PKV für Beamte in NRW: Kosten, Beihilfe & Tarife

Als Beamter in Nordrhein-Westfalen (NRW) zahlst Du für eine gute private Krankenversicherung (PKV) mit 50 % Beihilfe meist rund 310 € bis 400 € im Monat. NRW gehört dabei zu den günstigeren Ländern für Beamte, denn die Kostendämpfungspauschale ist seit 2022 abgeschafft, und Chefarzt und Zweibettzimmer zahlt die Beihilfe ohne Monatsbeitrag mit.

Eine pauschale Beihilfe für gesetzlich versicherte Beamte steht zwar im Koalitionsvertrag, kommt aber vorerst nicht. In unserer PKV-Beratung für Beamte zeigen wir Dir, was die PKV in NRW kostet, welche Regeln die Beihilfe 2026 anwendet und worauf Du als Anwärter achten solltest.

Was kostet die PKV für Beamte in NRW?

Die PKV kostet Dich als 28-jähriger Beamter in NRW mit 50 % Beihilfe je nach Versicherer rund 310 € bis 460 € im Monat inklusive Pflegepflichtversicherung, die meisten guten Tarife liegen zwischen 310 € und 400 €. Wie weit die Preise bei gleichem Profil auseinanderliegen, zeigt unser interner Vergleich vom April 2026.

Wir rechnen dabei mit einem gesunden 28-jährigen Bundesbeamten mit 50 % Beihilfe und ohne Kinder, dessen Beihilfe Wahlleistungen wie in NRW mitträgt, mit Einbettzimmer und Privatarzt im Krankenhaus, einem Beihilfeergänzungstarif und ohne Selbstbeteiligung. Es handelt sich um einen reinen Preisvergleich, die Leistungen der Tarife sind darin nicht bewertet.

Eine Auswahl von 10 der 23 berechneten Anbieter:

Zwischen dem günstigsten und dem teuersten Angebot liegen also rund 146 € im Monat. Der günstigste Preis sagt allerdings wenig darüber, wie gut ein Tarif Dich bei Zahnersatz, Psychotherapie oder Hilfsmitteln absichert.

Für NRW kommen zu diesem Monatsbeitrag kaum eigene Landesposten dazu. Eine Kostendämpfungspauschale erhebt das Land seit dem Kalenderjahr 2022 nicht mehr, das regelt § 12a der Beihilfenverordnung NRW (BVO NRW). Beamte in A 5 und A 6, die schon früher davon befreit waren, bekommen seitdem sogar einen Zuschuss von 12,50 € im Monat zu ihrer Krankenversicherung. Wie sich der Beitrag eines Beamten berechnet, zeigt sich an den einzelnen Bausteinen.

Wie viel Prozent übernimmt die Beihilfe in NRW?

Die Beihilfe in NRW übernimmt für Dich als aktiven Beamten 50 % Deiner beihilfefähigen Kosten, ab zwei berücksichtigungsfähigen Kindern 70 %. Die Sätze stehen in § 75 Abs. 7 des Landesbeamtengesetzes NRW und in § 12 BVO NRW.

Zuständig ist nicht für alle dieselbe Stelle. Das Landesamt für Besoldung und Versorgung (LBV NRW) betreut Versorgungsempfänger und die Beschäftigten der Finanzverwaltung, für Lehrkräfte, Lehramtsanwärter und viele Polizeibehörden sind die Bezirksregierungen zuständig. Die Bezirksregierung Köln bearbeitete Mitte Oktober 2026 Anträge, die bis zum 3. August 2026 eingegangen waren.

Die Bemessungssätze in NRW im Überblick:

Den erhöhten Satz ab zwei Kindern bekommt nur der Elternteil, der den Kinderanteil im Familienzuschlag erhält. Einen Satz von 70 % in der Elternzeit wie beim Bund plant die Landesregierung mit ihrem Gesetzentwurf zur Modernisierung des öffentlichen Dienstes, in Kraft ist er noch nicht. Was Beamte bei der PKV in der Elternzeit beachten müssen, unterscheidet sich je nach Land.

Wahlleistungen im Krankenhaus zahlt die Beihilfe in NRW ohne Monatsbeitrag. Sie zieht dafür 10 € pro Tag für die Chefarztbehandlung und 15 € pro Tag für das Zweibettzimmer ab, jeweils höchstens für 20 Tage im Kalenderjahr. Dein Ehepartner ist berücksichtigungsfähig, wenn seine Einkünfte im Vorjahr höchstens 23.861 € betragen haben, für Aufwendungen im Jahr 2027 steigt die Grenze auf 24.873 €. Was passiert, wenn Dein Partner über der Einkommensgrenze für Ehepartner liegt, solltest Du vorher wissen. Seit 2026 hast Du außerdem 24 Monate Zeit, eine Rechnung einzureichen.

NRW macht es Beamten leicht: keine Kostendämpfungspauschale, kein Wahlleistungsbeitrag. Umso mehr entscheidet der Tarif selbst über Deine Absicherung.

PKV oder GKV: Was lohnt sich für Beamte in NRW?

Für die meisten Beamten in NRW lohnt sich die PKV, weil das Land keinen Zuschuss zur gesetzlichen Krankenversicherung zahlt und Du den Kassenbeitrag damit allein trägst. Bundesweit entscheiden sich laut PKV-Verband 93 % der Beamten für Beihilfe und PKV.

Ein Lehrer in A 13 erhält seit dem 1. April 2026 in der niedrigsten Stufe der Tabelle ein Grundgehalt von 5.221,48 €, nach einer Erhöhung um 3,36 %. In der GKV zahlt er darauf 14,0 % plus durchschnittlich 2,9 % Zusatzbeitrag und als Kinderloser 2,4 % für die Pflege.

So sieht der Vergleich aus:

Der Unterschied liegt bei rund 600 € bis 700 € im Monat. Wie sich die PKV-Kosten für Lehrer mit Familie und über die Dienstjahre entwickeln, lohnt einen eigenen Blick. Die GKV-Werte gelten nur für das Grundgehalt, Familienzuschlag und Zulagen erhöhen den Kassenbeitrag noch bis zur Beitragsbemessungsgrenze von 5.812,50 €.

Die pauschale Beihilfe haben CDU und Grüne 2022 im Koalitionsvertrag vereinbart. Im Gesetzentwurf zur Modernisierung des öffentlichen Dienstes vom April 2026 fehlt sie, der CDU-Abgeordnete Bernd Krückel begründete das im Mai 2026 mit der angespannten Haushaltslage. Stattdessen soll das Finanzministerium per Verordnung Zuschüsse zu Krankenversicherungsbeiträgen in besonderen Härtefällen regeln dürfen, höchstens 100 € im Monat.

Die GKV kann für Dich trotzdem der bessere Weg sein, wenn Du ernsthaft vorerkrankt bist oder einen Ehepartner ohne eigenes Einkommen und mehrere Kinder kostenlos mitversichern kannst. Prüf vorher die Öffnungsaktion der PKV, die Dich innerhalb von sechs Monaten nach Deiner ersten Verbeamtung ohne Ablehnung und mit höchstens 30 % Risikozuschlag aufnimmt. Die ausführliche Gegenüberstellung PKV oder GKV für Beamte hängt an Deiner Lebenssituation.

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Welche PKV passt zu Beamten in NRW?

Zu Dir passt in NRW eine PKV, die Deine 50 % Restkosten vollständig trägt und die Lücken der BVO NRW gezielt schließt. Weil die Beihilfe Wahlleistungen mitzahlt, brauchst Du dafür keinen Baustein zu 100 % wie in Berlin oder Niedersachsen.

Die Lücken liegen in NRW vor allem in den Eigenbehalten und beim Zahnersatz. Die 10 € und 15 € pro Krankenhaustag für Chefarzt und Zweibettzimmer trägst Du selbst, und zahntechnische Leistungen bei Zahnersatz und Kronen erkennt die Beihilfe nur zu 70 % an. Einige Versicherer haben dafür eigene Ergänzungsbausteine für NRW, bei der Continentale heißt einer zum Beispiel EB-NW.

Diese Punkte sollte Dein Tarif als Beamter in NRW erfüllen:

• volle Restkosten bei Zahnersatz und Kronen, damit die 30 % Kürzung der Beihilfe nicht an Dir hängen bleibt
• ein Ergänzungsbaustein für die Eigenbehalte im Krankenhaus und für Sehhilfen
• Erstattung über die Höchstsätze der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) hinaus
• Leistungen für Psychotherapie ohne enge Sitzungsgrenzen
• eine Umstellung ohne Gesundheitsprüfung, wenn Dein Beihilfesatz wieder von 70 % auf 50 % fällt, etwa wenn die Kinder aus dem Familienzuschlag herausfallen

Den letzten Punkt garantiert § 199 Abs. 2 VVG, wenn Du die Anpassung innerhalb von sechs Monaten beantragst. Steigt Deine Beihilfe auf 70 %, kannst Du Deinen Tarif ohnehin ohne Prüfung auf 30 % herabsetzen. Wie die PKV Zahnersatz erstattet, hängt vom Tarif ab, und speziell für Lehrkräfte lohnt die private Krankenversicherung für Lehrer im Vergleich.

PKV für Beamtenanwärter und Referendare in NRW

Als Beamtenanwärter oder Lehramtsanwärter in NRW bekommst Du 50 % Beihilfe, solange Du Anwärterbezüge erhältst, mit zwei Kindern 70 %. Beihilfestelle für Lehramtsanwärter an den Zentren für schulpraktische Lehrerausbildung ist die Bezirksregierung.

Seit dem 1. April 2026 beträgt der Anwärtergrundbetrag für Laufbahnen mit dem Eingangsamt A 13 1.793,28 € und für A 9 bis A 11 1.615,68 €. Zum 1. März 2027 steigt er um 60 €, die geplante Besoldungsreform soll ab Januar 2027 weitere 30 € bringen.

Wie viel Dich die PKV als Anwärter kostet, zeigt unser interner Vergleich vom Oktober 2026 für einen 25-jährigen Anwärter in NRW. Wir rechnen mit Anwärtertarifen mit 50 % Beihilfe inklusive Pflegepflichtversicherung, wieder als reiner Preisvergleich.

So weit liegen die Anwärtertarife auseinander:

Wichtig ist der Tarif, in den Dein Anwärtertarif nach dem Vorbereitungsdienst übergeht. Ein günstiger Anwärtertarif nützt Dir wenig, wenn der Folgetarif teuer ist oder schwach leistet. Worauf es beim Folgetarif ankommt, entscheidet, welche PKV die beste für Beamtenanwärter ist.

Rechtsreferendare erhalten in NRW nach § 32 des Juristenausbildungsgesetzes eine monatliche Unterhaltsbeihilfe. Ob Du daneben Beihilfe bekommst oder gesetzlich versichert bist, solltest Du vor Abschluss eines Restkostentarifs mit Deinem Oberlandesgericht klären.

Polizeivollzugsbeamte haben in NRW nach § 112 LBG NRW Anspruch auf freie Heilfürsorge, solange ihnen Besoldung zusteht. Endet mit dem Ruhestand Dein Anspruch auf Besoldung, bekommst Du als Pensionär Beihilfe mit 70 %. Eine Anwartschaftsversicherung hält Dir den Weg in die PKV für diese Zeit offen, ohne dass Du später erneut eine Gesundheitsprüfung bestehen musst.

Häufige Fragen

NRW macht es Beamten mit der PKV vergleichsweise leicht, weil weder Kostendämpfungspauschale noch Wahlleistungsbeitrag anfallen. Umso mehr kommt es auf den Tarif selbst an. Weißt Du, wie Dein Tarif heute bei Zahnersatz und Psychotherapie leistet, und wie er sich verhält, wenn Du in 30 Jahren in Pension gehst?