Wie gut sind die PKV-Tarife der Allianz für Selbstständige?

Die PKV-Tarife der Allianz sind für Selbstständige gut bis sehr gut, wenn Du Dich für die Best-Linie entscheidest und das Krankentagegeld sauber auf Dein Einkommen abstimmst. Die Plus-Linie ist solide, setzt aber bei Heilpraktiker, Hilfsmitteln, Sehhilfen und Kur engere Grenzen. Für einen gesunden 35-Jährigen kostet ein starker Best-Schutz mit Zahn, Krankentagegeld und Pflegepflicht 920,10 € im Monat.

Als Selbstständiger zahlst Du diesen Beitrag allein und trägst auch das Risiko eines Verdienstausfalls selbst. Deshalb schauen wir neben Tarifen und Leistungen vor allem darauf, was Dich die Allianz unterm Strich kostet und wo Du nachjustieren solltest.

Welche PKV-Tarife bietet die Allianz für Selbstständige?

Die Allianz bietet Selbstständigen die Tarifwelt MeinGesundheitsschutz an, die es seit 2024 gibt. Du wählst zwischen den Leistungslinien Plus und Best, jeweils in drei Selbstbeteiligungsstufen, und ergänzt einen Zahnbaustein, Krankentagegeld und die Pflegepflichtversicherung.

Das System ist modular. Ambulante und stationäre Leistungen stecken im Grundtarif, Zahnersatz läuft über einen eigenen Baustein, und das Krankentagegeld vereinbarst Du separat. Das macht die Tarife flexibel, heißt aber auch, dass „Best 100″ allein noch keinen vollen Zahnschutz und keine Einkommensabsicherung enthält.

Aus diesen Bausteinen stellst Du Deinen Schutz zusammen:

Die Zahl hinter Plus und Best bestimmt Deine Selbstbeteiligung bei ambulanten und stationären Kosten. Mit der Stufe 70 zahlst Du 30 % Deiner Rechnungen selbst, höchstens 1.500 € im Jahr. Stufe 90 bedeutet 10 %, höchstens 500 € im Jahr, und Stufe 100 ist ohne Selbstbeteiligung.

Die Wechseloption kannst Du nur bis zum Alter von 46 abschließen, und nur gemeinsam mit einem neuen Plus- oder Best-Tarif. Gerade wenn Du als junger Selbstständiger mit Plus 70 einsteigst, sichert sie Dir den späteren Wechsel in Best, ohne dass die Allianz Deine Gesundheit erneut prüft. Wer sie beim Abschluss weglässt, kann sie nicht nachholen.

Wie gut ist die Allianz als PKV?

Die Allianz ist eine sehr gute PKV, und das sagen nicht nur die Ratings. Unsere Kunden, die wir in die private Krankenversicherung der Allianz begleitet haben, sind mit ihrem Versicherer bis heute sehr zufrieden. Für uns ist das der wichtigste Maßstab, denn wie gut eine PKV ist, zeigt sich erst im Alltag mit Rechnungen, Rückfragen und Leistungsfällen.

Diese Erfahrung deckt sich mit den Zahlen. Die Ratingagentur Assekurata bewertet die Allianz Private Krankenversicherung mit A++, also exzellent, und die BaFin-Beschwerdequote liegt mit 2,91 Beschwerden je 100.000 Versicherten für das Jahr 2025 deutlich unter dem Branchenschnitt von 6,27. Weniger als halb so viele Beschwerden wie im Markt passen zu dem, was wir bei unseren eigenen Kunden sehen.

Auch die Finanzkraft überzeugt. Die Solvency-II-Quote lag zum 31. Dezember 2024 bei 391 %, der Marktdurchschnitt bei 377 %. Im DFSI-Rating 2025/26 erreicht die Allianz die Bestnote „exzellent“. Die Tarife selbst schneiden ebenfalls stark ab, Assekurata vergibt für Best mit Zahn 100 die Note „sehr gut (1,0)“ und für Plus mit Zahn 100 „sehr gut (1,2)“.

Zufriedene Kunden machen die Allianz für Selbstständige mit hohem Leistungsanspruch interessant

Gerade für Selbstständige zählt, dass der Versicherer verlässlich zahlt, wenn es darauf ankommt. Du hast keinen Arbeitgeber, der Dir den Rücken freihält, und jede Verzögerung bei einer Erstattung geht direkt von Deinem eigenen Konto ab. Dass unsere Kunden bei der Allianz bisher sehr gute Erfahrungen gemacht haben, ist für uns deshalb ein starkes Argument, die Allianz bei Selbstständigen in die engere Wahl zu nehmen.

Trotzdem empfehlen wir die Allianz nicht pauschal. Einen Haken hat die Tarifwelt, denn MeinGesundheitsschutz gibt es erst seit 2024, eine lange Beitragshistorie fehlt also noch. Wie stabil die Beiträge über zehn oder zwanzig Jahre bleiben, kann heute niemand belegen, auch nicht mit einem Top-Rating und zufriedenen Kunden. Die Erfahrungen mit der Allianz-PKV bei Leistungsabrechnung, Beschwerden und App runden dieses Bild ab.

Beitragsanpassung im Jahr 2026 traf bei der Allianz vor allem die Zahnbausteine

Erste Hinweise auf die Beitragsentwicklung liefert die Anpassung zum Jahr 2026. Für Erwachsene im Neugeschäft stiegen die Grundtarife moderat, die Zahnbausteine dagegen zweistellig.

Für Dich als Selbstständigen ist das wichtig, weil Du jede Erhöhung voll allein trägst. Ein zweistelliges Plus beim Zahnbaustein fällt bei einem Beitrag von rund 90 € pro Monat zwar weniger ins Gewicht als beim Grundtarif, summiert sich über die Jahre aber.

Diese Spannen nennt der Marktbeobachter kvoptimal (Stand 13.11.2025), jeweils als Durchschnitt für Erwachsene:

Bei Kindern und Jugendlichen fielen die Anpassungen deutlich höher aus. Für das Jahr 2027 liegen noch keine Prozentwerte vor. Ob die Allianz langfristig zu den PKVs mit den stabilsten Beiträgen gehört, werden erst die nächsten Jahre zeigen.

4,9 aus 703 Bewertungen

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Welche Leistungen bieten die PKV-Tarife der Allianz für Selbstständige?

Beide Linien decken ambulante, stationäre und zahnärztliche Behandlungen umfassend ab, Best hebt aber fast alle Grenzen deutlich an. Für Selbstständige zählen zusätzlich das Krankentagegeld und die Beitragsrückerstattung.

Best erstattet über den GOÄ-Höchstsatz und verdoppelt viele Leistungsgrenzen von Plus

Der wichtigste Unterschied liegt bei den Arzthonoraren. Plus erstattet bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ), Best auch darüber, was bei Spezialisten mit Honorarvereinbarung den Unterschied macht. Bei Heilpraktiker, Sehhilfen, Hörgeräten und Kur verdoppelt Best die Grenzen.

Die Werte stammen aus der Produktinformation der Allianz (Stand 08/2025). Für Selbstständige mit Familie oder Sehschwäche summieren sich die Unterschiede über die Jahre schnell auf einige tausend Euro.

Den Unterschied siehst Du am schnellsten im direkten Vergleich:

Psychotherapie erstatten beide Linien zu 100 %, und Vorsorge geht in beiden über die gesetzlichen Programme hinaus. Für Selbstständige mit viel Kundenkontakt außerhalb Europas oder längeren Aufenthalten im Ausland ist der Unterschied zwischen sechs und zwölf Monaten Auslandsschutz relevant, denn die Leistungen der PKV im Ausland unterscheiden sich von Tarif zu Tarif deutlich.

Zahnstaffel begrenzt die Zahnerstattung der Allianz in den ersten drei Jahren

Der Zahnbaustein erstattet Zahnbehandlung und Prophylaxe bis zu 100 %, Zahnersatz und Kieferorthopädie je nach Stufe mit 75 %, 90 % oder 100 %. In den ersten Kalenderjahren deckelt die Allianz die Erstattung aber über eine Zahnstaffel.

Das bedeutet, dass eine größere Versorgung kurz nach Vertragsbeginn teilweise an Dir hängen bleibt. Die Grenzen gelten kumuliert ab dem Abschlussjahr und fallen ab dem vierten Kalenderjahr weg.

So viel erstattet die Allianz in den ersten Jahren höchstens:

Steht eine größere Zahnbehandlung an, gehört sie deshalb vor den Antrag auf den Tisch. Auch für die Gesundheitsfragen der PKV beim Antrag spielen laufende oder angeratene Behandlungen eine Rolle.

Krankentagegeld sichert Selbstständigen das Einkommen ab dem gewählten Karenztag

Für Selbstständige ist das Krankentagegeld der wichtigste Baustein überhaupt, weil Du ohne ihn ab dem ersten Krankheitstag keinen Cent Einkommensersatz bekommst. Gesetzliches Krankengeld gibt es in der PKV nicht.

Bei der Allianz legst Du Tagessatz und Leistungsbeginn beim Abschluss fest. Der Tagessatz darf bis zu 100 % Deines Nettoeinkommens betragen, maßgeblich ist in der Regel der Durchschnitt der letzten zwölf Monate. Die Auszahlung ist steuerfrei, auch an Sonn- und Feiertagen.

Bei der Wahl des Leistungsbeginns hast Du mehrere Möglichkeiten:

• ab dem 15. Tag der Arbeitsunfähigkeit
• ab dem 22. Tag
• ab dem 29. Tag, also ab der fünften Woche
• ab dem 43. Tag

Je später das Krankentagegeld startet, desto günstiger wird es, desto größer muss aber Deine Rücklage sein. Wer ab dem 43. Tag absichert, muss sechs Wochen Einkommen und laufende Betriebskosten aus eigener Tasche überbrücken. Ob und ab wann die PKV Krankengeld zahlt, hängt allein von dem Tarif ab, den Du vereinbart hast.

Für leistungsfreie Jahre gibt es zusätzlich eine Beitragsrückerstattung. Garantiert sind 10 % des Beitrags, dazu kommt ein Bonus von bis zu 20 %, den die Allianz jedes Jahr neu festlegt. Leistungen aus dem MeinVorsorgeprogramm schaden der Rückerstattung nicht.

Ein niedriger PKV-Beitrag bei zu knappem Krankentagegeld ist für einen Selbstständigen die schlechtere Wahl.

Wie hoch ist der PKV-Beitrag bei der Allianz für Selbstständige?

Bei der Allianz zahlen gesunde Selbstständige zwischen 30 und 43 Jahren im Jahr 2026 zwischen 707,06 € und 965,50 € im Monat, je nach Alter, Tarif und Krankentagegeld. Mit Best 90 und Zahn 90 landet ein 35-Jähriger bei 920,10 €.

In allen Beiträgen steckt die Pflegepflichtversicherung. Bei den Plus-Tarifen weist die Allianz zusätzlich den gesetzlichen Beitragszuschlag gesondert aus, den jeder Vollversicherte vom 21. bis zum 60. Lebensjahr zahlt. Er beträgt 10 % des Krankheitskostenbeitrags und baut zusätzliche Rücklagen für das Alter auf (§ 149 VAG).

So viel zahlen gesunde Selbstständige ohne Risikozuschlag bei der Allianz:

Gut zu sehen ist, wie stark das Krankentagegeld den Beitrag bewegt. Beim 30-Jährigen kosten 100 € Tagessatz 70,20 €, 200 € dagegen 140,40 € im Monat. Beim 43-Jährigen macht das Krankentagegeld mit 175,04 € schon fast ein Fünftel des Beitrags aus.

Zum Vergleich mit der gesetzlichen Krankenkasse lohnt ein Blick auf den Höchstbeitrag. Ein kinderloser Selbstständiger mit Einkommen ab der Beitragsbemessungsgrenze von 5.812,50 € zahlt im Jahr 2026 rund 1.017 € für die Krankenversicherung mit Krankengeldanspruch und rund 244 € für die Pflege, zusammen etwa 1.261 € im Monat. Wie sich die Kosten einer PKV für Selbstständige bei anderen Versicherern entwickeln, lohnt sich im direkten Vergleich anzusehen.

Selbstständige setzen den Basisanteil des Allianz-Beitrags als Sonderausgabe ab

Als Selbstständiger setzt Du Deine PKV-Beiträge als Sonderausgaben in Deiner Steuererklärung ab, nicht als Betriebsausgabe Deiner Firma. Voll absetzbar ist der Anteil, der auf die Basisabsicherung auf dem Niveau der gesetzlichen Kasse entfällt, dazu kommt die Pflegepflichtversicherung (§ 10 Abs. 1 Nr. 3 EStG).

Komfortleistungen wie Chefarzt und Einbettzimmer zählen nicht zur Basisabsicherung, ebenso wenig das Krankentagegeld. Beiträge dafür wirken sich nur im Rahmen des Höchstbetrags von 2.800 € aus, den die Basisbeiträge meist schon ausschöpfen. Eine Beitragsrückerstattung mindert im Jahr der Auszahlung Deine absetzbaren Beiträge, und das ausgezahlte Krankentagegeld bleibt steuerfrei. Deine eigenen Zahlen setzt Du am einfachsten in unseren Steuerrechner für die PKV ein.

Fallbeispiel: PKV bei der Allianz als Selbstständiger mit 35 Jahren und Marketing-Agentur

Als Beispiel nehmen wir Tim, einen 35-jährigen Kunden mit eigener Marketing-Agentur. Tim ist gesund, kinderlos und verdient deutlich über der Beitragsbemessungsgrenze. Er möchte einen starken Schutz ohne große Eigenanteile und überlegt, gleich für das Alter vorzusorgen.

Wir haben für ihn Best 90 mit Zahn 90 gewählt. Best 90 begrenzt seine Selbstbeteiligung auf 500 € im Jahr und erstattet auch Honorare über dem GOÄ-Höchstsatz. Dazu kommen 80 € Krankentagegeld ab dem 29. Tag und die Pflegepflichtversicherung. Als Option rechnen wir die Beitragsentlastung mit 300 € weniger Beitrag ab 67 mit.

So setzt sich Tims Monatsbeitrag zusammen:

Mit Beitragsentlastung bringt der Vertrag Tim bei einem Grenzsteuersatz von 42 % nach Berechnung des Versicherers rund 3.842 € Steuervorteil im Jahr. Das sind 320,17 € im Monat, sein effektiver Beitrag sinkt damit auf 699,53 €. Im Vergleich zum gesetzlichen Höchstbeitrag von rund 1.261 € zahlt Tim schon ohne Beitragsentlastung gut 340 € weniger im Monat.

Krankentagegeld von 80 € reicht für eine Agentur meist nicht aus

An einer Stelle passt Tims Vertrag noch nicht zu seinem Leben. 80 € Krankentagegeld ergeben rund 2.400 € für 30 Tage. Für einen Agenturinhaber mit Miete, Software, Leasing und eventuell Mitarbeitern ist das zu wenig, zumal sein privater Lebensunterhalt und der PKV-Beitrag weiterlaufen.

Dazu kommt die Karenzzeit. In den ersten 28 Tagen zahlt die Versicherung nichts, diese vier Wochen muss Tim aus seiner Rücklage finanzieren. Eine Agentur braucht dafür einen festen Puffer auf dem Konto.

Für Tim ergeben sich daraus diese Punkte:

• Den Tagessatz an seinem tatsächlichen Nettoeinkommen ausrichten, bis zur Grenze von 100 %.
• Eine Rücklage für die ersten vier Wochen ohne Krankentagegeld vorhalten.
• Einen Puffer für die Selbstbeteiligung von bis zu 500 € im Jahr und die 10 % Eigenanteil beim Zahnersatz einplanen.
• Die Wechseloption mit abschließen, solange er unter 46 ist.

Ein höheres Krankentagegeld kostet mehr Beitrag, schützt aber die Existenz der Agentur. Ein niedriger PKV-Beitrag bei zu knappem Tagegeld wäre für Tim die schlechtere Wahl.

Beitragsentlastung lohnt sich für Selbstständige nur als kleiner Baustein

Bei der Beitragsentlastung lohnt sich ein nüchterner Blick auf die Zahlen. Er zahlt 99,60 € im Monat ohne Arbeitgeberzuschuss, ab 67 sinkt sein Beitrag um 300 €, wobei die 99,60 € weiterlaufen. Netto bleiben 200,40 € Entlastung, und erst mit knapp 83 Jahren hat er seine 38.246,40 € Einzahlungen wieder heraus.

Für Selbstständige ist der Baustein damit vor allem eine Absicherung für ein sehr langes Leben. Für Tim ist es deshalb sinnvoller, nur einen Teil der Entlastung über den Baustein abzusichern und den Rest frei in einen ETF-Sparplan zu stecken. Was eine Entlastung für Dein Alter kostet, rechnest Du mit unserem Beitragsentlastungstarif-Rechner durch.

Die Allianz ist für Tim eine sehr gute Wahl, weil Best 90 seine wichtigsten Wünsche abdeckt, das Unternehmen finanziell stark dasteht und unsere Kunden mit der Allianz bisher sehr zufrieden sind. Ob sie auch für Dich die beste Gesellschaft ist, zeigt erst der Vergleich mit anderen Anbietern, denn welche PKV die beste für Selbstständige ist, hängt von Deinen Prioritäten ab.