Eine Kautionsversicherung stellt für Dein Unternehmen Bürgschaften aus, die Auftraggeber, Vermieter oder Behörden als Sicherheit verlangen, ohne dass Du Bargeld hinterlegst oder Deine Kreditlinie bei der Bank nutzt. Der Versicherer bürgt gegenüber Deinem Vertragspartner und holt sich das Geld bei Dir zurück, falls er zahlen muss.
Du erfährst hier, wo das Gesetz und die Bauverträge Sicherheiten vorsehen, welche Bürgschaften die Versicherer stellen, was ein Bürgschaftsrahmen kostet und wann sich der Wechsel weg vom Bankaval lohnt. Die Preise und Bedingungen haben wir am 31. Oktober 2026 direkt bei den Versicherern abgerufen.
Was ist eine Kautionsversicherung?
Die Kautionsversicherung ist ein Bürgschaftsrahmen, den Dir ein Versicherer gegen einen Jahresbeitrag zur Verfügung stellt. Aus diesem Rahmen, dem sogenannten Avalrahmen, rufst Du einzelne Bürgschaften ab, sobald ein Auftraggeber oder Vermieter eine Sicherheit verlangt.
Rechtlich gibt der Versicherer bei jedem Abruf eine Bürgschaft nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) ab. Das Gesetz beschreibt den Kern in einem Satz.
Durch den Bürgschaftsvertrag verpflichtet sich der Bürge gegenüber dem Gläubiger eines Dritten, für die Erfüllung der Verbindlichkeit des Dritten einzustehen.
§ 765 Abs. 1 BGB
Der Dritte bist Du, der Gläubiger ist Dein Vertragspartner. Weil die Bürgschaft für den Versicherer ein Handelsgeschäft ist, kann er nicht verlangen, dass Dein Vertragspartner erst bei Dir vollstreckt (§ 349 Handelsgesetzbuch, HGB). Diese selbstschuldnerische Bürgschaft verlangt etwa die VOB/B für Bauverträge (§ 17 Abs. 4 VOB/B).
Im Alltag läuft das so ab. Du schließt einmal einen Rahmenvertrag, beantragst bei Bedarf eine Bürgschaft über das Kundenportal und erhältst die Urkunde, bei Zurich als PDF per E-Mail. Ist der Zweck erledigt, gibst Du die Urkunde im Original zurück oder legst eine Enthaftungserklärung des Gläubigers vor, dann wird Dein Rahmen wieder frei. So beschreibt es die VHV in ihrem Glossar. Bei Zurich bucht der Versicherer befristete Bürgschaften nach Fristablauf ohne Inanspruchnahme automatisch aus, unbefristete erst nach der Enthaftungserklärung (§ 3 Nr. 1 AVB Avalkredit KTV Basic, Fassung Januar 2026).
Versicherungsaufsichtsrechtlich ist die Kaution eine eigene Sparte (Anlage 1 Nr. 15 Versicherungsaufsichtsgesetz, VAG). Laut Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) deckten die Versicherer im Jahr 2025 weitere 98 Mrd. € über Kautionsversicherungen ab, zusätzlich zu 506 Mrd. € in der Warenkreditversicherung (Hochrechnung, Stand 16. Dezember 2025).
Ist eine Kautionsversicherung für Unternehmen Pflicht?
Eine gesetzliche Pflicht zur Kautionsversicherung gibt es nicht. Deine Vertragspartner verlangen eine Sicherheit, und die Kautionsversicherung ist einer von mehreren Wegen, sie zu stellen.
Die Pflicht zur Sicherheit entsteht meist aus Deinem Vertrag. Im Bau vereinbaren Auftraggeber häufig einen Sicherheitseinbehalt, nach Angaben der AXA meist 5 % der Auftragssumme. Die Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen (VOB/B) lässt Dich dann wählen, ob Du Geld einbehalten lässt, Geld hinterlegst oder eine Bürgschaft stellst (§ 17 Abs. 2 und 3 VOB/B).
Als Bürge zählt dabei ausdrücklich auch ein Kreditversicherer, der in der EU, im Europäischen Wirtschaftsraum oder in einem Staat des WTO-Beschaffungsabkommens zugelassen ist. Einige Gesetze schreiben eine Sicherheit selbst vor oder lassen Kreditversicherer ausdrücklich zu.
Diese Regeln zu Sicherheiten gelten nach dem Stand vom 31. Oktober 2026:
| Situation mit Sicherheitsleistung | Rechtsgrundlage | Höhe oder Inhalt der Sicherheit |
|---|---|---|
| Bauvertrag mit vereinbarter Sicherheit | § 17 VOB/B | Einbehalt höchstens 10 % je Zahlung bis zur vereinbarten Summe, Mängelsicherheit nach 2 Jahren zurück |
| Bauauftrag der öffentlichen Hand | § 9c VOB/A | Vertragserfüllung soll 5 % der Auftragssumme, Mängelansprüche 3 % der Abrechnungssumme nicht überschreiten |
| Bauvertrag mit einem Verbraucher | § 650m Abs. 2 und 3 BGB | 5 % der Gesamtvergütung bei der ersten Abschlagszahlung, auch per Kreditversicherer |
| Pauschalreisen kleiner Veranstalter | § 651r BGB | Insolvenzschutz der Kundengelder, unter 10 Mio. € Umsatz auch über eine Versicherung |
Bei öffentlichen Bauaufträgen unter 250.000 € ohne Umsatzsteuer verzichtet der Auftraggeber auf die Sicherheit für die Vertragserfüllung und in der Regel auch auf die Mängelsicherheit (§ 9c Abs. 1 VOB/A). Private Auftraggeber sind an diese Grenzen nicht gebunden.
Umgekehrt kannst Du als Bauunternehmer selbst eine Sicherheit für Deinen Werklohn verlangen (§ 650f BGB). Diese Bauhandwerkersicherung darf ebenfalls ein Kreditversicherer stellen. Die üblichen Kosten der Sicherheit erstattest Du Deinem Kunden bis höchstens 2 % im Jahr (§ 650f Abs. 3 BGB). Gegenüber der öffentlichen Hand und gegenüber Verbrauchern beim Verbraucherbau- oder Bauträgervertrag gibt es diesen Anspruch nicht (§ 650f Abs. 6 BGB).
Welche Bürgschaften deckt eine Kautionsversicherung ab?
Die Kautionsversicherung deckt alle gängigen Bürgschaften aus Bau, Handel und Miete ab, von der Vertragserfüllung bis zur Zollbürgschaft. Die R+V nennt über 50 Bürgschaftsarten, SIGNAL IDUNA über 20.
Welche Arten Dein Vertrag enthält, regelt der Tarif. Einstiegstarife decken oft nur Vertragserfüllung und Mängelansprüche, Anzahlungsbürgschaften kosten Aufpreis oder sind auf 50 % des Rahmens begrenzt, so bei Zurich und der BarmeniaGothaer.
Die Versicherer führen auf ihren Produktseiten vor allem diese Bürgschaften:
- Vertragserfüllungsbürgschaft für die Bauausführung
- Mängelansprüche- oder Gewährleistungsbürgschaft
- Anzahlungs- und Vorauszahlungsbürgschaft
- Bietungsbürgschaft für Ausschreibungen
- Bauhandwerkersicherung nach § 650f BGB
- Mietbürgschaft für Gewerberäume
- Zoll- und Steuerbürgschaften
- Rückbaubürgschaft für Wind- und Solaranlagen
Was die Bürgschaft im Ernstfall bewirkt, beschreibt die BarmeniaGothaer an zwei Fällen. Geht Dein Lieferant nach einer Anzahlung insolvent, bekommt der Kunde sein Geld aus der Anzahlungsbürgschaft zurück. Kann ein insolventer Handwerker Mängel nicht mehr beseitigen, ersetzt die Gewährleistungsbürgschaft dem Bauherrn die Kosten bis zur Bürgschaftshöhe.
Einige Bürgschaften schließen Einstiegstarife aus. Zurich nimmt im Tarif KTV Basic etwa Mietbürgschaften, Globalbürgschaften, Arbeitsgemeinschaften (ARGE) und Bürgschaften gegenüber Finanzbehörden heraus (Antrag Stand April 2026).
Wer braucht eine Kautionsversicherung?
Eine Kautionsversicherung brauchst Du, wenn Deine Kunden oder Vermieter regelmäßig Sicherheiten verlangen und Du dafür kein Geld binden willst. Die Versicherer nennen vor allem das Bauhaupt- und Ausbaugewerbe, den Maschinen- und Anlagenbau sowie den Garten- und Landschaftsbau.
Weitere Zielgruppen sind Unternehmen mit gemieteten Gewerberäumen, Reiseveranstalter mit weniger als 10 Mio. € Umsatz und Firmen im Außenhandel mit Zollbürgschaften. Allianz Trade bietet Kautionsversicherungen laut eigener Seite für alle Unternehmensgrößen an.
Für Gründer gibt es eigene Einstiegstarife. Die VHV nimmt Anträge direkt nach der Gewerbeanmeldung an, die AXA bietet Bauunternehmen in der Gründung 5.000 bis 50.000 € Rahmen ohne Gründerzuschlag (Stand 31. Oktober 2026).
Weniger passt die Kautionsversicherung, wenn Du nur einmal im Jahr eine kleine Sicherheit stellst und genug freie Liquidität hast. Dann ist die Barhinterlegung auf einem Sperrkonto oft die einfachere Lösung, zumal Dir dort nach § 17 Abs. 5 VOB/B die Zinsen zustehen. Welche Absicherungen Dein Betrieb daneben braucht, zeigt unsere Übersicht für Gewerbekunden.
Was kostet eine Kautionsversicherung?
Eine Kautionsversicherung kostet je nach Tarif zwischen 49 € im Jahr für einen kleinen Gründerrahmen und mehreren Tausend Euro für eine Linie über 500.000 € (Stand 31. Oktober 2026). Allianz Trade nennt als Größenordnung 0,5 bis 2,5 % der Kreditlinie je nach Bürgschaftsart.
Den Preis bestimmen viele Faktoren, vor allem die Höhe des Rahmens, die Bürgschaftsarten, Deine Bonität, Dein Umsatz und die Laufzeit der Bürgschaften. Zurich verlangt für den Tarif KTV Basic einen Bonitätsindex bei Creditreform von höchstens 280 und für Anzahlungsbürgschaften höchstens 259.
Zwei Prämienmodelle sind am Markt verbreitet. Bei der Jahresfestprämie zahlst Du für den bereitgestellten Rahmen, auch wenn Du ihn nicht nutzt, so bei der VHV, bei Zurich und im AXA-Tarif BonLine One. Bei der Abrufprämie zahlst Du nur für ausgestellte Bürgschaften, so bei der BarmeniaGothaer und im AXA-Tarif BonLine S.
Diese Preise veröffentlichen die Versicherer selbst (Abruf 31. Oktober 2026, Zurich-Antrag Stand April 2026):
| Versicherer und Tarif | Bürgschaftsrahmen | Preis laut Versicherer |
|---|---|---|
| VHV Kaution-Start | 5.000 € | 49 € im Jahr |
| VHV Kaution-Start | 10.000 € | 99 € im Jahr |
| VHV Kaution-Start | 25.000 €, höchstens 10.000 € je Bürgschaft | 149 € im Jahr |
| SIGNAL IDUNA | 10.000 €, höchstens 3.000 € je Bürgschaft | Richtwert ab 375 € im Jahr |
| Zurich KTV Basic | 100.000 € | 850 € im Jahr |
| Zurich KTV Basic | 750.000 € | 6.375 € im Jahr |
| AXA BonLine One | 1 Mio. € für Gewährleistungen | 2.500 € im Jahr, ab dem 3. Jahr 5.000 € |
| BarmeniaGothaer Bau Basic | bis 500.000 € | 0,9 % je abgerufener Bürgschaft |
| BarmeniaGothaer Bau Advanced | bis 500.000 € mit Anzahlungen | 1,25 % je abgerufener Bürgschaft |
Bei Zurich entspricht die Jahresfestprämie 0,85 % der Linie, mit Anzahlungsbürgschaften 1,0 %. Ob sich die Prozentsätze der BarmeniaGothaer auf ein Jahr oder die ganze Laufzeit einer Bürgschaft beziehen, nennt die Produktseite nicht, das klären wir vor Deinem Antrag.
Achte neben dem Preis auf die Nebenkosten. Zurich stellt Standardtexte über das Portal gebührenfrei aus, für Fremdtexte oder Urkunden mit Originalunterschrift fallen je 100 € an. Eine Rückvergütung der Jahresprämie bei ungenutztem Rahmen gibt es dort nicht (§ 6 AVB KTV Basic).
Worin unterscheidet sich die Kautionsversicherung vom Avalkredit der Bank?
Der wichtigste Unterschied liegt in Deiner Kreditlinie. Banken rechnen Bürgschaften häufig auf die Kontokorrentlinie an, die Kautionsversicherung lässt Deinen Spielraum bei der Hausbank unberührt, wie Allianz Trade, R+V, VHV und AXA übereinstimmend beschreiben.
Für die Bürgschaft selbst macht es kaum einen Unterschied, ob eine Bank oder ein Versicherer bürgt. Die VOB/B stellt beide gleich (§ 17 Abs. 2 VOB/B), und das BGB lässt im Verbraucherbau und bei der Bauhandwerkersicherung neben Kreditinstituten ausdrücklich Kreditversicherer zu.
Stärker ins Gewicht fällt der Vergleich mit dem Sicherheitseinbehalt. Bei einem Auftrag über 200.000 € und 5 % Einbehalt hält Dein Kunde 10.000 € zurück, nach VOB/B in der Regel zwei Jahre lang. Mit dem VHV-Tarif Kaution-Start über 25.000 € Rahmen zahlst Du dafür 149 € im Jahr, in zwei Jahren also 298 € (Stand 31. Oktober 2026), und bekommst die volle Schlussrechnung ausgezahlt.
Dieser Preis gilt nur für Betriebe, die die Annahmeregeln der VHV erfüllen. Bonität, Rahmenhöhe und Bürgschaftsarten verändern den Beitrag bei jedem Anbieter.
Diese Vorteile nennen die Versicherer gegenüber Bankaval und Barkaution:
Kautionsversicherung schont Bankkredit und Kasse
- Bankkreditlinie bleibt für Investitionen frei
- kein Geld auf Sperrkonten gebunden
- volle Auszahlung statt Sicherheitseinbehalt
- Standardbürgschaften online in Minuten
- in vielen Tarifen keine Sicherheiten nötig
Beim ersten Antrag kostet der Wechsel etwas Zeit. Der Versicherer prüft Deine Bonität selbst und fordert für größere Rahmen Jahresabschlüsse an, SIGNAL IDUNA nennt für unkritische Fälle in der Regel höchstens eine Woche Bearbeitung. Persönliche Bürgschaften des Geschäftsführers, die Banken für Firmenkredite verlangen, sind ein eigenes Thema, das wir im Beitrag darüber erklären, wann ein Geschäftsführer mit seinem Privatvermögen haftet.
Was passiert bei einer Inanspruchnahme der Kautionsversicherung?
Fordert Dein Vertragspartner Geld aus der Bürgschaft, prüft der Versicherer den Anspruch, zahlt bei berechtigter Forderung und verlangt den Betrag anschließend von Dir zurück. Die Kautionsversicherung schützt damit Deinen Vertragspartner und nicht Dich selbst.
Das Recht auf Rückgriff folgt direkt aus dem Gesetz. Zahlt der Bürge, geht die Forderung des Gläubigers auf ihn über (§ 774 Abs. 1 BGB). SIGNAL IDUNA nennt die Kautionsversicherung deshalb eher eine Form des Kredits als eine klassische Versicherung.
Die Bedingungen regeln den Rückgriff streng. Bei Zurich verzichtest Du im Fall der Inanspruchnahme gegenüber dem Versicherer auf Einwendungen gegen Grund und Höhe, und offene Beträge verzinst Zurich mit 9 Prozentpunkten über dem Basiszinssatz (§§ 4 und 5 AVB KTV Basic, Fassung Januar 2026).
Wichtig wird darum, Einwände früh vorzubringen. Bevor der Versicherer zahlt, unterrichtet er Dich und fordert Dich auf, die Inanspruchnahme abzuwehren (§ 4 Nr. 2 AVB KTV Basic).
Diese Pflichten nennt Zurich bei drohender Zahlung
- Versicherer über drohende Ansprüche informieren
- Einwände gegen die Forderung mit Belegen nachweisen
- Abwehrmaßnahmen rechtzeitig selbst einleiten
- Bonitätsverschlechterungen unaufgefordert melden
- bei drohender Insolvenz keine Bürgschaften weitergeben
Verschlechtert sich Deine Bonität erheblich, kann Zurich Barsicherheiten in Höhe der offenen Bürgschaften verlangen und ab diesem Verlangen die doppelte Prämie berechnen (§§ 7 und 8 AVB KTV Basic). Gerät Dein Unternehmen in die Krise, drohen Geschäftsführern zudem persönliche Haftungsrisiken, die wir im Beitrag zur Insolvenzverschleppung beschreiben.
Auf erstes Anfordern zahlt der Versicherer nur, wenn der Bürgschaftstext das vorsieht. Bei Bauverträgen nach VOB/B darf der Auftraggeber eine solche Bürgschaft nicht verlangen (§ 17 Abs. 4 VOB/B). Außerhalb der VOB/B prüfen wir jeden Fremdtext vor der Unterschrift.
Wie funktioniert die Kautionsversicherung als Mietkaution für Gewerberäume?
Bei der gewerblichen Mietkaution bürgt der Versicherer gegenüber Deinem Vermieter, und Du überweist keine Barkaution. Voraussetzung ist, dass Dein Vermieter die Bürgschaft als Mietsicherheit annimmt.
Eine gesetzliche Obergrenze für die Gewerbekaution gibt es nicht. Die Grenze von drei Monatsmieten in § 551 BGB gilt nur für Wohnraum, § 578 BGB überträgt sie nicht auf Gewerberäume.
Die Versicherer setzen deshalb eigene Höchstbeträge. Die R+V bürgt für 2.500 bis 30.000 € und höchstens das Sechsfache der Monatskaltmiete, die ERGO bis 50.000 €, Allianz Trade im Tarif 3 der Avalkreditlinie Smart bis 100.000 € (Stand 31. Oktober 2026).
Steht im Mietvertrag ausdrücklich eine Barkaution, sprich vor dem Antrag mit dem Vermieter. Nach dem Ende des Mietverhältnisses gibt er Dir die Urkunde zurück, und die Rückgabe im Original entlastet Deinen Bürgschaftsrahmen, wie die VHV in ihrem Glossar erklärt.
Welche Voraussetzungen stellen Versicherer an eine Kautionsversicherung?
Der Versicherer prüft vor allem Deine Bonität, denn er übernimmt mit jeder Bürgschaft ein Kreditrisiko. Für kleine Rahmen reicht oft ein Online-Antrag mit Basisdaten, für größere verlangen die Versicherer Jahresabschlüsse.
SIGNAL IDUNA fordert neben dem Antrag den gewünschten Rahmen für zwölf Monate, die höchste Einzelbürgschaft, eine Handelsauskunft und eine Selbstauskunft, auf Anforderung auch die Jahresabschlüsse der letzten zwei Jahre. Allianz Trade prüft bis 750.000 € in der Regel vereinfacht und verlangt darüber einen Jahresabschluss.
Gründer und junge Firmen haben nicht bei jedem Versicherer Zugang. Die Annahmeregeln unterscheiden sich stark.
Diese Zugangsregeln nennen die Versicherer (Stand 31. Oktober 2026, Zurich April 2026):
| Versicherer und Tarif | Zugang für junge Unternehmen | Weitere Voraussetzung laut Versicherer |
|---|---|---|
| VHV Kaution-Start | direkt nach der Gewerbeanmeldung | bis 25.000 € Rahmen keine Bilanzen |
| AXA BonLine M für Gründer | ja, 5.000 bis 50.000 € Rahmen | Baugewerbe, keine Sicherheiten |
| ERGO gewerbliche Mietkaution | bis 12 Monate nach Registereintrag mit gesondertem Prämiensatz | Bonitätsprüfung, bis 50.000 € |
| AXA BonLine S | ab 18 Monaten voller Rahmen, davor bis 50.000 € | Prämie nach Bonität und Umsatz |
| BarmeniaGothaer Bau | keine Existenzgründer | Rahmen bis 500.000 € per Online-Antrag |
| Zurich KTV Basic | erst zwei Jahre nach Gründung | Linie höchstens 20 % der Gesamtleistung |
Die meisten Einstiegstarife verlangen keine Sicherheiten. Ab höheren Rahmen oder bei schwacher Bonität fordern die Versicherer eine Teilbesicherung, die AXA etwa im Tarif BonLine A für den Maschinen- und Anlagenbau. Welche weiteren Versicherungen in der Gründungsphase wichtig sind, liest Du in unserem Beitrag zu notwendigen Versicherungen für Gewerbe.
Worin unterscheidet sich die Kautionsversicherung von anderen Firmenversicherungen?
Die Kautionsversicherung sichert Deine Verpflichtungen gegenüber anderen ab, die übrigen Firmenversicherungen ersetzen eigene Schäden oder Schäden Dritter. Sie übernimmt am Ende keinen Schaden endgültig, weil der Versicherer sich das gezahlte Geld bei Dir zurückholt.
Die Warenkreditversicherung ist ihre engste Verwandte und gehört aufsichtsrechtlich zur Sparte Kredit (Anlage 1 Nr. 14 VAG). Sie schützt Dich, wenn Deine Kunden ihre Rechnungen nicht bezahlen. Die Kautionsversicherung schützt Deine Kunden, wenn Du Deine Leistung nicht erbringst.
Auch die Betriebshaftpflicht deckt andere Fälle. Sie zahlt Schäden, die Du Dritten zufügst, und schließt die Erfüllung Deiner eigenen Arbeit ausdrücklich aus. Für Mängel an Deiner Leistung stehst Du gegenüber dem Kunden selbst ein, die Gewährleistungsbürgschaft gibt ihm nur eine Sicherheit dafür. Mehr zur Haftpflicht findest Du auf unserer Seite zu Betriebshaftpflicht und Firmenschutz.
Maschinen, Waren und Baustellen sicherst Du über Sachversicherungen ab. Welche Policen Dein Betriebsvermögen schützen, erklären wir unter Vermögenswerte absichern.
Kannst Du die Kautionsversicherung von der Steuer absetzen?
Ja, die Prämie für die Kautionsversicherung ist eine Betriebsausgabe, weil sie betrieblich veranlasst ist (§ 4 Abs. 4 Einkommensteuergesetz). Sie mindert damit Deinen Gewinn.
Anders als bei den meisten Firmenversicherungen fällt keine Versicherungsteuer an. Das Versicherungsteuergesetz (VersStG) nimmt Bürgschaften ausdrücklich aus.
Als Versicherungsvertrag gilt nicht ein Vertrag, durch den der Versicherer sich verpflichtet, für den Versicherungsnehmer Bürgschaft oder sonstige Sicherheit zu leisten.
§ 2 Abs. 2 VersStG
Umsatzsteuer enthält die Prämie ebenfalls nicht, denn die Übernahme von Bürgschaften ist umsatzsteuerfrei (§ 4 Nr. 8 Buchst. g Umsatzsteuergesetz). Auf die Prämie kommen damit keine Steuern dazu, mögliche Gebühren etwa für Fremdtexte aber schon.
Bei einer Betriebshaftpflicht über 500 € netto kämen 19 % Versicherungsteuer dazu, bei einer Kautionsversicherung mit gleicher Prämie bleibt es bei 500 €. Musst Du nach einer Inanspruchnahme Geld an den Versicherer zurückzahlen, hängt die steuerliche Behandlung vom zugrunde liegenden Anspruch ab, das klärst Du mit Deiner Steuerberatung.
Welche Fragen stellen Unternehmer zur Kautionsversicherung am häufigsten?
Diese Fragen stellen Nutzer in der Google-Suche zur Kautionsversicherung besonders oft. Die Antworten fassen die wichtigsten Punkte aus den Abschnitten oben kurz zusammen.
Wie funktioniert eine Kautionsversicherung?
Der Versicherer stellt Dir gegen einen Jahresbeitrag einen Bürgschaftsrahmen zur Verfügung. Daraus rufst Du einzelne Bürgschaften ab, die Du Auftraggebern oder Vermietern als Sicherheit übergibst. Muss der Versicherer zahlen, fordert er das Geld von Dir zurück (§ 774 BGB).
Was kostet eine Kautionsversicherung?
Bei der VHV beginnt der Tarif Kaution-Start bei 49 € im Jahr für 5.000 € Rahmen, Zurich verlangt 850 € im Jahr für eine Linie über 100.000 € (Stand Oktober 2026). Allianz Trade nennt 0,5 bis 2,5 % der Kreditlinie. Den Preis bestimmen vor allem Rahmen, Bürgschaftsarten und Bonität.
Ist eine Bürgschaft eine Versicherung?
Rechtlich gibt der Versicherer bei jedem Abruf eine Bürgschaft nach § 765 BGB ab, aufsichtsrechtlich ist die Kaution eine eigene Versicherungssparte. Das Versicherungsteuergesetz behandelt Bürgschaften dagegen nicht als Versicherungsvertrag, deshalb fällt keine Versicherungsteuer an.
Welche Nachteile hat eine Kautionsversicherung?
Die Prämie zahlst Du auch dann, wenn niemand die Bürgschaft in Anspruch nimmt, Zurich erstattet bei ungenutztem Rahmen nichts. Zahlt der Versicherer, holt er sich den Betrag bei Dir wieder, bei Zurich mit 9 Prozentpunkten über dem Basiszinssatz verzinst. Außerdem prüft der Versicherer Deine Bonität und kann bei Verschlechterung Sicherheiten verlangen.
Ist eine Kautionsversicherung sinnvoll?
Sinnvoll ist sie, wenn Du regelmäßig Sicherheiten stellen musst und Deine Bankkreditlinie frei halten willst. Bei 10.000 € Sicherheitseinbehalt auf einen Auftrag über 200.000 € kostet der VHV-Tarif für 25.000 € Rahmen 149 € im Jahr. Wer selten kleine Sicherheiten braucht und genug Liquidität hat, kommt mit einer Barhinterlegung oft einfacher aus.
Muss der Vermieter eine Mietkautionsbürgschaft für Gewerberäume akzeptieren?
Nein, die Bürgschaft funktioniert nur, wenn Dein Vermieter sie als Mietsicherheit annimmt. Die R+V nennt seine Zustimmung ausdrücklich als Voraussetzung. Sprich deshalb vor dem Antrag mit Deinem Vermieter.
Wann zahlt die Kautionsversicherung an den Gläubiger?
Sie zahlt, wenn Dein Vertragspartner eine berechtigte Forderung aus der Bürgschaft geltend macht, etwa weil Du Mängel nicht beseitigst oder insolvent wirst. Vorher informiert Dich der Versicherer und gibt Dir die Gelegenheit, die Forderung abzuwehren.
Was ist besser, Bürgschaft oder Barkaution?
Die Bürgschaft hält Dein Geld im Unternehmen, die Barkaution kostet keine Prämie und bringt Dir auf dem Sperrkonto Zinsen (§ 17 Abs. 5 VOB/B). Bei mehreren Aufträgen mit Sicherheitseinbehalt rechnet sich die Bürgschaft meist schnell. Ein einzelner kleiner Einbehalt lässt sich oft günstiger bar hinterlegen.
Was ist der Unterschied zwischen Bürgschaft und Garantie?
Die Bürgschaft hängt am Bestand der gesicherten Forderung, der Bürge kann die Einreden des Hauptschuldners geltend machen (§ 768 BGB). Eine Garantie ist ein eigenes Zahlungsversprechen, das Gesetz nennt sie etwa in § 650f Abs. 2 BGB als Form der Sicherheit. Zurich schließt reine Garantietexte im Einstiegstarif KTV Basic aus.
Welche Kautionsversicherung ist die beste?
Die passende Kautionsversicherung deckt alle Bürgschaftsarten ab, die Deine Kunden verlangen, und bietet einen Rahmen, der zu Deinem Auftragsvolumen passt. Achte auf das Prämienmodell, Sublimits für Anzahlungen, Gebühren für Fremdtexte und den Zugang für junge Unternehmen. Diese Punkte vergleichen wir in der Beratung für Dich.
Wie hilft Dir COVAGO bei der Wahl Deiner Kautionsversicherung?
In der Beratung klären wir, welche Bürgschaften Deine Auftraggeber und Vermieter verlangen, welcher Rahmen zu Deinem Auftragsvolumen passt und ob Jahresfest- oder Abrufprämie für Dich günstiger ist. Deine Ansprechpartner sind Melanie Schaser und Johannes Haumann.
Wir vergleichen Tarife und Bedingungen mehrerer Kautionsversicherer, prüfen Bürgschaftstexte Deiner Kunden vor der Unterschrift und begleiten Dich bei der Ablösung bestehender Bankavale. Einen Termin vereinbarst Du direkt über Termin buchen. Wie wir Deine Liquidität darüber hinaus absichern, zeigt unsere Seite zum Schutz vor Zahlungsausfällen.
