben der Hauptsumme auch die Grenzen der einzelnen Bausteine. In den Tarifen unten liegen sie deutlich unter der Deckungssumme von 3 bis 10 Mio. €.

Diese Grenzen nennen die Versicherer auf ihren Produktseiten (Stand 31. Oktober 2026):

Die Umweltrisiken trennt das Muster in zwei Teile (Abschnitt A2). Die Umwelthaftpflicht deckt Schadenersatz an Dritte, die Umweltschadensversicherung die Sanierung, die eine Behörde nach dem Umweltschadensgesetz (USchadG) von Dir verlangt.

Neues Produkthaftungsrecht gilt ab Dezember 2026

Schäden durch gelieferte Erzeugnisse und abgeschlossene Arbeiten schließt die Grunddeckung aus und regelt sie im Abschnitt Produkthaftpflicht (A1-7.26 und A3). Für Hersteller, Händler und Handwerker mit Einbauarbeiten gehört dieser Baustein deshalb in den Vertrag.

Nach dem geltenden Produkthaftungsgesetz (ProdHaftG) haftet der Hersteller ohne Verschulden für Personenschäden durch fehlerhafte Produkte und für Sachschäden an privat genutzten Sachen (§ 1 ProdHaftG). Als Hersteller gilt auch, wer ein Produkt unter eigener Marke vertreibt oder in den Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) einführt (§ 4 ProdHaftG). Für Schäden an gewerblich genutzten Sachen haftest Du daneben nach § 823 BGB.

Der Bundestag hat am 8. Oktober 2026 ein neues Produkthaftungsrecht beschlossen, der Bundesrat hat es am 16. Oktober 2026 passieren lassen, verkündet ist es seit dem 27. Oktober 2026 (BGBl. 2026 I Nr. 321). Es gilt ab dem 9. Dezember 2026, Software und KI-Systeme einbeziehen und die Selbstbeteiligung von 500 € bei Sachschäden sowie die Höchstgrenze von 85 Mio. € streichen. Für Produkte, die bis zum 8. Dezember 2026 in Verkehr kommen, gilt das alte Gesetz weiter.

Wann zahlt die Betriebshaftpflichtversicherung nicht?

Die Betriebshaftpflicht zahlt nicht für vorsätzlich verursachte Schäden und nicht für die Nachbesserung Deiner eigenen Arbeit. Sie ersetzt Schäden, die Du anderen zufügst, und keine Leistung, die Du Deinem Kunden schuldest.

Streicht ein Maler eine Wand fehlerhaft, bezahlt die Versicherung den neuen Anstrich nicht, denn das ist ein Erfüllungsanspruch (A1-3.2). Tropft dabei Farbe auf das Parkett des Kunden, liegt ein Schaden im Einwirkungsbereich der Arbeit vor. Den deckt der Vertrag nur, wenn er Tätigkeitsschäden einschließt.

Ein zweiter wichtiger Ausschluss betrifft Fahrzeuge. Schäden durch den Gebrauch eines Kraftfahrzeugs, auch beim Be- und Entladen, gehören in die Kfz-Haftpflicht (A1-7.14), die Halter zulassungspflichtiger Fahrzeuge abschließen müssen (§ 1 Pflichtversicherungsgesetz). Für Firmenwagen und Flotten findest Du die passenden Lösungen auf unserer Seite zur Mobilität von Unternehmen.

Die Musterbedingungen schließen außerdem diese Fälle aus:

• vorsätzlich herbeigeführte Schäden (A1-7.1)
• Arbeiten trotz bekannter Mängel (A1-7.2)
• Schäden an Deinen eigenen Waren und Arbeiten (A1-7.6)
• Haftung, die Du vertraglich über das Gesetz hinaus übernimmst (A1-3.3)
• Ansprüche von Angehörigen im eigenen Haushalt (A1-7.4)
• Ansprüche persönlich haftender Gesellschafter (A1-7.4)
• Strafschadenersatz, etwa nach US-Recht (A1-7.19)
• Schäden durch Asbest (A1-7.7)

Arbeitsunfälle Deiner eigenen Mitarbeitenden übernimmt die Berufsgenossenschaft. Ihnen gegenüber haftest Du nur bei Vorsatz oder einem Wegeunfall (§ 104 Sozialgesetzbuch VII). Hast Du den Unfall grob fahrlässig verursacht, kann die Berufsgenossenschaft ihre Kosten von Dir zurückfordern (§ 110 SGB VII). Ob Dein Vertrag diesen Rückgriff abdeckt, klären wir vor dem Abschluss. Ansprüche unter Kollegen nimmt das Muster aus (A1-2.1.2).

Schäden an Deinem eigenen Inventar ersetzt die Betriebshaftpflicht ebenfalls nicht, weil nur Ansprüche Dritter versichert sind. Für Maschinen, Waren und Einrichtung brauchst Du eine Inhaltsversicherung, die wir unter Betriebsvermögen absichern erklären.

Wie hoch sollte die Deckungssumme der Betriebshaftpflicht sein?

Für kleine Betriebe sind 3 bis 5 Mio. € pauschal für Personen- und Sachschäden üblich. SIGNAL IDUNA empfiehlt mindestens 3 bis 5 Mio. € für Personen- und Sachschäden, 1 Mio. € für Vermögensschäden und ab 10 Mio. € für größere Betriebe und das Baugewerbe.

Personenschäden treiben die Summen nach oben. Bei schweren Verletzungen laufen Behandlung, Pflege, Verdienstausfall und Renten oft über Jahre, das Muster regelt dafür eigens Rentenzahlungen (A1-5.7), und Ansprüche wegen Körperverletzung verjähren spätestens 30 Jahre nach dem Schadenereignis (§ 199 Abs. 2 BGB).

Achte neben der Summe je Schadenfall auf die Jahreshöchstleistung. Das GDV-Muster sieht dafür ein Vielfaches der Versicherungssumme vor (A1-5). Die R+V nennt in der Leistungsübersicht zu ihrem Tarif HAI Individual (Stand November 2024) 3 Mio. € je Schadenfall, dreifach je Versicherungsjahr.

Diese festen Stufen bieten die Versicherer in unseren Vergleichen an:

Mehr Deckung kostet weniger, als viele erwarten. Für einen Malerbetrieb mit bis zu 250.000 € Umsatz stieg der Hiscox-Beitrag von 3 auf 5 Mio. € um 9,6 % und von 5 auf 10 Mio. € um weitere 14,6 %.

Was kostet eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Eine Betriebshaftpflicht kostete kleine Dienstleister in unseren Beispielen weniger als 25 € im Monat, Handwerksbetriebe mit Mitarbeitenden rund 60 bis 140 €. Den Preis bestimmen viele Faktoren, vor allem Branche, Umsatz, Zahl der Mitarbeitenden, Deckungssumme, Selbstbeteiligung, Zusatzbausteine und Vorschäden.

Die Allianz nennt deshalb auf ihrer Produktseite gar keine Preise. Andere Versicherer veröffentlichen Beispielrechnungen für einzelne Branchen.

Je nach Tätigkeit und Umsatz liegen die Beiträge weit auseinander. Vergleichbar sind sie nur eingeschränkt, weil Umsatz, Deckungssumme und Selbstbeteiligung jeweils anders gewählt sind.

Diese Beispielbeiträge nennen die Versicherer selbst:

SIGNAL IDUNA und andsafe nennen bei diesen Beispielen nicht, ob die Versicherungsteuer enthalten ist.

Für eine bessere Einordnung haben wir selbst gerechnet. Innerhalb jedes Profils haben wir alle Eingaben gleich gehalten und nur die Deckungssumme verändert.

Diese Monatsbeiträge haben wir am 31. Oktober 2026 für typische Profile in den Online-Rechnern der Versicherer ermittelt:

Die Hiscox-Werte verstehen sich zuzüglich 19 % Versicherungsteuer, der andsafe-Rechner weist die Steuer nicht gesondert aus. Beim IT-Berater bietet Hiscox die Betriebshaftpflicht nur als Zusatz zur Berufshaftpflicht an, die allein 31,20 € im Monat kostet.

Selbstbeteiligung senkt den Beitrag spürbar

Eine höhere Selbstbeteiligung macht die Betriebshaftpflicht günstiger. Beim Restaurant sank der Monatsbeitrag mit 1.000 € statt 0 € Selbstbeteiligung um 21,3 %, beim Hiscox-Malerbetrieb mit 500 € statt 250 € um 16,7 %.

Den Schutz bei unberechtigten Forderungen verlierst Du dadurch nicht. Der Versicherer wehrt solche Ansprüche auch dann ab, wenn der Schaden unter Deiner Selbstbeteiligung liegt (A1-5.4 AVB BHV).

Weitere Nachlässe gibt es über Zahlweise und Laufzeit. Hiscox zieht bei jährlicher Zahlung 4 % und bei drei Jahren Laufzeit 10 % ab, Gründende bekommen laut Produktseite 15 % Rabatt. Mit dynamischer Selbstbeteiligung halbiert SIGNAL IDUNA sie nach drei schadenfreien Jahren.

Worin unterscheidet sich die Betriebshaftpflicht von anderen Haftpflichtversicherungen?

Die Betriebshaftpflicht deckt Personen- und Sachschäden aus dem Betrieb, die anderen Haftpflichtpolicen decken Vermögensschäden, Organhaftung oder das private Leben. Viele Betriebe brauchen deshalb zwei oder drei dieser Verträge nebeneinander.

Zwischen Betriebs- und Berufshaftpflicht gibt es kaum einen Unterschied. Der GDV fasst beide in einem Bedingungswerk zusammen, und die Allianz spricht von Berufshaftpflicht eher bei Freiberuflern, von Betriebshaftpflicht eher bei Unternehmen. Anders ist es bei den gesetzlichen Berufshaftpflichten für Anwälte, Steuerberater und Vermittler, denn das sind Vermögensschadenhaftpflichten.

Die Vermögensschadenhaftpflicht zahlt Schäden, die weder Personen- noch Sachschäden sind, etwa eine versäumte Frist oder eine falsche Berechnung. Wann sie und wann eine D&O-Versicherung passt, erklären wir im Beitrag D&O-Versicherung oder Vermögensschadenhaftpflicht.

So grenzen sich die einzelnen Policen voneinander ab:

• Betriebshaftpflicht für Personen- und Sachschäden aus dem Betrieb
• Vermögensschadenhaftpflicht für Fehler aus Beratung und Planung
• Produkthaftpflicht für Schäden durch gelieferte Erzeugnisse
• D&O-Versicherung für Pflichtverletzungen von Geschäftsführern
• Kfz-Haftpflicht für Schäden durch Firmenfahrzeuge
• Privathaftpflicht für Schäden außerhalb des Berufs

Die D&O-Versicherung schützt Geschäftsführer und Vorstände, wenn sie wegen einer Pflichtverletzung für einen Vermögensschaden haften. Die Betriebshaftpflicht schließt diese Organtätigkeit ausdrücklich aus (A1-6.12.1 k). Mehr dazu findest Du auf unserer Seite zur Managerhaftung.

Die Privathaftpflicht versichert Dich als Privatperson und nicht aus den Gefahren eines Betriebs oder Berufs. Für kleine Einzelunternehmen bieten manche Versicherer beides in einem Vertrag an, SIGNAL IDUNA nennt dafür eine Modeboutique mit 30.000 € Umsatz und 180,13 € Jahresbeitrag.

Cyberschäden deckt die Betriebshaftpflicht kaum. Datenschutzverletzungen sind im Muster nur eingeschränkt versichert, IT-Dienstleistungen und Hosting gar nicht (A1-6.13). Welche Police nach einem Angriff zahlt, liest Du in unserem Beitrag zur Frage, welche Versicherung bei einem Cyberangriff zahlt.

Gilt die Betriebshaftpflicht auch im Ausland?

Die Betriebshaftpflicht gilt im Ausland nur in festgelegten Fällen, vor allem auf Geschäftsreisen, Messen und bei Arbeiten im europäischen Ausland (A1-6.8.1). Ausländische Niederlassungen versichert das Muster nur nach besonderer Vereinbarung (A1-1).

Für die USA und Kanada gelten strengere Regeln. Schäden durch Erzeugnisse, die erkennbar für eine Lieferung dorthin bestimmt waren, schließt das Muster aus (A1-6.8.1 c), und für Ansprüche aus diesen Ländern kann eine eigene Selbstbeteiligung gelten (A1-6.8.4).

In der Praxis heißt das bei Hiscox eine Sonderselbstbeteiligung von 10.000 € für Ansprüche aus den USA und Kanada. Laut derselben R+V-Leistungsübersicht gelten für Personenschäden in den USA und Kanada bis 10 Mio. € bei 10.000 € Selbstbeteiligung.

Bei Auslandsschäden rechnet der Versicherer die Abwehrkosten auf die Versicherungssumme an (A1-6.8.2). Strafschadenersatz nach US-Recht zahlt er nicht (A1-7.19). Wenn Du ins Ausland lieferst oder dort arbeitest, gehört diese Frage deshalb vor den Abschluss.

Was gilt für die Betriebshaftpflicht bei Veränderungen im Betrieb?

Neue Tätigkeiten und ein wachsender Betrieb sind in der Betriebshaftpflicht zunächst mitversichert, Du musst sie aber spätestens melden, wenn der Versicherer danach fragt. Erhöhungen und Erweiterungen des versicherten Risikos schließt das Muster ein (A1-8.1).

Ganz neue Risiken deckt die Vorsorgeversicherung sofort mit, bis zur Einigung über den Beitrag aber nur bis zu einer begrenzten Summe (A1-9). Nach Aufforderung musst Du sie innerhalb eines Monats anzeigen, sonst entfällt der Schutz rückwirkend. Für Fahrzeuge und andere Pflichtversicherungen gilt die Vorsorge nicht.

Berechnet der Versicherer den Beitrag nach Umsatz oder Lohnsumme, passt er ihn bei Veränderungen an (Abschnitt A(GB)-2 der Musterbedingungen). Melde steigende Umsätze deshalb ehrlich, damit Dein Schutz zum tatsächlichen Betrieb passt.

Gibst Du den Betrieb auf, endet der Schutz mit dem Vertrag. Schäden aus früheren Arbeiten können aber noch Jahre später auftreten. Eine Nachhaftung gibt es nach dem Muster nur durch besondere Vereinbarung (A1-10), HDI nennt in seinem Tarif zehn Jahre.

Was tust Du im Schadenfall mit der Betriebshaftpflicht?

Im Schadenfall meldest Du den Vorfall innerhalb einer Woche Deinem Versicherer, auch wenn noch niemand Geld von Dir fordert. Diese Frist steht im Gesetz (§ 104 Abs. 1 VVG) und in den Musterbedingungen (B3-3.2).

Danach überlässt Du die Prüfung dem Versicherer. Er entscheidet, ob er zahlt oder die Forderung abwehrt, und führt einen möglichen Prozess auf eigene Kosten in Deinem Namen (A1-4.3).

Ein Schuldanerkenntnis gegenüber dem Geschädigten nimmt Dir den Versicherungsschutz nicht. Das Versicherungsvertragsgesetz regelt das ausdrücklich.

Eine Vereinbarung, nach welcher der Versicherer nicht zur Leistung verpflichtet ist, wenn ohne seine Einwilligung der Versicherungsnehmer den Dritten befriedigt oder dessen Anspruch anerkennt, ist unwirksam.

§ 105 VVG

Der Versicherer zahlt aber nur, soweit der Anspruch auch ohne Dein Anerkenntnis bestanden hätte (A1-4.1). Sag deshalb am Unfallort Hilfe zu und keine Zahlung.

Verletzt Du Deine Pflichten im Schadenfall vorsätzlich, kann der Versicherer die Leistung verweigern, bei grober Fahrlässigkeit kürzen (§ 28 VVG). Steht Deine Haftung fest, muss er Dich binnen zwei Wochen von der Forderung freistellen (§ 106 VVG).

Kannst Du die Betriebshaftpflicht von der Steuer absetzen?

Ja, die Beiträge zur Betriebshaftpflicht sind Betriebsausgaben, weil sie ein betriebliches Risiko absichern (§ 4 Abs. 4 Einkommensteuergesetz). Sie mindern damit Deinen Gewinn.

Auf den Beitrag fällt Versicherungsteuer von 19 % an (§ 6 Abs. 1 Versicherungsteuergesetz). Umsatzsteuer enthält er nicht (§ 4 Nr. 10 a Umsatzsteuergesetz), deshalb kannst Du keine Vorsteuer daraus ziehen.

Bei 500 € Nettobeitrag kommen 95 € Versicherungsteuer dazu, auf Deiner Rechnung stehen 595 €. Enthält Dein Vertrag zusätzlich eine Privathaftpflicht, teilst Du den Beitrag nach der Rechtsprechung des Bundesfinanzhofs in einen betrieblichen und einen privaten Anteil auf.

Welche Fragen stellen Unternehmer zur Betriebshaftpflicht am häufigsten?

Diese Fragen tauchen in der Google-Suche zur Betriebshaftpflicht am häufigsten auf. Die Antworten fassen die wichtigsten Punkte aus den Abschnitten oben kurz zusammen.

Wie hilft Dir COVAGO bei der Wahl Deiner Betriebshaftpflicht?

In der Beratung klären wir, ob Dein Versicherungsschein alle Tätigkeiten Deines Betriebs beschreibt, welche Bausteine Du brauchst und welche Deckungssumme zu Deinem Risiko passt. Deine Ansprechpartner sind Johannes Haumann und Melanie Schaser.

Wir vergleichen die Bedingungen mehrerer Versicherer, prüfen Deinen bestehenden Vertrag auf Lücken wie fehlende Tätigkeitsschäden oder zu niedrige Summen für Mietsachschäden und holen passende Angebote für Dich ein. Einen Termin vereinbarst Du direkt über Termin buchen. Wie wir Unternehmen darüber hinaus absichern, zeigt unsere Seite zu Betriebshaftpflicht und Firmenschutz.