Eine Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt Dir den entgangenen Gewinn und die laufenden Kosten, wenn Dein Betrieb nach einem Brand, einem Wasserschaden, einem Einbruch oder einem anderen versicherten Sachschaden stillsteht. Miete, Löhne und Leasingraten zahlst Du dann weiter, ohne dass Umsatz hereinkommt.
Du erfährst hier, welche Kosten die Versicherung übernimmt, welche Haftzeit und Versicherungssumme zu Deinem Betrieb passen und wo der Schutz endet. Die Leistungsdaten und Beitragsbeispiele haben wir am 31. Oktober 2026 auf den Seiten der Versicherer geprüft.
Was ist eine Betriebsunterbrechungsversicherung?
Die Betriebsunterbrechungsversicherung sichert die finanziellen Folgen eines Stillstands ab, den ein versicherter Sachschaden auslöst. Versicherer nennen sie auch Ertragsausfallversicherung oder kurz BU-Versicherung.
Grundlage sind die Musterbedingungen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) für die Feuer-Betriebsunterbrechung, kurz FBUB. Gleich im ersten Paragraphen steht, wofür der Versicherer einsteht.
Wird der Betrieb des Versicherungsnehmers infolge eines Sachschadens nach diesem Vertrag unterbrochen oder beeinträchtigt, leistet der Versicherer Entschädigung für den dadurch entstehenden Ertragsausfallschaden.
Abschnitt A § 1 Nr. 1 FBUB (GDV, Version 01.04.2014)
Der Ertragsausfallschaden besteht aus den fortlaufenden Kosten und dem Betriebsgewinn, die Du wegen der Unterbrechung nicht erwirtschaften kannst (A § 1 Nr. 2 FBUB). Die Inhaltsversicherung zahlt die zerstörte Maschine, die Betriebsunterbrechungsversicherung zahlt die Monate, in denen Du ohne diese Maschine kein Geld verdienst.
Eine teilweise Störung genügt. Läuft Dein Betrieb nach dem Schaden nur noch eingeschränkt, ersetzt der Versicherer den Teil des Ertrags, der dadurch fehlt.
Brauchst Du als Unternehmer eine Betriebsunterbrechungsversicherung?
Du brauchst sie, wenn Dein Betrieb nach einem Sachschaden Wochen oder Monate ausfallen kann und Deine Rücklagen die laufenden Kosten in dieser Zeit nicht decken. Eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht, wir haben keine Vorschrift gefunden, die Unternehmen diese Versicherung vorschreibt.
Besonders hart trifft ein Stillstand Betriebe mit eigener Produktion, Spezialmaschinen mit langen Lieferzeiten, Gastronomie und Hotels, Praxen und Kanzleien mit festem Standort sowie Händler mit Lager. Als Einzelunternehmer zahlst Du Miete und Kredite im Zweifel aus Deinem Privatvermögen weiter. Für die Gastronomie zeigen wir in einem eigenen Beitrag, welche Versicherungen ein Café braucht.
Der Ausfall kostet oft mehr als der Sachschaden selbst. Nach Angaben des GDV entfiel bei den zehn größten Industrieschäden des Jahres 2021 mit zusammen 870 Mio. € nur etwas mehr als die Hälfte auf Sachschäden, der Rest auf entgangene Erlöse (GDV, Stand 04.10.2022).
Diese Schadenfälle aus ihrer Regulierung beschreibt SIGNAL IDUNA auf ihrer Produktseite (Stand 31. Oktober 2026):
- Metallbetrieb nach Brand, 250.000 € Sachschaden, über 1,2 Mio. € Ausfall
- Kanzlei nach Rohrbruch, 40.000 € Sachschaden, 90.000 € Ausfall und Mehrkosten
- Gaststätte nach Einbruch, zwei Wochen zu, 8.000 € Ausfall
Im Metallbetrieb hatte die zerstörte Fräsmaschine eine Lieferzeit von acht Monaten, in dieser Zeit liefen die Löhne für 50 Mitarbeitende weiter. Welche weiteren Policen ein Gewerbe prüfen sollte, haben wir in unserem Überblick zu den notwendigen Versicherungen für Gewerbe zusammengestellt.
Welche Kosten ersetzt die Betriebsunterbrechungsversicherung?
Die Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt die fortlaufenden Kosten und den Gewinn, die Dir während des Stillstands fehlen, längstens bis zum Ende der Haftzeit. Kosten zahlt sie nur, soweit ihr Weiteraufwand rechtlich notwendig oder wirtschaftlich begründet ist (A § 6 Nr. 1 FBUB).
Welche Kosten fortlaufen, hängt von Deinem Betrieb ab. Eine Kanzlei hat vor allem Gehälter und Miete, ein Produktionsbetrieb zusätzlich Leasingraten für Maschinen und Zinsen für Kredite.
Diese Kostenarten nennen die Versicherer in ihren Leistungsbeschreibungen:
Diese Kosten ersetzt die Versicherung
- Löhne und Gehälter Deiner Mitarbeitenden
- Miete, Pacht und Leasingraten
- Zinsen und Grundgebühren für Energie
- Abschreibungen und Werbekosten
- entgangener Betriebsgewinn
Kosten, die mit dem Umsatz sinken, ersetzt sie nicht. Das Muster nimmt Roh-, Hilfs- und Betriebsstoffe, bezogene Waren, Umsatzsteuer, umsatzabhängige Frachten und Lizenzgebühren ausdrücklich aus (A § 1 Nr. 2 c FBUB), weil Du diese Ausgaben im Stillstand ohnehin nicht hast. Abschreibungen auf Sachen, die Du wegen des Schadens gar nicht nutzt, ersetzt das Muster ebenfalls nicht (A § 6 Nr. 1 d FBUB).
Kosten, mit denen Du den Schaden verkleinerst, übernimmt der Versicherer ebenfalls, auch wenn die Maßnahme am Ende scheitert (B § 13 FBUB). Mietest Du ein Ausweichbüro oder lässt Du Überstunden fahren, um schneller wieder zu liefern, fällt das darunter. Zusammen mit der übrigen Entschädigung zahlt er dafür höchstens die Versicherungssumme, außer die Maßnahme geht auf seine Weisung zurück.
Viele Tarife erweitern den Schutz über Klauseln. Der GDV bietet dafür Bausteine an, etwa für Vertragsstrafen, zusätzliche Standgelder, Wertverluste an unbeschädigten Rohstoffen und behördliche Auflagen beim Wiederaufbau (SK 8105 bis 8108, Version 01.06.2020). Jeder Versicherer setzt dafür eigene Grenzen.
Welche Gefahren deckt die Betriebsunterbrechungsversicherung ab?
Die Betriebsunterbrechungsversicherung deckt nur die Gefahren, die auch im Vertrag stehen. Das GDV-Grundmuster versichert Brand, Blitzschlag, Explosion und den Absturz von Luftfahrzeugen (A § 2 FBUB), alles Weitere vereinbarst Du dazu.
In der Praxis bündeln die Versicherer mehrere Gefahren. SIGNAL IDUNA nennt Feuer, Einbruch, Leitungswasser, Sturm, Elementarschäden und unbenannte Gefahren, die Allianz zusätzlich Streik, innere Unruhen, Fahrzeuganprall und Rauch (Stand 31. Oktober 2026).
Elementargefahren wie Überschwemmung und Erdbeben sind nicht automatisch dabei. In der Feuer-Betriebsunterbrechung gilt ein Erdbeben ausdrücklich nicht als Sachschaden (A § 2 Nr. 5 a FBUB), und bei der ARAG kommen Naturereignisse über die Elementarschadenversicherung hinzu.
Ausfälle durch einen Maschinendefekt deckt die klassische Betriebsunterbrechung meist nicht. Bedienungsfehler, Kurzschluss oder Materialfehler gehören in die Maschinen-Betriebsunterbrechung, die HDI zum Beispiel an die Maschinenversicherung koppelt und wahlweise als günstigere Mehrkostendeckung anbietet.
Rückwirkungsschäden bei Zulieferern oder Abnehmern
Der Sachschaden muss in der Regel an Deinem Versicherungsort passieren (A § 4 FBUB). Brennt die Halle Deines wichtigsten Zulieferers ab, zahlt der Vertrag nur, wenn Du Rückwirkungsschäden eingeschlossen hast.
Das GDV-Muster regelt das in eigenen Klauseln für Zulieferer und Abnehmer, ohne andere Vereinbarung nur für Betriebe in Deutschland und mit eigener Entschädigungsgrenze (SK 8403 und SK 8404). SIGNAL IDUNA nennt dafür in ihrer Leistungsübersicht je bis zu 300.000 €, die ARAG für Zulieferer 100.000 € bei 10.000 € Selbstbeteiligung (Stand 31. Oktober 2026).
Welche Varianten der Betriebsunterbrechungsversicherung gibt es?
Die Versicherer unterscheiden eine kleine, eine mittlere und eine große Betriebsunterbrechungsversicherung. Welche zu Dir passt, hängt vor allem von Deinem Umsatz und Deinem Risiko ab.
Die kleine Variante hängt an Deiner Inhaltsversicherung. Sie leistet, wenn ein Sachschaden aus diesem Vertrag Deinen Betrieb stilllegt, und übernimmt als Versicherungssumme die Summe für Einrichtung und Vorräte (§§ 2 und 3 der GDV-Zusatzbedingungen für die einfache Betriebsunterbrechung, ZKBU).
Die mittlere Variante ist ein eigener Vertrag mit eigener Summe, die Du jedes Jahr nach Deinen Geschäftszahlen meldest (§ 2 der GDV-Sonderbedingungen MFBU). Große Betriebe versichern ihren Ertrag in einer individuellen Police mit eigener Gefahrenauswahl und hohen Selbstbeteiligungen.
So unterscheiden sich die drei Varianten bei den Versicherern, die wir am 31. Oktober 2026 geprüft haben:
| Variante der Betriebsunterbrechung | Versicherungssumme | Haftzeit | Beispiel laut Versicherer |
|---|---|---|---|
| Kleine BU | wie Inhaltsversicherung, bis 1 Mio. € | 12 Monate | SIGNAL IDUNA |
| Kleine BU | wie Geschäftsinhaltsversicherung, bis 2 Mio. € | 12 Monate | ARAG |
| Mittlere BU | Rohertrag, bis 5 Mio. € | 12, 18 oder 24 Monate | SIGNAL IDUNA |
| Mittlere BU | Umsatz minus Wareneinsatz, bis 2 Mio. € | 12 oder 24 Monate | ARAG |
| Große BU | ab 5 Mio. € | bis 36 Monate | R+V |
| Industrie-BU | individuell, 25.000 € Selbstbeteiligung je Baustein | 12 bis 36 Monate | Allianz |
Die kleine Variante reicht für viele Büros, Praxen und Läden. Liegen Dein Umsatz und Deine Kosten deutlich über dem Wert Deiner Einrichtung, kann ihre Summe zu niedrig sein, darauf weist SIGNAL IDUNA selbst hin.
Wie lange zahlt die Betriebsunterbrechungsversicherung?
Die Betriebsunterbrechungsversicherung zahlt bis zum Ende der vereinbarten Haftzeit, nach dem GDV-Muster 12 Monate ab Eintritt des Sachschadens (A § 1 Nr. 3 FBUB). Läuft Dein Betrieb früher wieder normal, endet die Zahlung früher.
Die Haftzeit sollte die Zeit abdecken, bis Du wieder Deinen alten Umsatz erreichst. Dazu gehören Aufräumen, Gutachten, Genehmigungen, Wiederaufbau, Lieferzeiten neuer Maschinen und die Wochen, bis abgewanderte Kunden zurückkommen.
Ein Jahr wird schnell knapp. Muss eine Halle neu gebaut werden oder hat eine Anlage acht Monate Lieferzeit wie im Beispiel von SIGNAL IDUNA, bleiben für den Anlauf nur wenige Wochen.
Diese Haftzeiten und Grenzen nennen die Versicherer auf ihren Produktseiten (Stand 31. Oktober 2026):
| Versicherer | Wählbare Haftzeit | Weitere Grenze laut Produktseite |
|---|---|---|
| Allianz Ertragsausfall | 12 Monate, verlängerbar bis 36 Monate | Gefahren einzeln wählbar |
| Helvetia | 12, 18 oder 24 Monate | Inhalt und BU zusammen bis 5 Mio. € |
| SIGNAL IDUNA mittlere BU | 12, 18 oder 24 Monate | Nachhaftung 33,33 % der Summe |
| ARAG mittlere Variante | 12 oder 24 Monate | bis 2 Mio. € |
| R+V Großbetriebe | bis 36 Monate | ab 5 Mio. € Versicherungssumme |
Eine längere Haftzeit verändert auch die Summe. Bei mehr als 12 und bis zu 24 Monaten Haftzeit rechnet das Muster mit einem Bewertungszeitraum von 24 Monaten (A § 5 Nr. 2 FBUB), Deine Versicherungssumme muss dann den Ertrag von zwei Jahren abbilden.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme der Betriebsunterbrechungsversicherung sein?
Die Versicherungssumme sollte Deinem Betriebsgewinn plus allen fortlaufenden Kosten für den Bewertungszeitraum entsprechen, bei 12 Monaten Haftzeit also einem vollen Jahr (A § 5 FBUB). Für die mittlere Variante rechnen SIGNAL IDUNA und ARAG mit dem Rohertrag, also Nettoumsatz minus Wareneinsatz.
Bei 800.000 € Nettoumsatz und 300.000 € Wareneinsatz im Jahr liegt Dein Rohertrag bei 500.000 €. Diese Summe meldest Du als Versicherungssumme und passt sie jedes Jahr an Deine Geschäftszahlen an.
Ist die Summe zu niedrig, kürzt der Versicherer die Entschädigung im Verhältnis von Versicherungssumme zu Versicherungswert. Das Gesetz sieht diese Kürzung vor, wenn die Summe erheblich zu niedrig ist.
Ist die Versicherungssumme erheblich niedriger als der Versicherungswert zur Zeit des Eintrittes des Versicherungsfalles, ist der Versicherer nur verpflichtet, die Leistung nach dem Verhältnis der Versicherungssumme zu diesem Wert zu erbringen.
§ 75 VVG
Das GDV-Muster kürzt schon bei jeder Unterversicherung, diese Abweichung vom Gesetz ist erlaubt (A § 6 Nr. 2 FBUB, § 87 VVG). Bei 90.000 € Schaden, 100.000 € Versicherungssumme und einem tatsächlichen Wert von 150.000 € erhältst Du nach der Formel des Musters nur 60.000 €. Bei der kleinen Variante zählt als Wert der volle Wert Deiner Einrichtung und Vorräte (§ 4 ZKBU).
Einige Versicherer verzichten auf diese Prüfung. Die Allianz prüft in ihrer Industrie-Betriebsunterbrechung bis zu einer Schadenhöhe von 5 Mio. € keine Unterversicherung, SIGNAL IDUNA in der mittleren Variante und Helvetia geben eine Nachhaftung von einem Drittel über die Summe hinaus (Stand 31. Oktober 2026).
Eine zu hoch angesetzte Summe gleicht das Grundmuster teilweise aus. Meldest Du binnen sechs Monaten nach Ablauf des Versicherungsjahres einen niedrigeren Wert, erhältst Du den Beitrag für den Mehrbetrag bis zu einem Drittel der Jahresprämie zurück (A § 9 FBUB). In der mittleren Variante gilt diese Rückgewähr nicht (§ 1 MFBU), dort meldest Du die Summe jedes Jahr neu.
Was kostet eine Betriebsunterbrechungsversicherung?
Eine kleine Betriebsunterbrechungsversicherung kostete zusammen mit der Inhaltsversicherung in den veröffentlichten Beispielen von SIGNAL IDUNA umgerechnet rund 30 bis 43 € im Monat, die mittlere Variante für einen Produktionsbetrieb rund 214 €. Den Preis bestimmen viele Faktoren, vor allem Versicherungssumme, Branche, versicherte Gefahren, Haftzeit und Selbstbeteiligung.
Einen öffentlichen Online-Rechner bietet keiner der Versicherer an, die wir am 31. Oktober 2026 geprüft haben. Allianz, AXA, ARAG, BarmeniaGothaer und die Württembergische nennen auf ihren Seiten keine Preise und rechnen jedes Angebot einzeln.
Die einzigen Preisbeispiele mit Eckdaten stammen von SIGNAL IDUNA. Sie zeigen jeweils den Beitrag für Inhalts- und Betriebsunterbrechungsversicherung zusammen. Der Versicherer nennt ihn Jahresbruttobeitrag, erklärt aber nicht, ob die Versicherungsteuer darin enthalten ist.
Diese Jahresbeiträge nennt SIGNAL IDUNA auf ihrer Produktseite (Stand 31. Oktober 2026):
| Betrieb im Beispiel des Versicherers | Inhaltsversicherung | Betriebsunterbrechung | Jahresbruttobeitrag für beide Verträge |
|---|---|---|---|
| Anwaltskanzlei | 70.000 €, sechs Gefahrengruppen | kleine BU, 100.000 € | 362,67 € |
| Gaststätte | 55.000 €, fünf Gefahrengruppen | kleine BU, 55.000 € | 513,11 € |
| Metallverarbeitender Betrieb | 500.000 €, 500 € Selbstbeteiligung | mittlere BU, 1,2 Mio. €, 500 € Selbstbeteiligung | 2.572,79 € |
Die Kanzlei hatte Elementar und unbenannte Gefahren eingeschlossen, die Gaststätte Elementar, der Metallbetrieb nur Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Einbruch. Die Gaststätte zahlt trotz kleinerer Summen mehr als die Kanzlei, ein Hinweis darauf, wie stark die Branche den Preis beeinflusst.
Die Selbstbeteiligung senkt den Beitrag. SIGNAL IDUNA halbiert sie nach drei schadenfreien Jahren und nach weiteren drei Jahren noch einmal, die Württembergische gibt bis zum 31. Dezember 2026 bis zu 20 % Nachlass, wenn Du dort zusätzlich eine Betriebshaftpflicht oder einen Rechtsschutz neu abschließt.
Wann zahlt die Betriebsunterbrechungsversicherung nicht?
Die Betriebsunterbrechungsversicherung zahlt nicht, wenn Deinem Stillstand kein versicherter Sachschaden vorausgeht. Ein Umsatzeinbruch durch schwache Nachfrage, einen Lieferengpass ohne Sachschaden oder eine behördliche Schließung wegen Infektionsschutz fällt deshalb aus dem Schutz.
Wenn Du selbst krank wirst, hilft sie Dir ebenfalls nicht. Dafür gibt es die Inhaber-Ausfallversicherung als eigenes Produkt, für Dein persönliches Einkommen das Krankentagegeld.
Hackerangriffe sind ein dritter häufiger Irrtum. Das Muster ersetzt Ausfälle durch Datenverlust nur, wenn ein Sachschaden am Datenträger vorliegt (A § 1 Nr. 4 FBUB). Für einen Ausfall durch Verschlüsselungssoftware brauchst Du eine Cyberversicherung, mehr dazu im Beitrag zur Frage, welche Versicherung bei einem Cyberangriff zahlt.
Die GDV-Musterbedingungen schließen außerdem diese Fälle aus:
- vorsätzlich herbeigeführte Schäden (B § 16 FBUB)
- Krieg, innere Unruhen und Kernenergie (A § 3 FBUB)
- Verzögerung durch fehlendes Kapital für den Wiederaufbau
- Verzögerung durch behördliche Auflagen beim Wiederaufbau
- Daten ohne Nutzungsrecht oder nur im Arbeitsspeicher
- Sachschäden außerhalb des Versicherungsorts
Behördliche Auflagen kannst Du über eine Klausel wieder einschließen (SK 8105). Bei grober Fahrlässigkeit darf der Versicherer seine Leistung nach der Schwere Deines Verschuldens kürzen (§ 81 Abs. 2 VVG). Helvetia verzichtet darauf, BarmeniaGothaer nennt grobe Fahrlässigkeit auf ihrer Produktseite als nicht abgedeckt (Stand 31. Oktober 2026).
Zahlungsausfälle Deiner Kunden deckt die Betriebsunterbrechung ebenfalls nicht. Dafür gibt es die Warenkreditversicherung, die wir unter Forderungsausfall absichern vorstellen.
Was tust Du im Schadenfall mit der Betriebsunterbrechungsversicherung?
Im Schadenfall meldest Du den Schaden unverzüglich Deinem Versicherer, notfalls telefonisch, und tust alles, um den Stillstand kurz zu halten (B § 8 Nr. 2 FBUB, § 82 VVG). Bei einem Einbruch informierst Du zusätzlich sofort die Polizei.
Danach brauchst Du vor allem Zahlen. Der Versicherer vergleicht, wie sich Dein Betrieb mit und ohne den Schaden entwickelt hätte (A § 6 Nr. 1 FBUB), Kommt es zum Sachverständigenverfahren, legen die Gutachter dafür Gewinn- und Verlustrechnungen vor (A § 8 Nr. 4 FBUB).
Diese Schritte helfen Dir nach einem Schaden
- Versicherer sofort informieren
- Schadenbild mit Fotos festhalten
- Weisungen des Versicherers einholen
- Notbetrieb oder Ausweichräume prüfen
- Belege für Mehrkosten sammeln
- Buchhaltung und Vorjahreszahlen bereithalten
Deine Bücher musst Du ordentlich führen. Inventuren, Bilanzen sowie Gewinn- und Verlustrechnungen der drei Vorjahre bewahrst Du so auf, dass sie einen Brand oder Wasserschaden überstehen (A § 10 FBUB). Daten sicherst Du mindestens wöchentlich an einem getrennten Ort (A § 11 FBUB).
Auf das Geld musst Du nicht bis zum Ende warten. Lässt sich nach einem Monat ein Mindestbetrag feststellen, kannst Du ihn als Abschlag verlangen, danach jeden weiteren Monat erneut (A § 7 Nr. 1 FBUB). Bist Du mit dem Versicherer über die Höhe uneinig, kannst Du ein Sachverständigenverfahren verlangen (A § 8 FBUB).
Kannst Du die Betriebsunterbrechungsversicherung von der Steuer absetzen?
Ja, die Beiträge zur Betriebsunterbrechungsversicherung sind Betriebsausgaben, weil sie ein betriebliches Risiko absichern (§ 4 Abs. 4 Einkommensteuergesetz). Im Gegenzug ist die Entschädigung eine Betriebseinnahme, die Du versteuerst, so hat es der Bundesfinanzhof entschieden (Urteil vom 18. Juli 1968, I 224/65, BStBl II 1968, 737).
Für die Versicherungsteuer kommt es auf die Gefahr an. Bei der Feuer-Betriebsunterbrechung beträgt sie 22 %, berechnet von einem Anteil von 60 % des Versicherungsentgelts (§ 6 Abs. 2 Nr. 1 und § 5 Abs. 1 Satz 1 Nr. 3 a Versicherungsteuergesetz). Für Leitungswasser, Sturm oder Einbruch gilt der Regelsatz von 19 % auf das volle Entgelt (§ 6 Abs. 1 VersStG).
Bei 1.000 € Beitrag ohne Steuer für die Feuer-Betriebsunterbrechung zahlst Du 132 € Versicherungsteuer. Auf die übrigen 40 % des Entgelts schuldet der Versicherer selbst 22 % Feuerschutzsteuer (§§ 3 bis 5 Feuerschutzsteuergesetz). Umsatzsteuer enthält der Beitrag nicht (§ 4 Nr. 10 a Umsatzsteuergesetz).
Anders liegt der Fall bei einer Praxisausfallversicherung gegen Deinen eigenen krankheitsbedingten Ausfall. Der Bundesfinanzhof hat sie für dieses Risiko der privaten Lebensführung zugeordnet, die Beiträge mindern dann Deinen Gewinn nicht und die Leistung zählt nicht als Betriebseinnahme (Urteil vom 19. Mai 2009, VIII R 6/07, BStBl II 2010, 168).
Welche Fragen stellen Unternehmer zur Betriebsunterbrechungsversicherung am häufigsten?
Diese Fragen tauchen in der Google-Suche zur Betriebsunterbrechung und zur Ertragsausfallversicherung am häufigsten auf. Die Antworten fassen die wichtigsten Punkte aus den Abschnitten oben kurz zusammen.
Ist eine Betriebsunterbrechungsversicherung sinnvoll?
Sie ist sinnvoll, wenn Dein Betrieb nach einem Brand oder Wasserschaden länger ausfallen kann und Deine Rücklagen Miete, Löhne und Kredite in dieser Zeit nicht tragen. Laut GDV entfiel 2021 bei den zehn größten Industrieschäden fast die Hälfte auf entgangene Erlöse.
Wann zahlt die Betriebsunterbrechungsversicherung?
Sie zahlt, wenn ein versicherter Sachschaden an Deinem Versicherungsort Deinen Betrieb unterbricht oder beeinträchtigt, etwa durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruch. Die Leistung läuft bis zum Ende der Haftzeit, nach dem GDV-Muster 12 Monate ab dem Sachschaden.
Was ist in einer Ertragsausfallversicherung versichert?
Versichert sind der entgangene Betriebsgewinn und die fortlaufenden Kosten wie Löhne, Miete, Pacht, Zinsen und Leasingraten. Dazu kommen Kosten, mit denen Du den Ausfall verkürzt, etwa für Ausweichräume. Kosten, die mit dem Umsatz sinken, ersetzt sie nicht.
Was kostet eine Betriebsunterbrechungsversicherung?
SIGNAL IDUNA nennt für eine Kanzlei mit kleiner BU und Inhaltsversicherung zusammen 362,67 € im Jahr, für eine Gaststätte 513,11 € und für einen Metallbetrieb mit mittlerer BU 2.572,79 € (Stand 31. Oktober 2026). Den Preis bestimmen Versicherungssumme, Branche, Gefahren, Haftzeit und Selbstbeteiligung.
Ist eine Betriebsunterbrechungsversicherung Pflicht?
Nein, kein Gesetz schreibt sie vor. Ob Du sie brauchst, hängt davon ab, wie lange Dein Betrieb nach einem Sachschaden ausfallen kann und wie lange Deine Rücklagen die laufenden Kosten tragen.
Zahlt die Betriebsunterbrechungsversicherung bei Krankheit?
Nein, sie setzt einen Sachschaden voraus. Für Deinen krankheitsbedingten Ausfall gibt es die Inhaber-Ausfallversicherung als eigenes Produkt, deren Beiträge der Bundesfinanzhof bei Krankheit der privaten Lebensführung zuordnet.
Was ist der Unterschied zwischen kleiner und mittlerer Betriebsunterbrechungsversicherung?
Die kleine Variante hängt an Deiner Inhaltsversicherung und übernimmt deren Summe, meist mit 12 Monaten Haftzeit. Die mittlere ist ein eigener Vertrag mit einer Summe nach Deinem Rohertrag und bei SIGNAL IDUNA wählbaren 12, 18 oder 24 Monaten Haftzeit.
Was ist eine Maschinenbruchversicherung?
Die Maschinenversicherung ersetzt Schäden an Maschinen durch Bedienungsfehler, Kurzschluss oder Materialfehler. Den Ertragsausfall danach deckt die Maschinen-Betriebsunterbrechung, die klassische Betriebsunterbrechung greift bei diesen Ursachen meist nicht.
Ist die Betriebsunterbrechungsversicherung eine Betriebsausgabe?
Ja, die Beiträge sind Betriebsausgaben nach § 4 Abs. 4 EStG. Die Entschädigung versteuerst Du im Gegenzug als Betriebseinnahme.
Wie hilft Dir COVAGO bei der Wahl Deiner Betriebsunterbrechungsversicherung?
In der Beratung klären wir, wie lange Dein Betrieb nach einem Schaden realistisch ausfällt, welche Haftzeit und Versicherungssumme dazu passen und ob die kleine Variante reicht. Deine Ansprechpartner sind Johannes Haumann und Almedin Bacic.
Wir berechnen mit Dir Deinen Rohertrag, vergleichen die Bedingungen mehrerer Versicherer bei Gefahren, Rückwirkungsschäden und Unterversicherungsverzicht und stimmen die Betriebsunterbrechung auf Deine Inhalts- und Gebäudeversicherung ab. Einen Termin vereinbarst Du direkt über Termin buchen. Wie wir Inhalt, Gebäude und Ertrag gemeinsam absichern, zeigt unsere Seite zum Thema Betriebsvermögen absichern.
